数千名退休人员无法提取存入被起诉金融家格雷格·林德伯格控制企业的储蓄 - 《华尔街日报》

佛罗里达州坦帕市附近的退休人员马克·辛特尔愤怒不已，因为他从保险公司购买的70万美元年金已被冻结近四年。他是数万名资金因自称亿万富翁的格雷格·林德伯格商业帝国逐渐崩塌而无法取回的受害者之一。

许多人可能永远无法收回部分资金，有些人在等待期间已离世。

“这给我们的退休计划砸出了一个大洞，“67岁的辛特尔先生说。他和妻子为了节省现金卖掉了房子，搬到了更小的住所。

与此同时，林德伯格却搬到了附近过着奢侈生活。他将214英尺长的游艇停泊在坦帕附近，最近在该地区购置了一处10卧室庄园和另一栋宽敞住宅。

这位52岁的高管上月被联邦起诉，指控其通过将保险公司20亿美元资金借给其私人集团旗下企业实施欺诈，同时涉嫌挪用巨额资金维持奢华生活。他拒不认罪，目前保释在外。

直到去年七月，林德伯格还因涉及保险公司的贿赂指控在联邦监狱服刑。上诉法院推翻定罪后，他在服刑21个月后获释。案件定于十一月重审。

格雷格·林德伯格上月因涉嫌从旗下保险公司欺诈性挪用巨额资金被联邦起诉。他对此表示不认罪。照片：格雷格·林德伯格/罗伯特·布朗公共关系公司/美联社这位高管还与北卡罗来纳州监管机构陷入了一场旷日持久的法庭斗争。监管机构于2019年接管了他的保险公司，现主张应予以清算。林德伯格先生此前居住在北卡罗来纳州，曾是2019年《华尔街日报》调查报道的对象，他坚称保险公司运营良好，并已制定拯救计划。

令津特尔等人愤慨的是，他们认为林德伯格正利用他们的资金应对法律纠纷，使其在众人节衣缩食时仍能维持奢侈生活。据法庭文件显示，这位离异高管在女性礼物上花费数百万美元，包括支付费用让某些女性为其生育后代。

文件显示，约7万名持有总值22亿美元年金产品的投资者无法提取资金。其中多为2017至2018年间购买五至七年期年金的退休人员或保守型投资者。理财顾问通常将这些产品宣传为比银行存单更安全、收益更高的替代品。

“这是退休生活中未预料到的灾难，“71岁的康涅狄格州庞弗雷特居民斯蒂芬·朗德表示。他与69岁的妻子苏珊都是退休教师，2017年卖房后将10万美元投入科罗拉多银行家人寿年金。朗德回忆称，当地公民银行的代表曾保证资金安全且可随时支取。

2019年，当他们试图提取资金购买新房时，发现年金已被冻结。这对夫妇不得不申请抵押贷款，并无法如预期那样频繁旅行或外出就餐。

周五，斯蒂芬·朗德在康涅狄格州的家中。向众多客户销售年金产品的公民银行发言人拒绝对具体客户置评，但称整体情况为“大规模欺诈”，并表示已向陷入困境的客户提供帮助。

与银行账户类似，人寿保险产品也受保险保障，在此案例中由行业资助的担保协会提供保护，通常为年金所有者提供最高25万美元的保障。但有一个问题：只有在保险公司进入清算程序后，消费者才能获得赔付，而林德伯格先生正在反对这一举措。

文件显示，即使保险公司进入清算程序，约1600名年金所有者也无法获得全额赔付，因为他们的总投资额比所在州的赔偿上限高出约2.5亿美元。北卡罗来纳州监管机构表示，他们乐观地认为，通过对林德伯格先生提起的法律诉讼，可以填补大部分（如果不是全部）这一缺口。

此次清算可能是美国历史上损失第三大的人寿保险破产事件。协会官员初步估计，他们可能需要向保险公司收取近15亿美元以弥补资金缺口。

斯蒂芬·朗德表示，这对夫妇出售房屋所得的资金“本应是我们的养老钱”。他说，他们没能像希望的那样经常外出或旅行。林德伯格先生称自己在此贿赂案中遭到陷害，最新起诉是迫使他认罪的伎俩。一位女发言人表示：“林德伯格先生没有做错任何事，他已公开声明将赢得这场斗争或为此奋斗到底。”

