《华尔街日报》：共同拥有房产的离婚夫妇正面临艰难时期

去年阿什莉·沃沙姆离婚时，她希望继续住在2020年与当时的丈夫卢克·贾科内共同购买的佛罗里达州萨拉索塔住宅中。

但若通过重新贷款将贾科内从房贷中移除，她每月还款额将增加约500美元。“我立刻放弃了那个方案，“她说。

最终双方达成协议：贾科内保留在房贷中，使沃沙姆得以维持3%的利率。沃沙姆将在10年内偿还贾科内持有的产权份额，并通过Airbnb出租房屋中的一间卧室来增加收入。

“这是非常规处理方式，“沃沙姆表示。

过去数年，当离婚夫妻中一方希望保留共同房产时，最常见的解决方式是直接由一方通过重新贷款移除另一方。由于长期低利率环境，获取新贷款曾是相对简单的解决方案。

离婚后，阿什莉·沃沙姆一直出租家中房间。图片来源：扎克·威特曼/华尔街日报过去一年房贷利率的快速攀升彻底改变了这种模式。如今关于共同房产的常规解决方案往往对至少一方（有时是双方）都不利，成为新的矛盾焦点。

一对离婚夫妇可以出售房屋，但美国大部分地区房价持续下跌。即使婚姻关系解除后，双方仍可继续共同持有房产。

或者由其中一方完全接管产权。但将房产所有权转移给个人可能需要按当前利率重新贷款，这意味着留住房产的一方将面临月供大幅上涨的困境。

“我经手的许多房产抵押贷款都是在利率低得多的时候办理的，“纽约离婚律师埃琳娜·卡拉巴托斯表示，“毫无疑问，这个问题正使离婚谈判更加艰难。”

根据抵押贷款数据公司Black Knight Inc.统计，目前多数贷款房主的利率低于4%。房地美数据显示，截至4月6日当周，30年期固定抵押贷款平均利率为6.28%。

阿什莉·沃沙姆离婚后仍居住在佛罗里达州萨拉索塔的家中。图片来源：扎克·威特曼/华尔街日报纽约离婚律师丽莎·泽德曼表示，部分夫妇选择轮流与子女同住，直到再融资或出售条件更具吸引力。

“尤其涉及子女抚养时，当事人会说’必须保留现有贷款，现在转贷毫无意义，要等到利率回落再说’，“丹佛Movement Mortgage LLC高级副总裁妮可·鲁斯解释道。

出售房产可以带来彻底的解脱。然而，在美国许多地区，若夫妻近期购置的房屋因离婚需转手，可能面临亏损。根据Black Knight数据，部分西部房地产市场（如旧金山和西雅图）2月房价同比下跌10%甚至更多。

随着抵押贷款利率上升，房贷承继（即将现有房贷转移至新产权人的程序）重新受到关注。房利美和房地美担保的贷款通常不允许承继，但在离婚等特殊情况下，若留居配偶符合承贷标准，可获例外处理。

部分离婚夫妇选择观望市场以规避艰难抉择。认证离婚财务分析师南希·凯表示，某些离婚协议会给予留居方1年或更长时间进行再融资，而非在离婚生效后立即要求执行。

另有一些案例中，搬离方同意继续承担房贷以避免再融资，以此换取其他让步。

但这种方式也存在弊端。伊利诺伊州埃文斯顿市美国银行抵押贷款专员吉赛拉·荣林·勃兰特指出，离婚后仍承担共同房贷的一方，可能无法立即获得新购住房的贷款资格。若主贷人违约，双方信用评分都将受影响。

特里·麦克洛克林在分居后选择继续住在自己的房子里，以便让女儿们能留在原来的学校。“很明显，如果我必须重新贷款，这将非常困难，“他说。

麦克洛克林的前妻同意保留房贷以维持他们低于3%的利率。当他最终出售位于弗吉尼亚州斯特林的房子时，他将偿还前妻所占的资产份额以及增值部分。

“这对我们俩来说显然都有风险，因为我们在财务上还是绑在一起的，“麦克洛克林说。但"让女孩们留在家里绝对是件好事。”

联系妮可·弗里德曼，邮箱：[email protected]