消费者金融保护局考虑对海外汇款实施更严格规定——华尔街日报

美国消费者金融保护局(CFPB)正在研究国际汇款费用是否向用户充分披露，包括每年向国外汇出数十亿美元的移民工人。图片来源：Samuel Corum/Bloomberg News 华盛顿——美国消费者金融保护局正在考虑对汇款公司向国外汇款收取的费用实施新的限制，这是全面审查金融系统收费的一部分。

该局官员表示，他们正在研究国际汇款服务提供商在披露汇率和某些费用方面的差异是否会让消费者难以选择成本最低的选项。移民和其他工人每年从美国向其他国家汇出数十亿美元，这种汇款被称为侨汇。

大约10年前，美国消费者金融保护局制定了规则，要求汇款公司披露与每次汇款相关的汇率和费用。现在，这项调查是该局更广泛行动的一部分，目的是打击其所谓的问题性收费，包括信用卡逾期付款和支票账户透支。

“我们继续看到在费用、汇率和税收方面缺乏透明度，这些构成了消费者向国外汇款的真实成本，”美国消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在周五发布的一封给马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦的信中说。他表示，该局“认为非银行汇款公司在遵守现有汇款规则方面存在重大违规行为”。

许多汇款公司辩称，其费用并非隐蔽，消费者也并非难以比较选择最优惠方案。美国最大汇款服务商之一西联汇款表示，公司向客户提供了"做出明智决策并在服务商之间比价"所需的全部信息。

消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉上月出席众议院委员会听证会。图片来源：安娜·蒙尼梅克/盖蒂图片社消费者金融保护局官员表示，该机构正研究提升汇率透明度，但未透露具体提案内容及时间表。

世界银行估算2022年全球汇款总额达7940亿美元，其中6260亿美元流向中低收入国家。美国是全球最大汇款输出国，2021年汇款量约727亿美元。世行数据仅记录通过官方渠道的汇款，现金携带等非正式支付方式未纳入统计。

消费者金融保护局现行汇款监管规定旨在提升费用与汇率披露透明度。但全美消费者法律中心等倡导组织指出，现行披露要求精度不足，难以帮助消费者在采用不同定价策略的汇款服务商之间做出选择。

例如，一家汇款公司可能不收取预付费用，但使用较高的汇率，这意味着发送方的实际成本可能比选择另一家披露预付费用但采用较低汇率的提供商更高。

一位希望向国外汇出1000美元的消费者可能还会发现，一些提供商会从1000美元中扣除费用，而另一些则在该金额之上加收费用，这使得发送方难以进行直接比较。

倡导者表示，汇款公司之间的费用差异可能相对较小，但许多移民每月多次向海外汇款，随着时间的推移，较高成本的累积影响是显著的。

由沃伦女士领导的一群参议院民主党人在10月给乔普拉先生的信中表示，现行规则允许汇款提供商“向消费者歪曲汇款的真实成本”，例如提供比竞争对手更不利的汇率。

一些汇款领域的新进入者希望与西联汇款、速汇金国际公司和银行等传统提供商竞争，他们表示，提高费用透明度将有助于消费者比较选择。

“我们认为，由于提供商定价策略的不一致和汇率差价的模糊性，消费者难以理解向国外汇款的实际成本，”跨境支付公司Wise的政策和社会影响全球主管尼克·卡蒂诺表示。

Wise在2020年委托进行的一项研究估计，2019年美国消费者和小企业支付了超过163亿美元的外汇费用，其中超过一半——约87亿美元——是以隐藏的汇率加价和各种海外用卡费用的形式支付的。

保罗·基尔南对本文有贡献。

联系安德鲁·阿克曼，邮箱：[email protected]

刊登于2023年1月17日印刷版，标题为’CFPB考虑加强Ru’。