大型银行或面临拆分，最高监管机构表示——华尔街日报

华盛顿——一位联邦高级银行监管官员周二向华尔街发出警告称，如果大型银行因规模过大而难以管理且无法纠正重大监管疏漏，可能需要被分拆为更小的实体。

货币监理署代理署长迈克尔·苏表示，当银行在监管机构多次警告及实施严格限制（如限制其增长）后，仍未能解决长期存在的缺陷，这表明该机构已无法管理，需要进行分拆。

苏先生的言论并未针对任何具体银行，但似乎凸显了对富国银行等机构的担忧。尽管面临多次执法行动和数十亿美元的罚款，该行仍难以解决长期存在的问题。

受货币监理署监管的富国银行表示，在一系列丑闻和消费者金融保护局创纪录罚款（以解决其存款账户、汽车贷款和抵押贷款业务损害超1600万人的指控）后，正在大幅缩减住房贷款业务。自2018年以来，该行一直在美联储实施的资产增长上限下运营。

富国银行发言人未立即回应置评请求。

苏在华盛顿智库布鲁金斯学会发表演讲时指出，银行可能变得过于庞大复杂，“导致控制失效、风险管理崩溃和负面事件频发，这不是因为管理薄弱，而是源于组织结构的庞大规模和复杂性”。

“简而言之，有效的管理并非可以无限扩展，”他表示。

许先生称其办公室已采用一个框架来处理大型银行的问题，包括对未能迅速解决问题的公司提高处罚力度。他表示，官员们正在讨论采取措施，以提高该框架的透明度。

货币监理署是财政部下属的独立机构，监管约1100家银行，总资产达15万亿美元，约占美国银行体系总资产的三分之二，使其与美联储和联邦存款保险公司并列成为最具影响力的监管机构之一。

周二的言论与拜登政府及其高级监管机构的其他表态一致，他们正试图解决人们对国家最大型银行持续增长给金融体系带来新风险的担忧。

迄今为止，大部分工作集中在如何应对近期一波地区性银行合并潮，许先生已多次将此问题作为金融稳定隐患提出。

一些官员还呼吁对屡次违法的公司实施更严厉的惩罚。消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉认为，某些屡犯者可能无法以安全稳健的方式运营，应当取消其获得联邦存款保险的资格或继续经营的权力。

美国货币监理署代理署长迈克尔·苏去年在华盛顿参议院听证会上。图片来源：莎拉·西尔比格/彭博新闻周二，苏先生表示，要成功解决一家被认为"太大而不能管理"的银行的问题，最有效的方法是剥离业务、缩减运营和降低复杂性来简化其结构。

他补充说，银行的规模和复杂性是需要解决的核心问题，“而不是其系统和流程的弱点或高级领导层的不愿或无能”。

苏先生指出，银行的业务规模越大、范围越广，就越容易认为个别问题是孤立的，反映的是个别不良现象，而不太会担心组织中其他地方可能潜伏着类似问题。

他表示，虽然确实存在违规行为，但重大问题通常是"多因性的，反映了更深层次、未被察觉的弱点，如果不加以解决，未来会表现为更多事件"。

另外，美联储周二向美国六家最大银行发出指示，要求它们分析气候变化相关几种情景对其部分投资组合的影响。美联储官员表示，该试点项目不会对银行产生监管影响，被称为学习性演练。

其中一种情景设想飓风袭击美国东北部一个未指明的地点，以测试银行的房地产投资组合可能受到的影响。另一种情景设想美国到2050年实现温室气体"净零"排放。

保罗·基尔南对本文亦有贡献。

联系安德鲁·阿克曼，邮箱：[email protected]

刊登于2023年1月18日印刷版，标题为《审计长建议拆分银行》。