美联储巴尔称硅谷银行是"管理不善的教科书案例"——《华尔街日报》

华盛顿——美联储最高银行业监管官员预计将于周二向参议院议员表示，硅谷银行的倒闭是“管理不善的典型案例”，同时承认央行在监管方面可能存在不足。

“硅谷银行倒闭是因为该行管理层未能有效管理其利率和流动性风险，随后该行未投保储户发生了灾难性且出乎意料的挤兑，”美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔在央行发布的书面证词中表示。

巴尔将在国会山作证，此前华盛顿的官员们正在调查美国历史上第二大银行倒闭案硅谷银行和纽约签名银行的倒闭事件。由于担心它们的倒闭可能蔓延至金融体系的其他部分，联邦监管机构本月动用紧急权力，保证这两家银行的所有储户都能拿回自己的钱。

巴尔正在牵头对美联储监管硅谷银行的情况进行审查，审查将于5月完成。他在事先拟好的讲话稿中表示，美联储致力于确保“全面说明任何监管失误，并全面解决出现的问题”。

联邦存款保险公司主席马丁·格伦伯格也将在周二出席参议院银行委员会听证会，他计划表示，该机构将在5月1日前提交一份关于其监管签名银行的报告，以及对存款保险制度的单独评估。

监管机构决定为两家倒闭银行的所有存款提供担保，这促使部分银行和立法者开始探讨是否应将存款保险覆盖范围从目前每位储户25万美元的保额上限进一步扩大。

格伦伯格表示，联邦存款保险公司（FDIC）将考虑调整存款保险额度等系统要素的政策选项。

两位监管官员在事先准备的证词中均表示，经过过去几周的事件后，更广泛的银行体系依然稳健。财政部高级官员内莉·梁将于周三同他们一起出席参众两院的听证会。

FDIC于周一凌晨宣布，美国最大区域性银行之一第一公民银行（First Citizens BancShares）将收购硅谷银行（SVB）的绝大部分业务——此前这家银行的倒闭引发银行业震荡已逾两周。3月10日，监管机构接管了总部位于加州圣克拉拉的硅谷银行。

对美国银行业的担忧主要集中于其他被认为面临存款外流风险的区域性银行。硅谷银行和签名银行均持有大量未投保存款。根据格伦伯格预先准备的证词，硅谷银行前十大存款账户共持有133亿美元资金。

格伦伯格指出，持有大量未投保存款的银行面临挑战，“尤其在当前环境下，通过社交媒体渠道放大的消息可能导致资金以惊人速度流出金融机构”。他表示，在联邦政府对硅谷银行和签名银行储户实施干预后，面临存款外流的银行资金外逃速度已有所放缓。

据格伦伯格先生透露，政府存款保险基金因保护硅谷银行（SVB）存款而遭受的损失预计约为200亿美元，而与签名银行相关的损失将使该基金损失约25亿美元。政府将向银行收取费用以弥补这些损失。

巴尔先生在其准备好的讲话中表示，美联储正在考虑其银行监管机构是否具备工具来缓解他们所看到的对安全和稳健性的威胁。他说，美联储还在研究“董事会和储备银行的文化、政策和实践是否支持监管者有效使用这些工具”。

他还表示，美联储正在权衡特朗普时代金融规则的放松是否让硅谷银行得以逃避更严格的压力测试和其他标准。

“我们正在评估，如果应用更严格的标准，是否会促使该银行更好地管理导致其倒闭的风险，”他说。

巴尔先生表示，美联储还在评估，如果当时实施了更严格的监管要求，硅谷银行是否会有更高水平的资本和流动性，从而避免其倒闭或使其更具韧性。他表示，他的审查将是彻底的，报告将包括监管评估和检查材料。

请致信安德鲁·阿克曼，邮箱：[email protected]，以及安德鲁·杜伦，邮箱：[email protected]

本文发表于2023年3月28日的印刷版，标题为《美联储的巴尔指出硅谷银行在倒闭前的失误》。