银行预计更多消费者将拖欠贷款——《华尔街日报》

第一资本金融公司在第四季度预留了约10亿美元以应对潜在贷款损失。图片来源：Win McNamee/Getty Images2022年底，美国各大银行重新启用了经济衰退应对预案。

第四季度，地区性银行和信用卡业务庞大的银行继续从以更高利率累积信用余额的借款人身上获利。但许多银行收紧了贷款标准，并拨备更多资金以覆盖潜在贷款损失，这表明它们预计好景不长。

第一资本金融公司在第四季度预留约10亿美元应对潜在贷款损失，较前一季度增加33%。美国运通公司的拨备金增长超过25%，达到近5亿美元。两家公司在一年前都曾动用过这些应急资金。

“我们当然对即将进入的经济环境保持高度警惕，“第一资本首席执行官理查德·费尔班克上周在与分析师的电话会议上表示。

消费者一直是经济中的亮点。尽管面临高通胀，他们仍保持稳健消费，不过假日期间有所缩减并增加了储蓄。失业率仍处于数十年来的最低水平。

但有迹象表明，部分家庭正面临压力。借款人增加了信用卡消费，但偿还欠款的速度有所放缓。去年第四季度信用卡和消费贷款的拖欠率接近或达到疫情前水平——疫情期间由于政府刺激措施和服务支出减少，消费者得以增加储蓄并偿还债务。

在部分消费贷款领域，拖欠率已超过疫情前水平。

在Ally金融公司，逾期60天以上的汽车贷款比例从去年同期的0.48%升至第四季度的0.89%。发现金融服务公司报告称，其超过2%的私人学生贷款逾期30天或更久，较上年同期上升0.5个百分点。这两项数据均高于2019年水平。

“我认为市场确实对2023年经济走势和潜在衰退存在诸多担忧，“发现公司首席执行官罗杰·霍赫希尔德接受采访时表示，“但就目前而言，在强劲就业市场的支撑下，消费者表现仍然稳健。”

他补充说，债务整合产品需求上升可能预示借款人压力加剧。发现公司第四季度个人贷款余额同比增长14%。

“我们确实在收紧信贷标准，“霍赫希尔德先生说，“我们始终在密切关注风险迹象。”

对于贷款机构而言，这个过程需要精妙平衡，过度收紧政策可能会损害其盈利。

“这几乎可以看作是在走钢丝，” RBC资本市场分析师杰拉德·卡西迪表示，“一方面，你不想过于保守而停止放贷，但同时又不能让贷款标准像2006年那样失控。”

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本文刊登于2023年1月31日印刷版，标题为《银行严阵以待应对不良贷款》。