欧洲拟限制纳税人资助的银行救助——华尔街日报

欧洲当局希望加大各国动用纳税人资金救助问题银行的难度，同时更好地保护储户，因为现有规则被证明存在太多漏洞。

周二公布的这项计划早在今年三月美国和瑞士银行业危机前就已制定，但官员们将此次动荡作为推进改革的又一理由。当前美国和英国等国也在重新思考如何保护公民及其存款免受银行倒闭影响，两国正在探索存款保险制度改革。

欧盟委员会执行副主席瓦尔季斯·东布罗夫斯基斯表示，近期银行倒闭事件"恰恰提醒我们，需要建立一个强大有效的体系来应对所有规模银行陷入困境的情况"。该委员会是此项提案的提出机构。

该计划目前将适用于欧元区20个欧盟成员国以及保加利亚，这些国家属于所谓的"银行业联盟"。

在欧元区主权债务危机期间实施一系列银行救助后，欧洲当局于2015年制定计划确保纳税人资金不会用于救助问题银行。但相关规则要求在使用公共资金前，必须先由银行股东、债券持有人甚至部分储户承担损失，这些规定仅在2017年西班牙大众银行这一重大案例中得到实施。

实际上，各国仍在继续寻找用公共资金救助银行的途径，这通常是因为许多股东和债权人都是本地个人投资者。中小型银行也往往没有足够的股权和债券可清零，这意味着若政府袖手旁观，未投保储户可能遭受损失。

根据这项针对中型及小型银行修订后的方案，将动用国家存款担保计划资金，将破产银行的存款转移至健康银行。为体现对本国存款担保体系的高度保护，德国对此设定了严格条件。

东布罗夫斯基斯表示，这将降低银行倒闭对储户（包括未投保储户）的冲击。

欧盟委员会还计划将存款保护范围扩大至医院、学校和市政机构等公共实体，以及存放于某些基金中的客户资金。

该提案需获得欧洲议会及各成员国批准。

上月瑞信集团被仓促出售给竞争对手瑞银集团的事件凸显出让银行投资者承担损失的困难。

欧盟委员会执行副主席瓦尔迪斯·东布罗夫斯基斯表示，该方案将减轻银行破产对储户的冲击。图片来源：朱利安·沃南德/Shutterstock非欧盟成员国的瑞士曾采用类似方案处理银行破产——在动用公共资金前先清零股东和债券持有人权益。但瑞士当局表示这可能引发更大恐慌，最终政府同意提供数百亿后备资金兜底，仅瑞信风险最高等级的债券持有人遭受损失。

该计划并未包含欧元区存款保险计划。欧盟委员会曾多次尝试推进该项目，但因德国等富裕国家反对为较贫穷邻国的金融问题买单而未能成功。

欧元区目前对10万欧元（约合10.9万美元）以内的存款提供保险，但资金池由各国自行管理且不可跨境转移。这与建立银行业联盟的构想背道而驰——该联盟要求成员国共享银行监管体系（欧洲央行作为统一监管机构）及银行破产处置规则。

美国方面，近期正探讨如何完善存款保险制度，包括提高甚至取消当前每位储户25万美元的赔付上限。

英国央行也在考虑改革存款保障机制（现行保障金额上限为8.5万英镑，约合10.5万美元）。但行长安德鲁·贝利警告称，提高赔付上限将增加银行的资金成本，因为这些机构需向保险基金缴纳费用。

今年三月硅谷银行倒闭事件曾引发英国监管危机，因其英国子公司牵涉其中。最终该行以象征性价格被汇丰控股收购，所有储户获得保护。

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出现在2023年4月19日的印刷版中，标题为《欧洲瞄准银行公共救助》。