银行在打击监管之际与加密货币"分手"——《华尔街日报》

由于监管打击可能切断数字货币与现实世界金融系统的联系，银行正在远离加密货币公司。

银行监管机构对银行与加密货币客户的往来表示担忧，此前去年 山姆·班克曼-弗里德的FTX爆雷。美国证券交易委员会正在积极追查行业内的主要参与者，这一打击行动可能会缩小它们的影响力。知情人士称，这一举动让银行家感到不安，他们不想与SEC盯上的客户做生意。

据知情人士透露，银行家们正在重新评估对加密货币行业的任何敞口，无论多小。少数深入涉足加密货币的小型银行正在减少对该市场的敞口，或完全切断联系。那些与加密货币保持距离的银行正更加努力地避开，关闭账户并回避与该行业有潜在联系的客户。

Signature Bank已切断与最大加密货币交易所国际业务的联系。图片来源：John Marshall Mantel/Zuma Press纽约大都会商业银行最近宣布，由于监管环境发生重大变化，将关闭其加密货币业务。Signature Bank切断了与最大加密货币交易所币安国际业务的联系。这家银行是加密货币领域的主要银行之一，去年年底开始减少与加密货币储户的关系。

此次打击行动正在挤压加密货币企业的生存空间。尽管该行业常自诩为传统银行的替代选择，但这些公司仍严重依赖银行来连接以美元、欧元等硬通货运行的金融体系。若失去银行支持，加密货币公司将难以支付员工薪酬，也无法帮助客户实现数字货币与法币的兑换。

“如果没有银行账户，业务几乎寸步难行，“Signature银行董事长斯科特·谢表示。

多年前比特币首次兴起时，加密货币企业开立银行账户困难重重。少数难以在存款业务上与大型银行竞争的小型贷款机构敞开了大门，但通常只为他们认为最安全的大型加密货币机构提供服务。

这些银行并不持有数字货币，而是为加密货币公司提供企业账户。其中如Silvergate Capital公司还建立了特殊网络，方便大型投资者与加密货币交易所之间的资金划转。

监管机构曾一度对加密货币活动持开放态度。2020年，美国货币监理署宣布将允许银行为客户托管加密货币。

FTX暴雷事件后监管态度急转直下。今年1月，三大银行业监管机构警告银行称，对其与加密货币的关联表示担忧。监管方表示存在"重大安全性与稳健性隐患”，并质疑该行业能否获得安全的银行服务。

“那枚升起的红色信号弹实际上是在宣告，‘银行们，如果你们打算涉足加密货币业务，我们将对你们严加监管，’”金融科技与网络安全中心执行董事托马斯·瓦尔塔尼安表示。“归根结底，银行必须自问是否值得为此承受压力。”

监管机构通常不会直接禁止银行与合法经营的客户往来，而是通过正式公开声明将某些客户归类为高风险群体，并由审查人员在业务检查中强化这一立场，以确保银行未承担过度风险。银行往往因此认定这些客户带来的监管麻烦得不偿失，继而终止合作。

银门银行正通过裁员和业务规模收缩来降低成本。图片来源：阿里安娜·德雷克斯勒/彭博新闻花旗集团去年11月突然关闭了Swan Bitcoin的交易账户，该比特币交易平台首席执行官科里·克利普斯滕表示，这迫使他紧急筹措资金支付100名员工薪资。他透露，曾寻求合作的花旗投行人士试图介入但未果。不久后，克利普斯滕称其个人花旗账户也被注销，且从未获得任何说明。

现任加密货币公司顾问及投资人的前监管官员马修·霍默指出，其客户目前开设银行账户困难重重。第一共和银行代表告知霍默该行回避加密货币相关企业，而初创企业银行服务商Mercury在开户流程中会直接询问业务是否涉及加密货币。

水星银行发言人表示，由于监管不确定性，他们对这些业务进行了更严格的尽职调查。第一共和银行的代表拒绝置评。

Signature银行是退出加密货币市场的最知名银行。2022年初，其1090亿美元存款中有27%来自数字资产客户。该银行去年宣布计划将加密货币业务存款占比降至15%以下，并对单个加密客户的存款金额设置上限。

首席执行官乔·德保罗表示，监管机构虽未明确要求他们退出，但银行认为他们"认同我们的做法”。

德保罗与银行主席谢伊先生表示，尽管现在需要花费大量时间向其他行业客户解释其风险敞口，但并不后悔涉足加密领域。他们认为，受加密客户欢迎的支付网络背后的区块链技术，对工资服务提供商和货运公司等企业具有应用价值。

与此同时，部分银行仍坚持加密货币业务。

Silvergate银行全力投入加密货币领域，不像Signature银行拥有其他收入来源。该行上季度遭遇挤兑，损失了大部分加密存款，目前正通过裁员和业务收缩来降低成本。Silvergate表示仍致力于服务加密公司。

然而新进入者正遭遇阻碍。2021年初获得货币监理署初步批准的两家申请银行牌照的公司——Paxos National Trust和Protego Trust，目前处于悬而未决状态。这两家公司拟设立持有客户加密资产并促进交易的银行。

Protego的有条件章程最近到期。Paxos在Twitter上的一份声明中表示，它继续“与OCC进行建设性合作”。

孙梦琪和贾斯汀·贝尔为本文做出了贡献。

联系瑞秋·路易斯·恩西格，邮箱：[email protected]，联系大卫·贝努瓦，邮箱：[email protected]

本文刊登于2023年2月17日的印刷版，标题为《监管收紧下银行避开加密货币公司》。