加密货币公司找到无需银行的融资途径——《华尔街日报》

监管机构的警告和一系列银行倒闭事件导致一些银行开始疏远加密货币客户。少数中介公司正帮助这一新兴行业维持银行业务关系。

中介机构通过自身银行账户代客户存储现金，或协调合作银行为客户开设实名账户。虽然间接银行业务并非加密货币行业独有，但由于愿意与数字资产公司合作的银行数量有限，其重要性愈发凸显。

“目前市场上大量企业没有银行渠道可选，“波多黎各FV银行首席执行官迈尔斯·帕斯基尼表示，该银行拥有加密货币客户，“有大量企业正在寻求解决方案。”

尽管加密货币自诩为传统金融体系的替代品，但该行业高度依赖美元等硬通货的获取渠道。企业需要用政府发行的货币支付员工薪资和处理其他开支。交易者也常存入法定货币购买加密货币，并倾向于交易由美元和短期国库券支持的所谓稳定币。

今年三月签名银行倒闭后，加密货币交易所Binance.US失去了存储客户资金的专属银行账户。据《华尔街日报》此前报道，作为权宜之计，Binance.US通过内华达州金融服务公司Prime Trust的合作银行网络存储资金。Prime Trust通过其四家合作银行网络托管客户资金，其中包括新泽西州Cross River银行——Binance.US此前未能直接在该行开户。

币安美国的一位发言人表示，该交易所在最近几周已找到新的直接银行合作伙伴。

在Signature银行倒闭后，加密货币交易所币安美国不得不寻找新的银行来存储客户资金。图片来源：DADO RUVIC/REUTERS一位女发言人表示，Prime Trust于2018年开始为加密货币公司提供服务，目前这类企业构成了其客户主体。

美联储、货币监理署和联邦存款保险公司在一月份警告称，某些类型的加密货币相关活动“极有可能不符合安全稳健的银行业务实践”。这导致银行在数字资产公司试图开设新账户时对接收加密货币客户更加谨慎。

一些银行愿意通过中介公司与加密货币客户合作，即使这些银行不会直接接受加密货币公司作为客户，因为他们认为这多了一层文件审查以进行尽职调查。

曾经显赫的加密货币交易所FTX的倒闭以及美联储加息的影响，已导致两家对加密货币友好的银行破产。

过去，加密货币公司难以获得直接银行账户，因为大型华尔街银行对比特币等新兴资产的波动性及其成功相关的商业模式持保留态度。

早在2020年，FTX创始人山姆·班克曼-弗里德就曾向他人吹嘘通过Prime Trust开设账户和电汇付款是多么容易。据知情人士透露，这家已倒闭的加密货币交易所创始人告诉别人：“他们像发糖果一样随意发放账户。”

Prime Trust的一位女发言人表示，公司在接受客户时会收集一系列信息，包括实益拥有人详情、业务情况、许可证、注册文件、认证资料、商业模式和资金流向等。她强调：“总体而言，我们的合规流程是对银行合规要求的补充，而非替代。”

这些中介机构除了作为银行接入的保障外，还充当银行合作伙伴与客户之间的联络人，协助寻找愿意托管客户资产的机构。银行业动荡和监管审查使得许多公司希望开设多个银行账户，以防范单一银行倒闭或国家监管政策变化的风险。

英国BCB集团首席执行官奥利弗·冯·兰茨伯格-萨迪表示，这家帮助加密货币公司获取银行账户的服务商正在美国拓展银行合作伙伴网络。该公司目前已提供英国、欧盟和瑞士的合作银行接入服务。

冯·兰茨伯格-萨迪称，BCB集团需要2至4个月时间对企业进行审核，期间会整理企业架构与合规文件并提交给合作银行网络。虽然资金存取需通过BCB操作，但每个账户都以企业名义单独开立。

“目前仍有许多银行愿意为加密货币业务提供服务，但风险正变得更加集中，”他表示。“我坚信需要这样一个中介机构，能够将负担分散给多家公司。”

美国历史上规模最大的四家银行倒闭事件中，有三起发生在过去两个月内。监管机构于周一接管了第一共和国银行，并达成协议将其大部分业务出售给摩根大通。

“这个时机简直是天赐良机，”冯·兰茨伯格-萨迪先生说。“我们再也找不到比这更现成的发展机遇了。”

Alexander Osipovich对本文亦有贡献。

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本文发表于2023年5月5日的印刷版，标题为《加密货币公司找到银行替代方案》。