汽车故障频发导致更多人贷款逾期——《华尔街日报》

汽车在道路上行驶的时间越来越长，逐渐达到需要大修或报废的年限。这是导致更多人拖欠汽车贷款的关键原因。

贷款机构、消费者权益律师等指出的这一趋势，是疫情长期影响的又一例证——这场大流行通过导致新车和准新车紧缺，彻底改变了汽车行业格局。

部分贷款机构开始收紧信贷标准，使得想购买老旧车型的消费者更难获得融资。对于本已因过去几年车价飞涨而却步的美国人而言，如今要找到负担得起的车辆——或者购车后不会吞噬积蓄的车型——将更加困难。

德斯坦妮·格林的2013款宝马在购入不到半年后就于去年抛锚。

经销商告知她需要更换价值1.9万美元的发动机，这几乎等同于当初购车价格。由于无法前往医疗公司人力资源岗位上班，25岁的格林女士多次缺勤后被解雇。如今她仍拖欠着这辆报废车辆的贷款，贷款方已威胁要收回车辆。

“我感觉自己陷入了绝境，“居住在康涅狄格州哈特福德地区的格林女士表示。

消费者诉讼律师罗伯特·墨菲称，他近期频繁接到中低收入群体的求助，这些人为无法行驶的车辆支付着高昂月供。

“换个燃油泵就要2000美元，“墨菲先生说，“他们不得不权衡是否值得维修二手车，因为知道未来还会有更多修理费。”

许多消费者在2021年和2022年初汽车价格飙升后，已经难以偿还为购车而申请的大额车贷。如果还需要承担高昂的养车费用，他们继续还款的可能性就更低了。近期次级汽车贷款的违约率已攀升至十多年来的最高水平。

汽车维修成本也在上涨。美国劳工统计局数据显示，2月份美国机动车维修养护消费者价格指数同比上涨12.5%。1月约14%的涨幅是1975年以来的最大单月增幅。

汽车市场研究公司IMR Inc.数据显示，疫情前美国家庭年均单车维保支出不足600美元，而2022年这一数字已升至近800美元。

IMR每月对数百家修车行进行调研，其首席执行官比尔·汤普森表示：“客户进店就要求用最便宜的方式让车能开就行”。

尽管整体通胀降温，但汽车维保价格短期内难以下降。在全球芯片短缺和全美机械师短缺的背景下，修车行正面临强劲需求。

征信机构益博睿数据显示，2022年注册的二手车中约19%车龄在8-11年，较2018年的15%有所上升；而注册时车龄0-3年的车辆占比从2018年的14%降至11%。

“我们看到更多车龄较长、里程数较高的车辆，”南加州圣安娜市次级贷款机构Southern Hills Acceptance的老板兼运营者迪恩·莫罗表示。

他指出，购车后短期内出现故障的借款人往往停止还款，导致贷款机构陷入困境。贷款余额与车辆价值之间的巨大差额通常会成为公司的亏损。

莫罗解释说，若车辆在售出后很快故障且借款人停贷，贷款机构可要求经销商回购、维修或更换车辆。否则通常采取收回车辆转售以尽可能挽回损失，部分机构会追讨差额——这正是Southern Hills开始采取的措施。

对拥有约4000个账户、西南五州4000万美元未偿贷款的莫罗公司而言，车辆故障问题日益严重。他表示，近期因机械问题导致还款数期后违约的贷款比例达到往常的两倍。

二月份案例包括：一辆行驶11万英里发动机故障的2015款马自达，以及一辆行驶7.3万英里变速箱问题的2014款英菲尼迪，两位车主均仅还款两次。

为此Southern Hills收紧了贷款标准：车辆年限从10年缩短至8年，轿车里程上限12万英里，卡车14万英里。该公司通过经销商放贷，但已终止与部分被莫罗指认销售缺陷车辆经销商的合作。

疫情初期，汽车制造商放缓了新车生产节奏，随后又遭遇供应链断裂导致的零部件短缺问题。此后数年里，转售的准新车数量减少，在售车辆价格飙升。为维持中低端买家能承受的库存，经销商开始保留更多老旧二手车。

购车网站Edmunds数据显示，过去三年二手车均价上涨36%，今年2月达到约2.8万美元。其中三年车龄二手车售价约3万美元，九年车龄的则低于1.6万美元。

标普全球移动数据显示，2021年报废车辆不足1200万辆，较2020年的近1600万辆明显下降。这些老旧车辆若在往年可能直接进入废车场。从占上路车辆总数比例来看，这是20年来第二低的报废率。

由于流入二手车市场顶端的车辆减少，底层市场面临更大压力。休斯顿一家收车公司负责人、行业贸易协会主席沃恩·克莱蒙斯表示，其公司收回的行驶里程超10万英里的车辆正在增多。

他预测今年车辆收回量将超疫情前水平，这将使收车行业承压，并导致拍卖前存放车辆的停车场不堪重负。“风暴已经来临，“克莱蒙斯说。

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出现在2023年4月10日的印刷版中，标题为《汽车故障给借款人带来压力》。