硅谷银行倒闭波及曾受其追捧的中国初创企业——《华尔街日报》

硅谷银行的突然倒闭引发了全球初创企业的强烈焦虑。对于此前被这家总部位于加利福尼亚州的银行招揽、将所有资金集中存放的中国企业来说，情况尤为棘手。

即使在联邦存款保险公司介入为硅谷银行所有存款提供担保后，一些中国初创企业、风险投资和私募股权公司在尝试从这家破产银行转出资金时仍遇到障碍。许多企业在硅谷银行拥有多个账户，这是部分中国客户用于美元存款和交易的唯一美国银行。

本周早些时候，硅谷银行通知客户已暂停国际电汇，导致没有其他美国银行账户的企业急于寻找提取资金的方法。习惯于与硅谷银行北京代表处打交道的中国客户也被告知，所有客户服务问题将由加州总部处理。据知情人士透露，硅谷银行中国业务负责人陈小荣上周五在银行被美国政府接管时被解雇。记者无法联系到她置评。

硅谷银行在国际上具有重要影响力。照片：Bryan Banducci为《华尔街日报》拍摄部分国际客户现在才开始能够将资金转出。3月9日美国营业时间发生挤兑时，中国客户正在睡梦中。等许多人醒来时，为时已晚。提款通道已被关闭。

硅谷银行常被定位为区域性银行。但自早期寻求增长时起，该行就培育了重要的国际业务版图。

根据其年报，截至2022年底，该行8500多名员工中有五分之一在美国境外。其139亿美元的外国存款不受任何联邦或州保险制度保障。

中国是其重点市场。该行在中国初创企业和风险投资热潮中看到了巨大机遇。据其官网显示，该行于1999年首次在中国设立办事处，随后在北京增设办公室，为本土科技企业和风投机构提供客户支持与咨询服务。

2009年硅谷银行上海代表处开业仪式。照片：朱兰/Imaginechina/ZUMA Press2012年，硅谷银行与国有上海浦东发展银行成立50:50合资企业，在中国境内提供银行服务。这家名为浦发硅谷银行的合资企业拥有三家分行，作为独立实体运营，拥有自身资产负债表和客户群。上周末该行表示运营正常且符合中国监管规定。

中国的初创企业发现，与最近试图将资金转出相比，将资金存入美国的硅谷银行要容易得多。许多企业需要美国银行账户来进行包括从国际投资者那里融资和资本配置在内的交易。

熟悉流程的人士表示，硅谷银行在中国的一大卖点是，它能够在一到两周内为客户开设美国支票账户。对于一些大银行来说，为外国公司开设账户需要更长的时间。硅谷银行还以其响应迅速的客户服务代表赢得了客户，其中包括在中国的实地工作人员。

咨询公司Trivium China的中国科技分析师包凌昊表示：“中国初创企业使用硅谷银行的原因与美国初创企业使用它们的原因相同。”他补充说，硅谷银行以为风险投资行业的企业提供良好服务而闻名，并且是该领域最大的参与者。它迎合了许多被大银行回避的新兴企业。

上海浦东发展银行与硅谷银行成立了一家合资企业，在中国境内提供银行服务。照片：沈起来/彭博新闻硅谷银行在中国没有自己的银行牌照，它通过美国的免费热线和网络邮件为中国客户提供服务。所有的交易都是在网上处理的。对于大额交易或融资项目，客户关系经理会亲自拜访中国的企业。

“我们长期是SVB的客户，对此感到遗憾，因为他们对小型企业确实很好，”移动互联网网络提供商Simo Holdings Inc.驻北京的首席运营官Cathy Zhang表示。

张女士称SVB“非常灵活”且“非常慷慨”。她说，在她之前在中国一家旅游网站工作时，这家美国银行和浦发硅谷银行的代表会一起拜访她的公司推销服务。“他们会来找你，聊聊你的商业模式、盈利分析和市场潜力，”她补充道。

她说，她现在的雇主Simo曾从SVB获得过没有硬资产支持的创业贷款。这与其他商业银行的典型要求不同。

Simo在其他美国银行以及其他国家也有账户。张女士表示，截至香港时间周四上午，SVB已为该公司处理了几笔从美国账户到加拿大账户的交易。其他国际转账仍处于暂停状态。

一些中国投资公司正试图在其他银行开设国际账户，同时等待SVB解冻他们的资金。“我们真的不知道像我们这样的公司在美国的接管会是什么样子，我们仍在试图把钱转出来，”一家中型中国私募股权公司的合伙人表示。

Elaine Yu和Raffaele Huang对本文有贡献。

请致信Jing Yang，邮箱：[email protected]，以及Rebecca Feng，邮箱：[email protected]

出现在2023年3月17日的印刷版中，标题为《中国客户难以提取资金》。