美国需要其小型银行 - 《华尔街日报》

围绕硅谷银行和签名银行的最新事件，给社区银行、中型银行和地区银行的健康发展带来了前所未有的挑战。我们正以越来越快的速度走向一个由少数几家受政府有效担保的超大型银行主导的欧洲式银行体系。这将意味着美国银行体系的根本性转变，削弱其对中小企业和地方社区的支持。

这种转变部分归因于过去几十年银行合并的大趋势，这使得最大的银行能够继续扩大规模。但现在又出现了一个新的威胁：储户可能迅速转向寻求"大而不倒"银行的庇护，导致小型银行资金枯竭。

大型银行在我们的金融体系中发挥着至关重要的作用。它们为重大项目、国际贸易、大公司、主要投资机构和大交易商提供关键服务。但小企业是美国经济增长的引擎——是创造就业和创新的驱动力。社区和地区银行专注于这些企业的需求，在经济困难时期维持它们的生存。仅在疫情期间，社区银行就提供了30%的薪资保护计划贷款。根据美国独立社区银行家协会的数据，社区银行提供了60%的小企业贷款和80%以上的农业贷款。伟大的创新公司都是从中小企业起步的。地方银行的支持对它们的成长至关重要。

美国银行体系的核心在于社区银行和地区银行，它们与客户关系紧密，服务多元化的客户群体和企业，并深度参与社区建设。这与西欧的集中式银行体系形成鲜明对比，后者导致了经济停滞和缺乏创新小企业。美国银行体系的地方化特点使得消费者依赖借贷购置房产、汽车等大额消费，而小企业同样依靠此类融资完成支付和覆盖运营成本。若缺乏有动力、基础设施和资源来优先服务这些客户的社区银行，我们经济的这些核心特征将遭受重大损害。

当前是美国银行体系的关键时刻，政策制定者需要决定尘埃落定后该体系的形态。他们可以默许大型银行快速兼并整合，或是支持一个更稳定、更具活力的小型、中型及地区银行生态系统，以更好地满足全国小企业主和社区的需求。

上周末大型金融机构和巨型银行的沉默已传递出清晰信号。若松动维系国家企业命脉的金融网络，将犯下严重错误。

格林先生是Tassat集团董事长兼首席执行官。迈克尔森先生是迈克尔森资本首席投资官兼Tassat董事。

照片：盖蒂图片社/iStockphoto刊登于2023年3月17日印刷版，标题为《美国需要其小型银行》。