为经济衰退做准备，你能做些什么？——《华尔街日报》

无法保证2023年会出现经济衰退，而且即使人们确信衰退即将来临，现在也为时已晚，无法做出任何重大的财务准备。

许多经济学家和商业领袖预计今年会出现经济衰退。10月份，《华尔街日报》季度调查的经济学家平均估计，未来12个月内发生经济衰退的概率为63%。

经济学家和财务顾问表示，加强财务的最佳方法是增加应急储蓄、偿还高息债务并开发替代收入来源。

但这一建议带来了一个问题。财务研究人员和经济学家表示，如果你还没有开始做这些事情，而经济衰退确实很快发生，那么你已经来不及取得重大进展。要真正做好应对即将到来的经济衰退的准备，许多美国人需要一台时间机器，这样他们才能回去彻底改革自己的财务状况。

“希望你在经济衰退来临之前就已经意识到并付诸实践了，”芝加哥大学哈里斯公共政策学院的经济学家达蒙·琼斯说。“很难在很短的时间内就落实其中的一些事情。”

宾夕法尼亚州纽敦市联合财务顾问有限责任公司的财务规划师克里斯托弗·莱曼表示，当客户担心经济衰退时，他有时会提醒他们，制定一个考虑到经济低迷的长期财务计划意味着不必在恐慌中问自己经济衰退来临时该怎么办。

“你应该在冬季来临前就为这些事情做好准备，而不是等到隆冬时节，”莱曼先生说，“需要在夏秋季节就开始未雨绸缪。”

对许多人而言，经济衰退期间的财务脆弱性部分源于不良的消费和储蓄习惯。过去一年余额持续攀升，根据美国经济分析局数据，11月美国个人储蓄率已从去年同期的7.1%降至2.4%。

但琼斯教授指出，这也可能源于人们无法掌控的外部因素。历史表明某些劳动者群体更容易在经济衰退中失业，部分行业往往裁员更严重。麻省理工斯隆管理学院金融学教授乔纳森·帕克表示，虽然近期科技公司裁员引人注目，但在以往经济衰退中，酒店业和建筑业通常遭受的冲击尤为剧烈。

此外，对于那些靠微薄薪水勉强维生的低收入者而言，要求他们增加储蓄的建议并不现实。琼斯教授表示，经济衰退准备对于初始资源匮乏的人群往往最具挑战性。

“这是一个连续区间，随着资产持有量的减少，这类财务安全建议的可行性就越低。”琼斯教授在谈及财务安全准则时如是说。

根据金融网站Bankrate2022年1月的调查，在收入7.5万美元及以上的家庭中，62%表示能用储蓄支付1000美元意外开支；而年收入低于3万美元的家庭中，这一比例仅为22%。

威斯康星大学麦迪逊分校研究财务决策的消费者科学教授克里夫·罗伯表示，最佳策略是始终为经济衰退做准备。这意味着现在就是开始行动的最佳时机。

如果目前无法在应急基金中存入大量资金，从小额开始也无妨。你可以立即采取一些措施，为可能出现的经济衰退做好更充分的准备。

帕克教授指出，在困难时期到来前做好心理准备很有帮助。员工可以通过提前研究自己是否符合失业保险资格，并制定详细的再就业策略，为可能的裁员做好准备。

“这些提前思考非常有用，因为在压力时期很难制定替代方案，“帕克教授说。

琼斯教授表示，如果担心经济衰退中可能失去收入，人们暂缓做出会导致大额周期性支出的财务决策是明智之举，比如购买更豪华的汽车或更大的房子。“这些决定会让你难以灵活应对意外变故。”

宾夕法尼亚州财务规划师莱曼先生指出，人们可能无法立即彻底改变个人财务状况，但仍可立即进行某些调整。如果有低息现金，可以将其转移到收益率更高的账户。寻找削减开支的方法也很值得。

“即使这不会大幅削减你的预算，至少它还能让你安心，‘好吧，我已经采取了一些措施来防范这种情况，’”莱曼先生说。

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