监管机构关闭硅谷银行，FDIC接管——《华尔街日报》

美国加州圣克拉拉讯——硅谷银行周五倒闭，成为美国历史上第二大银行破产案。此前，存款挤兑导致这家以科技行业为主的贷款机构筹集新资金的计划破灭。

联邦存款保险公司表示，已通过其新成立的圣克拉拉存款保险国民银行实体接管该银行。监管机构称，该行所有存款均已转移至新银行。

联邦存款保险公司表示，受保储户将在周一上午前获得资金。存款超过保险上限的储户将获得未投保余额的接管证书，这意味着有大额存款滞留该银行的企业不太可能很快取出资金。

根据美联储数据，截至12月31日，该行以约2090亿美元资产位列美国第16大银行。这是自2008年金融体系濒临崩溃以来倒闭的最大银行，仅次于危机时期华盛顿互助银行的破产规模。

硅谷银行倒闭是美国历史上第二大银行破产案。图片来源：David Paul Morris/Bloomberg News该银行母公司SVB金融集团在周五上午取消22.5亿美元股票发售计划后，正紧急寻找买家。但监管机构不愿等待。加州金融保护与创新部周五数小时内勒令该行停业，并将其交由联邦存款保险公司接管。

加州监管机构在周五的一份文件中表示，仅周四一天，客户就试图提取420亿美元——约占该行存款总额的四分之一。文件显示，大量提款摧毁了该行的财务状况；截至周四收盘时，该行的现金余额为负近10亿美元，无法支付其在美联储的对外付款。

监管机构称，该行在周三时财务状况良好。一天后，它就破产了。

SVB的困境拖累了整个行业。投资者在周四抛售了大大小小银行的股票，仅美国四大银行的价值就缩水了520亿美元。大型银行在周五有所回升，但许多规模较小的银行继续暴跌。有几家银行因波动性过大而停牌。

投资者担心那些与SVB情况相似的银行。总部位于旧金山的第一共和国银行(First Republic Bank)主要为企业和富人服务，自周三以来，其股价已下跌约30%。该行周五表示：“第一共和国银行的存款基础稳固。”

PacWest Bancorp的股价在过去两天里下跌了54%。其贷款组合中有超过三分之二与房地产相关，其中相当一部分贷给了风险投资公司。

SVB主要服务于初创企业的封闭生态系统以及为其提供资金的投资者。随着科技行业的发展，其存款激增，2021年增长86%，达到1890亿美元，并在一个季度后达到1980亿美元的峰值。该行将大量存款投入美国国债和其他政府支持的债务证券。

科技行业在美联储去年开始加息以抑制通胀后遭遇重挫。结果，初创企业从硅谷银行提取存款的速度超出了银行的预期。而新投资陷入停滞，意味着没有新资金流入该银行。

与此同时，利率上升削弱了硅谷银行庞大债券投资组合的价值。该银行需要新的资本。

据知情人士透露，硅谷银行本周早些时候聘请了高盛集团来执行一项私募股票出售计划，并打算在完成后宣布，以避免惊吓投资者。

该人士称，随后穆迪投资者服务公司通知硅谷银行，计划下调该银行的信用评级。按照惯例，穆迪会在信用评级变更前24小时通知发行人。

硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔曾告诉客户，该银行财务状况稳健。图片来源：劳伦·贾斯蒂斯/彭博新闻接近交易的人士表示，银行家和硅谷银行高管担心评级下调对公司的影响会比股票出售更大。他们匆忙引入私募股权公司General Atlantic，以5亿美元的承诺锚定交易，并在周三市场收盘后宣布了计划中的出售。当晚晚些时候，穆迪下调了该公司的评级。

硅谷银行(SVB)股价周四开盘后大幅下跌。该股的剧烈波动令客户感到恐慌，他们开始从银行撤资，以避免在银行倒闭时遭受损失。

首席执行官格雷格·贝克尔(Greg Becker)周四试图通过电话安抚客户，告诉他们尽管出现亏损，但银行财务状况稳健。但这并未奏效。风险资本投资者建议初创企业从银行撤资，以避免存款损失超过联邦存款保险公司(FDIC) 25万美元的保险上限。截至2022年底，该行有超过1,510亿美元的存款超过了FDIC的保险上限。

竞争对手的银行接到了大量潜在客户的电话，这些客户希望转移存款。

洛杉矶孕产护理初创企业Ruth Health的联合创始人艾莉森·格林伯格(Alison Greenberg)周四正在开会时，收到了一位种子投资者发来的紧急电子邮件。

“邮件基本上就是说‘硅谷银行正在崩溃，你急需把钱取出来’，”格林伯格说。

Ruth Health的另一位联合创始人吴奥黛丽(Audrey Wu)开始从公司账户转出不同面额的资金，希望不会触发任何自动系统，这些系统可能会标记交易并可能延迟交易。

她说，当她准备从账户进行最后一笔转账时，硅谷银行的网站崩溃了，她无法重新登录。

周四，硅谷银行股价下跌逾60%，至106.04美元。

据知情人士透露，高盛(Goldman)的银行家周四下午安排硅谷银行以每股95美元的价格出售股票。这些人说，随着股价持续暴跌，越来越多的客户从银行提取存款，这笔交易失败了。

部分支持者试图为硅谷银行争取支持。金融科技投资机构Restive Ventures周五凌晨在一封电子邮件中表示，其资金仍存放在硅谷银行，并鼓励投资组合公司也这样做。邮件称：“在时间紧迫的情况下，通过互联网转移企业资金是灾难的配方。”

数小时后，股票发售计划被取消。根据《华尔街日报》看到的一封邮件副本，该银行通知员工"今天开始居家办公，直至另行通知"。

西海岸时间上午9点前，监管机构已接管该银行。

周五早上，二十余人聚集在银行圣克拉拉总部，其中部分自称是客户。联邦存款保险公司宣布关闭银行的新闻稿被贴在上锁的玻璃门上。

“我们现在麻烦大了，“一位客户在电话中说，“我们不该把所有鸡蛋放在一个篮子里，“他补充道。

亚马逊网络服务初创企业咨询合作伙伴Avahi Inc.顾问Jack Singh表示，公司周四就开始尝试将资金从硅谷银行电汇至摩根大通账户。截至周五上午，部分转账尚未完成。他赶到银行总部，想看看能否提取哪怕4万或5万美元。

Singh表示需要支付员工工资。“有些人的生计就指望存在银行的钱，“他说，并补充道"今天是周五，一切突然停摆。员工们肯定会开始打电话来询问。”

辛格先生表示，他6岁的儿子无意中听到他与会计师关于此事的对话。小男孩掏出钱包，试图给父亲几美元。

本·福尔迪和达娜·西米卢卡对本文亦有贡献。

联系雷切尔·路易斯·恩西恩，邮箱：[email protected]，科里·德瑞布什，邮箱：[email protected]，梅根·博布罗夫斯基，邮箱：[email protected]

刊登于2023年3月11日印刷版，标题为《科技银行倒闭震动市场》。