《华尔街日报》：11家银行向第一信托银行存入300亿美元

美国最大的银行们携300亿美元巨额资金紧急驰援第一共和银行，试图遏制近期两家银行倒闭后蔓延的恐慌情绪。

知情人士透露，该银行高管近日共同制定救助方案，并与财政部长珍妮特·耶伦及华盛顿特区其他官员和监管机构进行了磋商。

摩根大通、花旗集团、美国银行和富国银行分别向第一共和银行存入50亿美元无保险存款（各银行在声明中确认了《华尔街日报》早前报道），摩根士丹利与高盛集团各出资25亿美元，另有五家银行各注资10亿美元。

第一共和银行股价连日暴跌，但周四午后交易中出现回升。图片来源：Bryan Banducci/华尔街日报美国财政部、美联储、联邦存款保险公司及货币监理署在联合声明中表示：“大型银行集团的这一支持举措极为可贵，彰显了银行体系的韧性。”

硅谷银行和签名银行倒闭后，过去一周大型银行收到了来自第一信托银行等中型银行数十亿美元存款的涌入。摩根大通等机构现在正将部分吸纳的资金实质回拨。

据知情人士透露，这些存款不附带特殊条款，利率与该行其他储户一致。

现金注入可能解决第一信托银行面临的股价暴跌和储户流失等紧迫问题。但在利率上升、储户突然意识到大额无保险存款风险的新环境下，该行仍需应对更严峻的经营压力。

财长耶伦周四在国会听证会上试图安抚不安的储户：“美国民众可以放心，他们的存款在需要时必定安全。”

知情人士称，耶伦周二与摩根大通CEO戴蒙通话启动了对第一信托的救助，周四下午还在财政部办公室与戴蒙及其他银行CEO进行了会谈。

这项特殊救援协议旨在通过将第一信托打造成防火墙来保护整个银行体系免遭恐慌蔓延。继硅谷银行和签名银行倒闭后，市场普遍担忧第一信托可能成为下一张多米诺骨牌。

不安情绪已蔓延至全球。瑞士信贷集团(Credit Suisse Group AG)因一系列失误和客户流失而陷入困境，在该公司股价跌至历史低点后，周三被迫从本国央行获得了逾500亿美元的紧急贷款。

第一信托银行(First Republic)的股票周四上涨10%，扭转了当天早些时候的跌势。该股本周累计下跌逾60%，其市值已从3月8日硅谷银行(SVB)危机爆发时的210亿美元跌至50亿美元以下。

硅谷银行上周的倒闭引发了人们对其他拥有大量无保险存款的地区性银行的担忧。第一信托银行与这家倒闭的银行一样，服务于湾区的类似客户群。

客户从第一信托银行撤出了数十亿美元的存款，该银行周日试图阻止这一趋势，宣布从美联储(Fed)和摩根大通(JPMorgan)获得额外资金，使该银行的总可用流动性达到700亿美元。

知情人士表示，这些资金包括使用美联储的贴现窗口，这是一个银行可以用于快速获得资金的短期借款计划。银行一直对利用该计划感到担忧，该计划通常被称为该行业的最后贷款人。

第一信托银行周四表示，过去一周的某个晚上，它从美联储借入了高达1090亿美元的资金。该公司表示，过去一周，有保险存款保持稳定，存款外流“大幅放缓”。

但标普全球评级(S&P Global Ratings)周三将该银行的债券评级下调至垃圾级，投资者继续抛售，增加了更多的不确定性。

这一快速变化的局势让人联想到2008年金融危机期间银行系统的戏剧性场景，当时戴蒙扮演了白衣骑士的角色，收购了贝尔斯登和华盛顿互惠银行。随后而来的是诉讼、损失和政治压力。戴蒙曾表示，他再也不会参与政府主导的救助交易。

第一共和银行的业务和股市估值长期以来一直是银行业羡慕的对象。其客户主要是沿海地区的富裕个人和企业。其贷款业务的核心是向马克·扎克伯格这样的客户提供巨额抵押贷款。这些贷款很少出现坏账。截至2022年底，该银行拥有约2130亿美元的资产和1760亿美元的存款。

2022年，其利润有所增长，但美联储激进的加息措施造成了损失。第一共和银行的富裕客户不再满足于将大笔资金存放在无息银行账户中。

银行业在危机时期曾多次尝试团结一致，但结果参差不齐。1998年，对冲基金长期资本管理公司遭受巨额亏损，大多数大型银行因担心自身风险而同意救助。2008年，它们的首席执行官们尝试用类似的方法救助雷曼兄弟，但未能达成协议。

它们还采取了不那么激进的措施来提振金融体系的信心。2020年初，随着疫情冲击市场，各大银行宣布都将从美联储的贴现窗口借款。它们并不需要这些资金，但希望减少借款的污名。

参与第一共和国救援计划的其他银行包括美国合众银行、PNC金融服务集团公司、Truist金融公司、纽约梅隆银行公司以及道富银行公司。

Laura Cooper、Lauren Thomas、Rebecca Ballhaus和Andrew Duehren对本文亦有贡献。

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刊登于2023年3月17日印刷版，标题为《大型银行出手救助第一共和国》。