银行困境对你的抵押贷款意味着什么 - 《华尔街日报》

Veronica Dagher

2023-03-16

购房者在选择抵押贷款时面临新的压力源：银行的健康状况。

硅谷银行倒闭后，本周多家地区性银行股价暴跌。第一共和银行周三被惠誉评级和标普全球双双下调至垃圾级。尽管实际倒闭的银行寥寥无几，但地区银行作为住房贷款的重要来源，此次风波仍在购房者和房主中引发了连锁焦虑。

如果您目前拥有住房且贷款银行倒闭，无需过度担忧。您的贷款将被其他机构收购，您只需继续向接管贷款的服务商还款即可。

房地产律师建议，当前购房者可能需要采取额外措施来保护意向房产的定金。方法之一是在购房协议中加入条款，约定若因贷款机构倒闭或非买方可控原因导致无法放贷时的处理方案。

纽约房地产律师丹尼尔·格什伯格表示，这种被称为"融资意外条款"的约定能确保买方定金安全，现在大多数合同都应包含该条款。

“要求加入融资意外条款正被视为越来越合理的诉求，“格什伯格先生说。

他指出，三年前新冠疫情高峰期时，这类条款更为常见，当时部分买家担心银行系统运作。随着人们意识到仍能获得贷款，此类要求逐渐减少。

格尔什伯格先生表示，卖家通常不会反对买家的这一要求。如果买家财务状况稳健，卖家一般会接受这项条款，允许买家在一定期限内（通常是30天）另寻贷款机构。

硅谷银行倒闭事件引发了房主和购房者对地区性银行的担忧。图片来源：David Paul Morris/彭博社纽约房地产经纪人贝基·丹奇克表示，资金应急条款虽不常见，但越来越多的买家开始提出此类要求。她指出，部分买家要求资金应急条款并非出于对贷款机构财务健康的担忧，而是认为这样能增加与卖家的议价筹码。

“有些买家会尽可能提要求，因为他们有条件这么做，“她说。

理财网站NerdWallet的住房抵押贷款专家凯特·伍德建议，借款人应多方比较贷款机构，至少向三家申请预批贷款。

她表示，虽然向多家机构申请贷款意味着需支付多笔申请费（可能高达500美元且通常不可退还），但这样能对比不同机构的贷款评估方案。