富裕客户因微薄利率从银行撤资 - 《华尔街日报》

富裕的储户开始将资金从银行账户中取出，以寻求更高收益。

尽管美联储实施了数十年来最激进的加息政策，大型银行对支票和储蓄账户支付的利息仍然微薄。他们的财富管理客户已不愿继续等待：正将疫情期间积累的额外储蓄转移到利率更紧跟美联储走势的金融产品中。

根据美国联邦存款保险公司数据，普通储蓄账户利率仅为0.33%。而同期货币市场基金、国债和经纪存单的收益率均达到4%至5%。

巴克莱银行分析师杰森·戈德堡表示：“每次美联储加息，闲置资金滞留低收益账户的机会成本就会增加。我们看到持有闲置资金的消费者正在主动采取行动。”

银行存款分布在不同的业务部门。大型银行的财富管理部门为所服务的投资客户持有数十亿美元存款。

其核心银行客户在疫情期间也积累了额外储蓄，不过他们目前正在动用部分资金。尽管其他渠道能提供更高收益，但迄今为止他们大多选择将剩余资金留在银行账户。

这种差异体现在美国银行本月早些时候公布的第四季度财报中。包含美林财富管理在内的该行财富部门存款2022年下降17%至3240亿美元，而零售银行部门存款仅微降0.6%至1万亿美元。

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉在与分析师的电话会议上表示，富裕客户将资金转移至货币市场基金和国债，而普通零售银行客户则没有多余资金进行此类投资。

该银行第四季度对消费者存款仅支付0.06%的利息，全美计息存款平均利率为0.88%。美林客户如今开通最低10万美元的账户可获得3.98%的收益率。

财富存款外流对嘉信理财等机构构成重大业务挑战，这些公司收入主要依赖投资者账户中的闲置资金。美国大型银行业务范围更广，且在疫情初期积累了超额存款，因此部分流失影响有限。不过它们已开始通过提高利率来阻止高净值客户资金外流。

“当利率突破1%时，人们开始咨询理财顾问如何处置资金。如今最高利率超过4%，简直是一场狂欢，“MaxMyInterest首席执行官加里·齐默尔曼表示。该机构协助理财顾问客户将闲置现金存入小银行的高收益储蓄账户。“富国银行的客户正通过我们关联百万美元级的支票账户。”

富国银行2022年财富管理存款同比下降28%至1390亿美元，零售存款下降3%。

在摩根大通 公司，其资产与财富管理部门存款下降17%，消费银行业务存款下降1%。

摩根大通已普遍提高大额存单利率，但最优利率通常面向高净值客户。存入1万美元以下一年期存单的客户可获得3%利率，存入10万美元及以上则利率升至3.75%。通过富达投资经纪平台购买同类存单的客户可获得4.75%收益。

美国银行财富管理部门去年存款下降17%。图片来源：Daniel Slim/法新社/盖蒂图片社联系记者Rachel Louise Ensign请致信 [email protected]

本文发表于2023年1月25日印刷版，标题为《财富管理客户抛弃低收益账户》。