银行业团体要求财政部撤回所有权数据库提案——《华尔街日报》

美国财政部下属金融犯罪执法网络位于弗吉尼亚州维也纳市的总部，该机构负责建立新的企业所有权数据库。图片来源：EPA/Shutterstock美国银行家协会曾是支持建立企业所有权登记制度的最大倡导者之一，表示希望该项目有助于降低其成员的监管成本。但该行业组织周二态度突变，就美国财政部计划如何管理该数据库的关键部分发起抨击。

美国银行家协会在一封信中表示，财政部关于谁有权访问该数据库的提案“存在致命缺陷”，应予撤回。这封信是对该登记制度主要支持者的一种指责，立法者希望该制度能限制匿名空壳公司的使用。与此同时，负责创建该数据库的财政部机构正面临资源限制、延误和诉讼。

银行业集团的反对意见集中在银行在一个多步骤监管体系中所扮演的角色上，该体系理论上应将洗钱者排除在美国金融体系之外，但一直被批评为成本高昂且效果不佳。目前，银行需要审查客户以确保他们知道自己在与谁做生意，并向监管机构报告可疑交易。

对银行而言，客户尽职调查可能是一个棘手的过程，美国银行家协会及其成员表示，该组织希望新的所有权登记处能提供便捷途径，获取有关公司实体所有者的可靠信息。美国银行家协会支持了一项启动创建该登记处程序的立法，该立法于2021年获得国会批准。

然而，一个担忧是数据库中存储的敏感个人信息将如何得到保护。这促使负责构建新数据库的财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）提出严格规定，明确谁可以访问数据库以及访问方式。

FinCEN在12月发布的一项提案中表示，将允许银行和其他金融机构访问该数据库，但有所限制。根据提案，银行将无法直接访问登记处，而是需要提交电子记录请求。银行在提交请求前还必须获得客户的同意。

美国银行家协会周二表示，对银行访问登记处的限制过于严格。该组织的信函得到了50个州和波多黎各银行家协会的联署。

“该提案创建了一个框架，银行对登记处的访问将受到极大限制，以至于实际上毫无用处，导致银行和小企业面临双重报告制度，”该组织写道。

FinCEN拒绝置评。

关于该数据库的另一个早期问题是其持有的信息将如何验证。国会批准的立法概述了对未披露所有权信息或故意披露不准确信息的个人或实体的一系列民事和刑事处罚。但该法律并未规定FinCEN有义务核实其收到的报告的准确性，财政部也拒绝具体说明是否会这样做。

这种不确定性让银行担心，它们将被迫承担核实数据库内容的责任。

美国银行家协会周二表示，如果监管机构不自行采取措施核实从需要提交报告的公司那里收到的所有权报告，那么就不应要求银行使用该数据库。该组织称，使用数据库将迫使银行识别并纠正差异，这需要额外的人力和资源。

金融犯罪执法网络的提案是其与新所有权数据库相关的第二项提案。去年，金融犯罪执法网络敲定了一项单独的规定，说明了哪些公司需要报告其所有权，以及它们应提交哪些信息。

财政部下属机构表示，将发布第三项规定，解决银行与该数据库相关的尽职调查义务。美国银行家协会此前曾对规则制定的顺序表示担忧，称在不知道监管机构将如何修改银行的尽职调查要求的情况下，很难评估金融犯罪执法网络的最初提案将如何影响其成员。

致信Dylan Tokar，邮箱：[email protected]