该发言人指责监管机构对这位高管怀有敌意，并拒绝考虑将保险公司出售给外部方的提议。她表示林德伯格先生“始终为保单持有人做出正确选择”。

联邦检察官在起诉书中指控林德伯格挪用保险公司资金维持奢侈生活，包括支付私人飞机、派对策划、62万美元的欧洲度假以及为当时女友购置北卡罗来纳州罗利豪宅的费用。

另一起涉及林德伯格个人支出的民事诉讼文件显示，这位离异高管曾支付巨额费用通过代孕生育后代。

其安保主管去年11月向联邦法院作证时称，该高管当时与五名不满3岁的子女居住在坦帕市，第六个孩子即将出生。林德伯格在法庭文件中表示，他最近购买的两栋住宅中有一栋正用于子女的家庭教育。

“林德伯格先生的个人支出（包括生育抚养子女）从未动用保险公司资金，”其发言人强调。

12月，北卡罗来纳州一名法官下令对其中两家保险公司进行清算，这将触发担保协会的赔付。法官提到了他收到的保单持有人来信，包括一名81岁的肺病患者和一位丈夫患有帕金森病的女性。

法官拒绝了林德伯格提出的替代方案，称收购保险公司的提议附带条件，会延迟保单持有人的救济，同时让这位高管中饱私囊。

林德伯格提出上诉，使清算程序暂缓。

北卡罗来纳州监管机构的律师韦斯·卡姆登表示：“多年来的法庭记录表明，林德伯格先生利用法律体系不断阻挠那些要求他履行承诺的人。”

罗德岛州切帕切特市的公民银行分行，朗兹夫妇称该行代表曾向他们保证资金有担保且可随时提取；公民银行发言人将整体情况称为"大规模欺诈”，并表示已向困难客户提供帮助。北卡罗来纳州保险部门正在向继承人支付年金死亡理赔。该部门还允许持有人提取最多15,000美元，困难情况下可提取更高金额。

马萨诸塞州梅德福市56岁的乔安妮·弗林是一位残疾单亲妈妈，抚养着一名青少年，她担心会失去大部分毕生积蓄。她在林德伯格年金中有738,000美元，远超该州250,000美元的担保基金上限。

她表示，从电话公司客服岗位退休后，在公民银行一位理财专员的建议下，她将一次性领取的款项投资于这家保险公司。

“他们承诺这是有保障的、安全的，“她回忆道，“那是我工作30年攒下的钱……现在担心得胃绞痛。”

67岁的大卫·伊斯特伍德是休斯顿一家地质技术工程公司的总裁，他在本月向州法院提交的诉讼中指控，当地投资公司未在2016年和2018年他分别购买50万美元和200万美元年金时，告知其德克萨斯州25万美元的赔付上限规定。

诉讼还指控该公司未提醒林德伯格先生日益严重的法律问题，否则他本能在2019年保险公司被接管前撤资。“我连续几周失眠，“伊斯特伍德先生说。

橡树丰收金融集团的法律顾问表示尚未收到诉状，但该公司"期待回应所有质疑，并提交证据证明其运营始终秉持最高透明度和专业水准”。

另有约2500名主要来自美国境外的投资者，曾从林德伯格旗下正进行清算的百慕大实体购买数亿美元金融产品。这些产品预计不在美国安全网体系保障范围内。

休斯顿谢泼德·史密斯·爱德华兹-坎塔斯律师事务所的柯克·史密斯律师表示，对销售这些合约的美国证券公司提起法律索赔是可行方案，其事务所已提交近100起此类索赔。

罗莎·梅迪纳是墨西哥城一位80岁的寡妇，她正在追索2016年从一位在纽约市工作的兄弟那里继承的40万美元遗产。她表示，布鲁克林一家银行的理财顾问曾向她推荐过北星金融服务（百慕大）有限公司的一种类似年金的金融产品。

“我说过我想确保资金安全，“她哽咽着说，“这可是很大一笔钱。”

联系马克·马蒙特请致信[email protected]，联系莱斯利·西斯姆请致信[email protected]

本文刊登于2023年3月27日印刷版，标题为《保险案件冻结退休人员储蓄》。