《华尔街日报》：立法者就硅谷银行倒闭事件批评美联储

参议员们批评美联储尽管事先识别出风险，却未能阻止硅谷银行的倒闭，而央行最高监管官员则将责任归咎于该行管理层未能解决问题。

周二在参议院银行委员会听证会上，美联储负责银行监管的副主席迈克尔·巴尔为美联储监管人员的行动辩护，并表示央行在3月10日硅谷银行倒闭前已私下向其提出风险警示，并就该行风险管理给予差评。

“根本而言，银行倒闭是因为管理层未能妥善解决明显的利率风险和流动性风险，”巴尔表示，并指出监管人员早在该行倒闭前一年多就已重点提示过这些风险。

此次听证会是国会山对硅谷银行和另一家机构签名银行倒闭案展开数月调查的第一步。立法者还正在审查金融监管机构更严格的监管是否本可避免这些机构的崩溃。

监管机构本月早些时候通过周末紧急干预，出手保护两家银行的储户并启动单独贷款机制。官员称这些措施对防止倒闭事件动摇银行体系及威胁其他中型银行十分必要。巴尔表示，美联储正考虑对大型银行（通常指资产超1000亿美元的机构）实施更严格的资本和流动性规定以应对此次事件。

银行委员会的多名成员批评监管机构对硅谷银行的监督不力，质问为何美联储没有更早采取行动，尽管该银行的问题已引起监管人员的注意。

“从各方面来看，我们的监管机构似乎玩忽职守。”委员会中职位最高的共和党人、南卡罗来纳州参议员蒂姆·斯科特表示。

蒙大拿州民主党参议员乔恩·泰斯特说：“在我看来，监管机构知道问题所在，但没有人采取严厉措施。”

巴尔表示，硅谷银行没有为利率上升做好充分准备，并批评该银行没有设立首席风险官。他说，导致该银行倒闭的问题是“非常基本”的银行风险。这些问题包括随着利率上升而贬值的长期证券，以及对无保险存款的依赖，这些存款在问题加剧时迅速流失。

“旧金山联邦储备银行的审查人员指出了这些问题……但这些行动没有及时得到处理。”他说。

硅谷银行前首席执行官格雷格·贝克的律师拒绝置评。

美联储官员迈克尔·巴尔特别批评了硅谷银行缺乏首席风险官的问题。图片来源：塞缪尔·科鲁姆/彭博新闻当被南达科他州共和党参议员迈克·朗兹问及银行应多快响应美联储的监管指令时，巴尔表示他不知道此类行动的时间框架。他说，他在二月份了解到硅谷银行的问题，当时美联储正在介绍利率上升如何影响银行。

巴尔先生在参议院听证会上与联邦存款保险公司主席马丁·格伦伯格、财政部国内金融事务副部长内莉·梁共同出席。三人定于周三在众议院金融服务委员会作证。

部分议员质疑联邦存款保险公司为何未能在硅谷银行倒闭前将其出售，认为此举或可避免联邦政府介入保护该行及签名银行所有储户。

格伦伯格表示，联邦存款保险公司在该行倒闭当周收到两份收购要约，其中一份因未获潜在买家董事会批准而无效。经评估，另一份报价将比银行清算成本更高。

“尽管拥有充分准备和处置工具，联邦存款保险公司仍未能履行职责。显然存在足够的需求来促成交易。“田纳西州共和党参议员比尔·哈格蒂表示。

美国最大区域性银行之一第一公民银行随后收购了硅谷银行部分业务。上周，纽约社区银行旗下旗星银行宣布将接管签名银行存款业务。

“监管机构明显失职，必须追究其责任。“参议员伊丽莎白·沃伦近期表示。图片来源：塞缪尔·科鲁姆/彭博新闻社巴尔先生和格伦伯格先生表示，他们的机构正在准备关于银行倒闭的报告，计划在5月1日前发布。

格伦伯格先生表示，他的机构将在5月提出对银行的特别评估，以弥补联邦保险基金因这两家银行倒闭而产生的成本。这些成本的大部分，估计为225亿美元，与硅谷银行的倒闭有关。

巴尔先生暗示，硅谷银行的挤兑规模比之前已知的更大。他表示，在3月9日这家倒闭的银行经历了420亿美元的客户提款后，预计3月10日的提款规模将超过这个数字的两倍。

“那天早上，银行告诉我们，根据客户请求和排队情况，他们预计资金外流规模将大得多，”巴尔先生对立法者说。“当天计划流出的资金总额为1000亿美元。”

巴尔先生表示，美联储试图通过其紧急贷款部门帮助硅谷银行获取现金，希望它能够满足提款需求并继续运营。但他说，到3月10日上午，当天排队等待的额外提款规模使得这变得不可能。银行在开门前就被接管了。

官员们在听证会上表示，美国银行状况良好，并补充说，他们将准备在必要时进行干预，以保持金融体系的安全。

一些立法者正在寻求对独立中央银行实施更严格的监督。

根据参议员伊丽莎白·沃伦（民主党，马萨诸塞州）和参议员里克·斯科特（共和党，佛罗里达州）提出的一项法案，美联储的监察长将由总统任命并由参议院确认。目前，监察长由美联储理事会主席任命。

美联储监察长在一份声明中表示，其审计美联储委员会的能力与其他机构的内部调查人员相同。

一些民主党人还寻求废除2018年的一项立法，该立法将银行需要更严格监管的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元。

两党议员正在考虑是否将联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险上限从目前的25万美元提高。如果监管机构认为一家倒闭的银行威胁到金融体系，他们可以介入保护更大金额的存款，但根据2010年多德-弗兰克法案，只有国会才能为超过现有限额的所有存款提供支持。

拥有大量未保险存款的金融机构更容易受到银行挤兑的影响。格伦伯格先生在为听证会准备的讲话中表示，截至2022年底，Signature银行约90%的存款和硅谷银行88%的存款未受保险保护。

格伦伯格先生表示，FDIC将发布一份报告，研究改变存款保险水平的政策选项。

本·艾森对本文有贡献。

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本文发表于2023年3月29日的印刷版，标题为《参议员就硅谷银行倒闭事件向美联储官员施压》。