美国财政部拟遏制银行的"去风险化"行为 - 《华尔街日报》

财政部副部长沃利·阿德耶莫图片来源：安德鲁·哈尼克/美联社拜登政府正着手解决美国银行因认为某些客户和群体与较高洗钱风险有关联而采取的"去银行化"措施。

美国财政部表示，银行为规避非法融资风险而限制特定客户群体的做法，可能损害这些群体的利益，并通过将金融活动挤出受监管的银行体系而构成国家安全风险。

财政部副部长沃利·阿德耶莫在声明中表示：“广泛获得良好监管的金融服务符合美国的利益。”

财政部在周二发布的报告中阐明了"去风险化"行为带来的问题，并提出了相关政策建议，包括在制定监管指引时充分考虑去风险化的影响。

对于在被认为存在较高洗钱风险的行业或地区运营的银行客户而言，去风险化长期是个难题。该术语指金融机构因合规考量，不加区分地终止或限制与广泛客户类别的业务关系，以回避而非管理这些客户的具体风险。

这份根据《2020年反洗钱法案》要求编写的报告指出，去风险化行为损害了美国政府的目标，也违背了拜登政府构建更透明、更普惠金融体系的优先政策。报告称，去风险化可能导致金融活动转向非正规渠道，阻碍汇款流通，影响人道主义援助和救灾资金的顺畅转移，并使中低收入群体难以获得金融资源。

分析发现，尤其是中小型货币服务商、在高风险地区运营的海外非营利组织以及在洗钱风险较高环境中代理银行业务量较低的外国银行，面临最为严重的去风险化问题。

财政部在咨询了中小型货币服务企业、依赖其进行汇款的外侨社区以及人道主义团体等各方意见后，提出了一系列政策建议。

报告建议政策制定者推动形成考虑去风险化影响的统一监管预期；考虑澄清和修订针对货币服务企业的反洗钱法规与指引；并支持国际金融机构为解决去风险化问题所做的努力等。

“这一战略体现了财政部长期以来打击去风险化的下一步行动，并强调了金融机构评估和管理风险的重要性，“阿德耶莫先生表示。

报告指出，许多银行决定去风险化的主要原因是利润。报告称，银行为保持盈利所做的努力可能会限制其在反洗钱和反恐融资合规系统上的支出，而这些系统本可使其对具有较高合规风险的特定交易和账户类别进行更严格的尽职调查。

决定去风险化的其他因素包括声誉担忧、银行的风险偏好以及认为监管预期不够明确。

财政部表示，将联系公共和私营部门的合作伙伴，“协调最佳前进路径以实施战略中的建议”。

贸易组织金融与国际商业协会主席兼首席执行官大卫·施瓦茨表示，去风险化尤其阻碍了一些拉丁美洲和加勒比地区的银行在美国获得代理账户。

财政部的报告将去风险化的关键点汇总在一份文件中，但他表示“仍然没有可行的解决方案”。

联系作者孙梦琪，邮箱：[email protected]