加密货币银行Silvergate将关闭并偿还存款 - 《华尔街日报》

加密货币市场的崩溃已在主流金融体系中造成了首个重大损失：Silvergate Capital 公司。

这家加州银行作为加密货币市场的顶级银行之一，表示将在遭遇挤兑后逐步停止运营并退还所有存款。挤兑迫使该银行以巨额亏损出售资产，以应对数十亿美元的提款。Silvergate在周三的新闻稿中表示，“还在考虑如何最好地解决索赔并保留其资产的剩余价值。”

Silvergate主要为加密货币行业的企业提供服务。它通过其Silvergate Exchange Network帮助机构投资者在加密货币交易平台间转移资金，该网络已于上周停止运营。

Silvergate的衰落反映了整个加密货币行业的崩溃。图片来源：Ariana Drehsler/Bloomberg News该银行的衰落反映了整个加密货币行业的崩溃，这一情况在去年FTX倒闭后进一步恶化。FTX及其创始人Sam Bankman-Fried控制的其他公司约占该银行存款的10亿美元。它们的倒闭震动了加密货币市场，并导致Silvergate的股价大幅下跌。

该银行的倒闭使其成为少数因市场崩盘而倒闭的非加密货币公司之一。一些银行冒险接纳了其他银行不愿接触的加密货币客户。但Silvergate却全力以赴，彻底改革其商业模式，专注于为加密货币相关企业服务。

随着FTX的崩溃，这些客户纷纷从Silvergate银行提取存款。随后监管机构的打压行动又吓坏了为加密货币公司服务的银行，促使它们退出该业务。

Silvergate近十年的加密货币实验在几个月内就土崩瓦解。

2013年时，这家银行还是一家商业房地产贷款机构，在圣地亚哥地区有几家分行，正在寻找存款。次年它向加密货币公司开放，存款随之大幅增长，几乎全部来自数字货币世界。

该公司出售了大部分传统银行业务，专注于加密货币公司和机构投资者，为FTX、Coinbase Global Inc.和Kraken等交易所提供银行服务。

该银行没有将存款用于贷款，而是几乎全部以现金或易于出售的证券形式持有。这使它能够满足激增至数十亿美元的提款需求。

与加密货币相关的存款在第四季度暴跌68%。为了满足提款需求，Silvergate出售了资产负债表上持有的证券。出售这些债券造成的7.18亿美元亏损远超该银行至少自2013年以来的总利润。

Silvergate的倒闭让举步维艰的加密货币行业又少了一家银行。据《华尔街日报》上月报道，监管机构一直对银行在加密货币领域的风险敞口表示担忧，促使它们重新考虑对加密货币行业的任何风险敞口，无论多小。2月份，高层监管机构就与加密货币存款相关的流动性风险向银行发出警告。

银行监管机构的这一推动举措是一场更广泛打击行动的一部分，该行动可能切断数字货币与现实世界金融体系的联系。

尽管加密货币行业经常自诩为银行的替代品，但它仍然严重依赖银行来与以美元和欧元等硬通货运行的金融体系建立联系。没有银行，加密货币公司难以支付员工工资，也无法让客户将资金转入和转出数字货币。

Silvergate上周披露，该行在1月和2月出售了更多证券，这些证券的出售亏损可能使该银行“资本不足”。该行表示正在评估其持续经营的能力，并且无法按时提交经审计的财务报表。该银行列举了一系列可能颠覆其未来运营的不确定因素，包括监管问题和调查。

披露后，包括Coinbase、Circle Internet Financial、Paxos Trust Co.和Galaxy Digital Holdings Ltd.在内的一批加密货币公司与该银行断绝了关系。

上周五，该银行表示，其深受加密货币客户欢迎的专用支付网络Silvergate Exchange Network将关闭。

加州金融保护与创新部专员Clothilde Hewlett周三表示，监管机构“正在密切关注事态发展，以促进Silvergate安全、迅速地自愿清算。”

Silvergate的股价今年已下跌72%，在周三的公告发布后，盘后交易中又下跌了40%。

大卫·贝努瓦为本文做出了贡献。

联系瑞秋·路易斯·恩西格，邮箱：[email protected]

刊登于2023年3月9日印刷版，标题为《加密货币银行Silvergate将关闭并进行清算》。