《华尔街日报》：对道明银行反洗钱操作的担忧导致First Horizon交易告吹

多伦多道明银行表示，正努力防止犯罪分子利用该银行进行非法活动。图片来源：Joe Raedle/Getty Images多伦多道明银行因对可疑客户交易的处理方式，导致监管机构拒绝批准这家加拿大银行以134亿美元收购第一地平线银行 的交易，知情人士透露。

两家银行于周四取消了合并计划，理由是能否获得监管许可及何时获批存在不确定性，但未具体说明。知情人士称，美国货币监理署和美联储不愿为道明银行的反洗钱操作开具无保留意见的证明，成为交易的最大障碍。

知情人士表示，监管机构的担忧源于道明银行近年来处理异常交易的方式，以及部分交易引起美国当局注意的速度。根据《银行保密法》，金融机构须在发现可疑活动后30天内上报。其中一位知情人士称，该银行在此期间标记了28笔客户交易。

这位人士透露，道明银行曾向监管机构承诺将使其反洗钱政策更全面及时，但不足以赢得交易批准。

“道明银行持续努力防止犯罪分子利用银行进行非法活动，不断加强风险管理计划，并保护客户、银行及金融体系的利益，”一位女发言人在电子邮件声明中表示。

道明银行于2022年2月同意以每股25美元的价格收购第一地平线银行，该交易本将缔造美国第六大银行。两家银行当时预计交易将在1月前完成。今年2月，双方同意将交易截止日期推迟至5月27日。随后第一地平线在3月的监管文件中披露，道明银行已告知其不再预期交易能及时获得监管批准，且无法再预测完成日期。

交易终止后，第一地平线股价周四暴跌33%至10.06美元，目前市值略低于60亿美元。

对于总部位于田纳西州的第一地平线等中型银行而言，当前已是危机四伏。自3月初硅谷银行和签名银行因大规模存款外流倒闭以来，银行股持续承压。危机随后蔓延至第一共和银行，该行上周被美国监管机构接管并出售给摩根大通。

金融服务律师表示，美国监管机构直接否决银行并购案的情况较为罕见。政府曾以M&T银行反洗钱政策为由，在审查该行2012年收购哈德逊城市银行的协议时提出质疑——该交易在宣布三年后才最终获批。

道明银行在反洗钱程序上的问题，是近年来该行在美国遭遇的一系列监管和法律困境中的最新一例。

2020年，该行与消费者金融保护局达成1.22亿美元的和解协议，因监管机构发现其在未获客户同意的情况下，对ATM和一次性借记卡交易收取了透支费用。

今年2月，道明银行同意支付12亿美元，以了结与该行涉入R·艾伦·斯坦福长达二十年的庞氏骗局相关的索赔，斯坦福本人已于2012年被定罪。

请致信贾斯汀·贝尔：[email protected]，以及维帕尔·蒙加：[email protected]

本文刊登于2023年5月9日的印刷版，标题为《反洗钱防护不足导致道明银行交易失败》。