房主难获旨在止赎的疫情援助——《华尔街日报》

彼得和南希·罗萨莱兹在11月发现他们有资格获得高达25,000美元的政府资金，以防止他们的房子被止赎。

但他们的抵押贷款公司已获准对他们位于俄亥俄州米德尔敦的房子进行止赎，并即将出售。这笔钱在房屋拍卖进行时一直未被使用。

“我们为了保住这所房子所经历的精神折磨——简直荒谬，”罗萨莱兹夫人说。

联邦政府为陷入困境的房主分配了资金，这是其帮助美国人应对疫情经济压力的广泛努力的一部分。与其他一些刺激计划（如邮寄给个人的支票）不同，这笔钱发放缓慢。

近100亿美元的房主援助基金由美国财政部管理，但很大程度上依赖各州设立计划来分配援助。一些州启动缓慢。其他州则因积压的申请而苦苦挣扎。对于房主来说，在止赎程序完成前获得资金可能是一场与时间的赛跑。

罗萨莱兹夫妇最终获得了这笔钱，但时间非常紧迫。由于预计会被迫离开家，这对夫妇已经打包好了他们的物品。

罗萨莱兹一家将他们的物品打包成箱。他们担心因止赎而失去房子。“房主不应同时在两条战线上作战，”佛罗里达州杰克逊维尔地区法律援助公司首席执行官小吉姆·科瓦尔斯基表示。他指出，这种情况在上次金融危机期间很常见，当时数百万人失去了家园，“这个教训应该被吸取。”

根据行业组织全国州住房机构协会的数据，截至9月底，该基金已向超过15万户家庭发放了约20亿美元。这些资金仅覆盖了特定人群：房地产数据公司Attom显示，去年约有32.4万起止赎申请，虽低于疫情前水平，但比2021年增加了一倍多。

这些资金面向因疫情遭遇经济困境且家庭收入低于特定标准的房主。大多数州以补助金形式发放。

约200名房主通过消费者金融保护局的投诉门户对该计划提出异议，其中少数涉及在等待援助期间仍被推进止赎程序的情况。

消费者金融保护局曾在3月警告，对已提交援助申请的借款人启动止赎程序“将面临更严格审查”。

政府官员、抵押贷款公司及州代表均表示，援助计划近期明显提速，各方正协同合作。他们指出，对服务机构而言，接受还款援助比通过止赎收回房产更有利可图。

拜登政府2021年救助计划协调员吉恩·斯珀林在一份声明中表示：“该计划已为全美50个州的超过10万低收入家庭提供了亟需的援助。”

对于持有房利美或房地美贷款的房主申请资金时，贷款服务机构必须暂停60天止赎程序。但退伍军人事务部贷款和其他政府担保抵押贷款不适用此规定。联邦机构团体敦促服务机构暂停此类待审申请的止赎，但并未强制要求。

罗萨雷斯夫妇曾于2021年根据新冠疫情宽容计划暂停偿还退伍军人事务部抵押贷款。据其律师斯蒂芬妮·莫斯透露，他们与MidFirst银行旗下贷款服务商关于贷款修改的协商未能达成协议。该银行于8月初提交止赎申请，法院次月批准了该请求。

罗萨雷斯夫妇在11月房屋即将被警长拍卖前，才得知自己符合联邦援助资格。家庭照片、艺术品和其他物品堆放在纸箱中，已经塞满了家里的车库。这对夫妇于十月初向俄亥俄州住房金融管理局运营的"拯救梦想"房主援助计划提交了申请。他们在十一月份得知自己符合资格，当时距离房屋法拍会仅剩几天。

罗萨雷斯夫人将资格证明邮件发送给银行。但法拍会仍如期举行，银行成为中标方并准备驱逐住户。十二月底，罗萨雷斯夫人致电银行律师事务所恳求道：“如果你们还有良知，请恢复我们的权利，让我们纠正这一切。”

《华尔街日报》一月初联系MidFirst银行后，该银行向法院申请撤销了止赎程序。俄亥俄州住房金融局发言人表示，援助资金将用于恢复其抵押贷款并覆盖未来六个月的还款。

MidFirst银行发言人表示：“一旦确认申请人获得联邦房主援助基金批准，我们将立即采取行动，包括启动止赎撤销程序。”

项目支持者指出，纽约州和得克萨斯州等地的援助计划运行顺畅。

但并非所有地区都如此顺利。

马里兰州法律援助局的威廉·斯坦威德尔律师透露，他的一名委托人在等待援助的数月间失去了住房。

据阿尔伯克基非营利组织"联合南百老汇公司"的律师埃里克·萨顿透露，在新墨西哥州，一些房主需要等待数月才能收到申请受理确认。

“部分州的处理时长令人担忧，“全美住房法律项目房主援助协调律师斯塔西·塔特表示。

罗萨雷斯夫妇的房产止赎程序最终被撤销，并被告知援助金将用于恢复其抵押贷款。塔特女士指出，经历漫长等待后获批的房主可能会发现，期间未偿还金额持续累积，迫使他们动用更多援助金才能使贷款恢复正常。由于基金总额固定，这意味着其他申请人能获得的资金将减少。部分申请人甚至完全无法使用这笔资金。

佛罗里达州奥兰治公园的克里斯托弗·埃利亚在抵押贷款公司启动止赎程序后，于四月开始申请房主援助。“我每天都压力巨大，“埃利亚说，“甚至不敢应门。”

十月份，他获得了最高5万美元的援助批准。但由于拖欠还款和服务商律师费，要恢复贷款需支付超5.4万美元。埃利亚表示无力补足差额，最终5万美元援助金未能使用。

杰克逊维尔地区住房顾问玛丽莎·维特尔认为，若非等待期间债务持续增加，埃利亚本可使用这笔援助金。

负责管理该州计划的佛罗里达州经济机会部发言人表示，埃利亚先生花了三个月时间完成申请，延误了流程。埃利亚先生称他及时提交了初始申请，但州政府的额外要求延迟了完成时间。他说每次要求之间会间隔数周，但他都尽快提供了所需信息。

佛罗里达州机构发言人为其援助申请处理方式辩护，称该州"竭尽所能利用每一分钱帮助尽可能多的房主”。

为恢复贷款，埃利亚先生与服务机构达成协议，将还款期限从14年延长至40年，并提高月供金额。他正希望从该计划获得资金以支付部分修改后贷款的还款。

埃利亚先生抵押贷款服务机构RightPath的母公司Cooper集团发言人表示，公司仍在与他合作。

杰克逊维尔地区法律援助组织的科瓦尔斯基先生于11月致信联邦监管机构，希望引起对埃利亚案件的关注。“你们必须做得更好”，他写道。

本文发表于2023年1月23日印刷版，标题为《新冠疫情止赎援助进展缓慢》。