拜登政府将降低低收入购房者的抵押贷款保险费用 - 《华尔街日报》

快速上涨的抵押贷款利率增加了潜在购房者的借贷成本。图片来源：jim lo scalzo/Shutterstock华盛顿——白宫周三表示，拜登政府将降低针对首次购房者和低收入购房者的抵押贷款计划成本，旨在提高住房可负担性，而目前房价中位数仍接近历史最高水平。

白宫称，联邦住房管理局（FHA）将把借款人支付的抵押贷款保险费每年减少约800美元，对于一笔典型贷款来说，降幅为0.3个百分点。官员们预计，2023年这项费用减免将使大约85万购房者和房主受益。

换句话说，对于获得FHA保险的27万美元贷款，这些变化将使借款人的月保险费减少约70美元。与其他政府支持的抵押贷款计划相比，FHA为西班牙裔和黑人借款人提供保险的贷款比例更高。

2020年和2021年的低利率以及新建房屋短缺将房价推至历史高位，削弱了住房可负担性。虽然房价已从去年的高点回落，但由于利率上涨了一倍多，房价仍处于高位。可负担性下降，加上普遍的经济不确定性，将许多买家挤出了市场。

一些共和党人在削减FHA保险费的想法出现时持批评态度。保守派批评人士表示，这可能会刺激需求，从而使潜在购房者更加买不起房。

美国企业研究所（保守派智库）的托比亚斯·彼得表示：“住房供应仍处于历史低位，因此保费下调只会推高房价，对提高可负担性作用有限。”

抵押贷款行业官员指出，降低联邦住房管理局保险费率将有助于首次购房者减轻负担。

曾任联邦住房管理局局长、现为行业顾问的大卫·史蒂文斯称：“保费每降低一美元，借款人就能省下一美元。春季购房旺季来临之际，这必将惠及更多购房者。”

行业官员以联邦住房管理局监管的保险基金健康状况为例，指出当前保费水平过高：该机构11月表示，依法必须维持在2%以上的FHA保险基金资本准备金率实际达到11%。

即便实施3月生效的周三新规，联邦住房管理局资本比率预计将保持在法定最低标准之上。

美国社区住房贷款人协会执行董事斯科特·奥尔森表示：“在当前住房可负担性面临空前挑战之际，政府要帮助少数族裔和服务不足的借款人，没有比降低FHA保费更有效的措施了。“该行业组织一直游说降低FHA承保借款人的年度费用。

联邦住房管理局不直接发放贷款，而是为贷款机构提供损失保险。其服务对象是资产较少、风险较高的借款人群体，这类人群通常难以获得抵押贷款。借款人最低只需支付3.5%首付即可获得房贷保险。

根据Redfin公司的数据，12月份近六分之一的购房者使用了联邦住房管理局（FHA）担保的贷款，这是自2020年5月以来该项目的最高市场份额，因为降温的房地产市场使这类借款人更容易成功竞购房屋。

多年来，由于创纪录的低抵押贷款利率和新冠疫情刺激了城市居民逃离拥挤的居住环境、寻求更宽敞郊区住宅的欲望，强劲的购房需求加剧了入门级住宅的短缺。

然而最近，抵押贷款利率的迅速上升增加了潜在购房者的借贷成本，并将许多人挤出了市场。1月份，现房销售连续第12个月下降。由于房价快速上涨，潜在购房者的月供本已高昂，现在又增加了数百美元甚至更多，导致许多人完全停止了购房。全美房地产经纪人协会的住房可负担性指标在10月份降至1985年9月以来的最低水平。

Nicole Friedman对本文有贡献。

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