美联储2019年曾对硅谷银行风险管理提出担忧——《华尔街日报》

华盛顿——文件显示，美联储至少在硅谷银行本月早些时候倒闭的四年前就开始对其风险管理表示担忧。

根据《华尔街日报》查阅的一份去年在硅谷银行风险投资部门员工中传阅的演示文稿，2019年1月，美联储就硅谷银行的风险管理系统向其发出了警告。

美联储发布了一项所谓的“需关注事项”，这是一种比执法行动轻微的违规通知。监管机构应确保问题得到解决，但尚不清楚美联储在2019年是否对硅谷银行执行了这一标准。

随着时间的推移，硅谷银行从央行收到大量警告。图片来源：Preston Gannaway for The Wall Street Journal随着时间的推移，央行向硅谷银行发出了大量警告，表明该银行的问题已在其主要联邦监管机构美联储的监控范围内。央行对其监管硅谷银行的审查将于5月完成。

硅谷银行的一位女发言人没有立即回应置评请求。与华盛顿美联储委员会共同管辖该银行的旧金山联储也没有回应置评请求。

硅谷银行的倒闭是美国历史上第二大银行倒闭事件。其崩溃标志着后金融危机时代监管架构面临的最大考验，该架构旨在迫使银行减少风险并更严密地加以监控。

SVB财务状况的风险在其倒闭前数月就已显现。该银行母公司披露，截至2022年9月底，其持有至到期债券的市场价值比资产负债表账面价值低159亿美元。这一缺口略高于SVB当时158亿美元的总股本。

在SVB宣布增资并亏本出售大量证券后，其大量集中的无保险储户开始逃离。前官员表示，监管规定将此类存款视为相对稳定，因为它们通常标志着长期的业务关系。

官员们正试图控制加州圣克拉拉银行和第二家公司Signature Bank倒闭的影响，监管机构称这两家机构对金融体系构成威胁。美国主要银行周四表示，将向第三家银行First Republic Bank存入300亿美元，此前该行面临股价下跌和储户流失。

审查人员对SVB的证券投资组合表示担忧，随着央行加息，这些证券大幅贬值。官员们表示，该银行客户高度集中于风险投资和科技初创企业，这对银行监管机构来说是一个不寻常的案例。

美联储对大型银行实施更为严格的监管规定，因此硅谷银行过去几年的快速增长本应使其逐步接受该监管机构更为严苛的监督。

根据硅谷银行风险投资部门向员工展示的材料，在2019年收到警告后，美联储于2020年告知该行，其风险控制体系未达到对大型金融机构（即资产超千亿美元的银行控股公司）的预期标准。

未达美联储监管要求的大型银行应当采取整改措施解决问题，否则可能面临执法行动。

当时该行正处于疫情初期的存款激增期，规模迅速扩张。材料显示，2021年第一季度生息资产平均余额较上年同期增长76%。

根据联邦存款保险公司数据，在美联储提出监管担忧的2019年，该行资产约为700亿美元，到2020年末增至1140亿美元，2021年末更是较2020年近乎翻倍至约2090亿美元。

曾任货币监理署代理署长的Patomak Global Partners执行副总裁基思·诺雷卡指出：“美联储对硅谷银行风险管理体系的批评令人质疑——为何此后仍允许其规模扩张一倍。”

联系记者：安德鲁·阿克曼（[email protected]）与戴夫·迈克尔斯（[email protected]）

出现在2023年3月20日的印刷版中，标题为’美联储在2009年对SVB提出警告’。