《华尔街日报》：银行业动荡凸显风险缓释技术的关键作用

银行业动荡凸显了技术在评估金融风险中的关键作用，以及IT与风险管理者之间日益紧密的联系。

首席风险官越来越依赖技术来分析数据和建立金融风险模型，而首席信息官通常负责提供支撑这一流程的基础设施。

硅谷银行和签名银行近期相继倒闭——分别创下美国历史上第二大和第三大银行倒闭案——意味着银行正越来越多地寻求技术工具来加强自身财务安全并降低风险。

“我注意到人们更关注风险问题，以及我们是否通过压力测试来理解波动市场中的潜在结果，“密苏里州堪萨斯城社区银行Lead Bank首席执行官杰基·雷塞斯表示。她指出，分析风险和进行压力测试需要银行掌握正确的数据、工具和技术。

雷塞斯女士说：“我们很幸运拥有一支强大的工程团队，能够为我们构建财务和风险基础。”

资产管理公司先锋集团全球首席信息官尼廷·坦登就IT与风险管理表示：“这些职能的协同配合正变得越来越重要。”

坦登称他与先锋集团首席风险官乔·布伦南密切配合，后者的团队依赖技术履行其职责，包括评估操作风险、金融风险、战略风险、投资风险以及法律和监管风险。

“技术在分析数据、生成风险概况和制定风险策略方面发挥着关键作用，“坦登表示。这包括利用数据分析确保投资多元化指数基金的客户考虑更优化的投资组合多元化。硅谷银行的倒闭部分归因于其投资组合多元化程度不足。

哥伦比亚大学专业研究学院企业风险管理项目讲师巴尼·鲍德温表示，分析利率变动、汇率波动、基础价格或投资组合指数变化等风险事件影响，并让银行能基于这些情景运行模拟的工具正日益普及。

鲍德温指出，问题在于当多个工具未能妥善整合，或企业难以收集整理相关数据导致工具无法正常运作时。他表示，这正是银行IT部门耗费大量精力的领域。

高管猎头公司Leathwaite法律、风险与合规业务合伙人戴维·卡登认为，若硅谷银行配备了更完善的风险分析技术和更健全的风险文化，“在挤兑发生前就能看到仪表盘亮起红灯警示”。

硅谷银行在2022年大部分时间里未设首席风险官，直到今年3月倒闭前几周才填补该职位空缺。

卡登表示，随着技术对风险职能日益重要，他正与Leathwaite合伙人兼CIO业务负责人保罗·格罗斯开展比以往更紧密的合作。

针对近期银行倒闭事件，卡登称：“全球各地董事会必将100%提出疑问：我们这里是否可能发生类似事件？并重新审视风险组织架构及所用工具技术。”

格罗斯先生表示，风险主管们将寄望于公司的技术领导者，确保风险分析工具被正确嵌入并正常运行，同时高管们能及时获取准确信息。“这是我们了解到目前有几家银行未能做到的事情，“他说。

这不仅仅涉及纯粹的分析和建模工具。据企业技术初创公司Mantl联合创始人兼首席技术官本杰明·康南特透露，在硅谷银行倒闭当周，这家为地区性和社区银行提供开户及流动性风险管理软件的公司咨询量激增。Mantl的技术平台能帮助中小银行根据需要低成本快速吸收全国范围内的核心存款。

他表示，在3月13日开始的一周内，通过Mantl平台吸纳的存款较六个月移动平均值增长了两倍多。

“你可以想象首席风险官和首席信息官合作讨论…我们确实需要从多元化客户群吸收存款，以最大限度降低挤兑可能性，“康南特先生说。

签名银行和硅谷银行的倒闭正促使各银行加紧寻找能增强自身财务安全、降低风险的技术工具。图片来源：塞斯·温尼格/美联社联系记者伊莎贝尔·布斯凯特请致信：[email protected]