公民金融部门因销售问题金融家格雷格·林德伯格控制的储蓄产品接受调查 - 《华尔街日报》

公民金融集团拥有1200家分行，主要集中在东北部地区。图片来源：Alex Kent/彭博新闻马萨诸塞州证券监管机构表示，他们正在调查公民金融集团旗下一家子公司，因其销售由现已被起诉的金融家格雷格·林德伯格控制的保险公司提供的储蓄产品。

此次调查的消息是在《华尔街日报》本周发表一篇报道之后传出的，该报道称，自2019年林德伯格的保险帝国崩溃以来，数万人（其中许多是退休人员）共有22亿美元资金被冻结。

公民证券是科罗拉多银行家人寿保险公司年金产品的主要销售商，其代表曾在多家公民银行分行工作。科罗拉多银行家是林德伯格旗下最大的保险公司。根据该保险公司的监管文件，在林德伯格收购后不久，科罗拉多银行家在2017年和2018年加大了类似于银行存单的固定年金产品的销售力度。

马萨诸塞州联邦秘书威廉·加尔文办公室的一位女发言人证实了此次调查，该办公室负责监管马萨诸塞州的证券经纪商。这位女发言人说，调查最近才开始，重点还放在公民证券的个别经纪人身上，但拒绝提供其他细节。

“与任何调查或潜在调查一样，我们不予置评，”公民金融集团的一位发言人表示。

该发言人指出，林德伯格先生被指控的不当行为“是一起影响众多投资者的大规模刑事欺诈案件。我们的客户和其他人因此遭受损失非常不幸，我们致力于尽己所能帮助减轻影响，包括为面临困境的客户提供流动性支持计划。”

林德伯格先生上月因联邦欺诈和共谋指控被起诉，指控称其将旗下保险公司20亿美元资金借给私人集团企业，同时涉嫌挪用巨额资金维持奢侈生活。他已提出无罪抗辩并获保释。林德伯格的发言人曾表示，没有任何保险公司资金被用于其个人开支。

上市企业公民金融集团总部位于罗德岛州普罗维登斯市，拥有1200家分支机构，主要分布于东北部地区。

前公民金融经纪人透露，由于科罗拉多银行家年金提供的利率相对诱人，他们常向客户推荐该产品。经纪人表示这些年金产品的佣金与其他年金相同。据知情人士称，公民金融经纪人最终售出约7000份此类年金。

科罗拉多银行家的"多年期保证年金"利率不仅高于许多同业保险公司的年金产品，更远超大多数银行大额存单。此类年金要求消费者将一笔资金交给保险公司托管一定期限（通常为五年），期满后可取回本金加利息。

“您的资金非常安全，”波士顿退休住房检查员莱斯·克里斯托斯回忆道，2018年公民银行分行的一位理财顾问向他和他妻子菲利斯推销了一份价值40万美元的联名年金时如此承诺——这笔钱被夫妇描述为他们的毕生积蓄。

克里斯托斯先生表示，在这对夫妇联系加文先生的办公室投诉他们冻结的失败投资后，马萨诸塞州证券部门的一名调查员近期对他进行了问询。

2019年北卡罗来纳州监管机构接管了这些保险公司，并在试图挽救实体时冻结了大部分提款。年金持有者的资金因林德伯格先生对监管机构清算保险公司的法律挑战而被冻结。林德伯格正推动以出售业务取而代之。

克里斯托斯夫妇表示，他们认为公民银行对科罗拉多银行家公司的财务健康及此类投资风险存在不实陈述。他们称本应将资金分成两份各20万美元的年金，以确保完全获得州立保险产品担保协会的覆盖。通常这类行业资助的协会为年金所有者提供25万美元的保障。

公民银行发言人表示公司不对个别客户置评。

前公民银行经纪人透露，随着林德伯格的法律纠纷曝光，该行于2018年秋季突然停止销售年金产品。

联系马克·马蒙特请致信 [email protected]，联系莱斯利·西斯姆请致信 [email protected]