透视数字金融发展趋势，行业关注这些技术方向

中央金融工作会议提出做好五篇大文章，数字金融是其中之一。近年来，数字技术在银行、保险等金融业中催生了一系列新技术、新业态和新模式，为金融行业带来变革和创新。

“金融业是特殊的信息处理行业，当信息技术发生重大改变与迭代的时候，金融交易、功能、要素天然就会发生重大变化。”日前，由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院举办的“2023中关村论坛系列活动——第11届数字金融大会”上，中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛谈到，一方面数字金融可以整体上提高金融效率，另外可以发挥数字金融的资源匹配功能，把合适的金融产品匹配给合适的客户。

谈到数字金融的开放与发展，北京大学国家发展研究院副院长，北京大学数字金融研究中心主任黄益平进一步指出，一方面，数字金融依托数字技术优化了金融服务，革新了金融产品、流程及业务模式。另一方面，数字技术并未改变金融交易的本质，但运用数字技术可使金融体系的运营机制发生变革。

在建设金融强国的背景下，新一代信息技术如何影响数字金融发展趋势成为行业关注的焦点。

人工智能大模型技术趋势

“ 作为一种新型生产方式，生成式人工智能具有互补性、智能性、融合性、创造性的技术—经济特征。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉谈到，实践中，人工智能在金融业务的应用场景覆盖的广度不断向外拓展，商业银行在智能营销、智能识别、智能投顾、智能风控、智能客服方面的应用不断丰富。

欧阳日辉认为，生成式人工智能与金融业融合刚刚起步，未来值得关注的方向有三个，一是金融机构规模化应用生成式人工智能；二是金融AI应用打通服务价值链，服务平台化；三是人机交互新突破提升用户体验，建设以自动化服务为代表的“智能客服”体系以及以“开放银行”为代表的场景金融服务体系。同时建议，注重数据储备和安全问题，提高金融机构运用人工智能生成式服务的质量。

中关村金融科技产业发展联盟专家委员会主任委员周延礼则提出，AI技术为金融业带来巨大的发展动能，未来基于大语言模型，结合金融领域的数据和场景进行微调，形成金融行业大模型，能够更好地理解金融术语和金融业务场景，进一步提高金融机构各项业务处理能力。此外，周延礼还认为，AI技术迭代升级不断，但是在实际应用当中仍然存在很多风险和挑战，需要重点关注和积极的应对。

北京大学数字金融研究中心常务副主任、北京大学长沙计算与数字经济研究院副院长黄卓在演讲中指出，进入人工智能时代，人工智能技术引领我国金融科技从应用创新驱动进入技术创新驱动阶段，人工智能技术被广泛运用于智能投顾、智能客服、智能营销、智能风控以及投资者教育中。

数据要素驱动数字金融

“数据要素驱动的数字金融是数字金融发展的新趋势。”黄卓谈到，数据作为一种新型生产要素写入文件中，与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为要素之一，数据是数字经济和数字化转型的核心要素，是金融科技业务中的核心竞争力。

关于数据要素的作用，中关村金融科技产业发展联盟专家委员会常务副主任委员王汝芳认为，随着数据成为重要生产要素，数字技术在经济社会生活中的不断嵌入与拓展，数字金融作为数字经济在金融领域的映射，正在经历认知革命、交易革命和决策革命。基于“数据+算法”构建新的决策机制，以替代传统的经验决策，决策将更加高效、科学、精准、及时。这种新的决策方式将为数字金融的发展提供有力支持。

在算法技术上，相较于传统计算，现场专家还谈到光子金融科技新趋势。华夏银行信息科技部副总经理、龙盈智达（北京）科技有限公司首席数据科学家王彦博指出，随着各行各业数字化转型发展的不断深化，目前基于电子计算的经典算力体系将面临巨大挑战。开辟光子计算新路径，已成为提高计算效率、降低计算功耗迫在眉睫的重要选项。光子计算所带来的速度和效能优势天然地与金融行业的需求相匹配，光子金融科技这一新领域应运而生。

王彦博表示，商业银行呼唤光子科技主要面向三个方向，一是网络通信，二是信息计算，三是密码学应用，它们都需要光子科技赋能，形成光子金融科技新兴领域。

金融安全

谈到金融安全时，中国人民大学原副校长、国家金融研究院院长吴晓求指出，强风险识别能力和有效的风险配置机制也是金融强国的特征之一，金融技术进步能够帮助风险是识别与风险配置效率的提高，金融创新所带来的自身风险其实并不会超越传统风险，反而其对于降低风险的作用是十分重要的。

值得注意的是，本次大会同时举办金融科技国际创新大赛的总决赛，聚集人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿技术，在智能营销、风控管理、运营管理、支付结算、财富管理等领域应用的金融科技创新的应用项目，共有18家企业入围总决赛。

最终，北京墨云科技有限公司脱颖而出，荣获一等奖。墨云科技联合创始人郗朝旭在采访中提到，金融行业在IT领域的投入持续增长，对IT系统的依赖性也逐渐增强。然而，数字化转型在为金融机构带来便利的同时，也带来了更多的网络攻击等技术风险，安全隐患随之产生。 针对这一问题，墨云科技专注于研究智能攻防领域的金融机构安全解决方案。郗朝旭说： “我们致力于为金融机构提供智能的安全验证服务，模拟攻击者视角，对包括核心系统、业务系统等系统环境进行持续性安全检测，帮助金融机构在遭受真实攻击前发现系统漏洞，进行安全评估并提供修复建议，从而提升网络安全治理水平。”

郗朝旭进一步指出，金融机构在满足监管要求的同时，还需从实际资产价值出发，进行相应的技术投入。他强调，将安全损失纳入成本是提高企业安全治理水平的关键。他还预测，随着金融行业对数据安全和网络安全的重视程度不断提高，结合新一代技术如大模型等，将在维护金融安全场景中实现新突破。