威海市：打造“信财银保”融资服务平台 破解中小微企业融资难题

近年来，为破解企业特别是中小微企业融资难、融资贵等问题，威海市聚焦“提升数字化行政效能、高效办成融资服务一件事”，在全省率先打造“信财银保”融资服务平台，创新建立“信、财、银、保”联动机制，结合运用“大数据+人工智能”，为企业提供资金扶持等“一站式”综合服务。目前，已有1.8万家企业、23家金融机构、64个涉企政府部门入驻平台，为企业提供专项资金申请、担保增信融资、投资基金对接等服务3000多次，贷款融资超过120亿元。

一、全面整合数据资源，为企业信贷办理提供数据画像依据

深入推进政务信息系统整合共享，创新建立以威海经济运行大数据平台为核心，多部门参与、多应用延伸的经济大数据分析应用体系，推动跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的数据共享和应用。

*一是全面归集涉企信息资源。*聚焦涉企资金服务，充分共享市公共信用平台行政处罚、红黑名单、公共信用评价结果、海贝分、失信被执行人等信息，整合企业构成、企业经营、社会保障、知识产权和司法案件等12大类66项涉企政务数据，重点对企业资产、人员变化、司法案件等信息进行全面归集，涉企信息数据交换量占全市总量87%，实现对企业信息“全景式”把握。

*二是对接共享全市涉企数据。*搭建市县数据一体化平台，推进惠企服务平台与财政、科技等55个部门业务系统互联对接，重点归集企业缴纳医保、股东信用评分等一批“硬核”数据，目前已归集数据信息21.8亿条。建立数据授权分级管理制度，由大数据中心统一管理基础数据、财政部门负责建模使用，授权1家国有独资企业发布使用评价结果，金融机构获得融资企业授权后，方能获取评价结果，最大限度保证数据安全、信息安全。

*三是创新开展大数据应用。*聚焦政务、司法、金融和企业四个维度，与7家银行共同确定建立66项功能分析模型，全面涵盖并超越银行现有的风控指标，对全市中小微企业进行精准画像，为落实惠企政策、扶持企业融资提供支持。其中，重点创新开发企业大数据信用评价模型，覆盖银行全部66项风控指标，对全市12万家中小微企业进行信用评级，划分为ABCD四档。其中，A、D级各1万家，B、C级共10万家，金融机构对C级以上企业提供差异化政策支持。

二、优化政策资金管理，为企业享受政策资金提供快车道

归集整合2336项各级涉企政策，在服务平台上增设专项资金管理模块，实现涉企政策办理由线下向线上转移，推动企业“跑腿”向数据“跑步”转变。

*一是创新建立涉企政策超市板块。*在服务平台建立涉企政策超市，将企业信用评价、信贷情况作为落实专项扶持政策重要依据，整合发改、财政、工信、商务等部门专项扶持政策65个，建立完整的专项资金线上申报和审批流程。企业在线提出申请，提交资料，相关信息自动同步推送至各业务部门，实现多部门间信息共享和联合审批，结果公示和资金拨付全部在平台完成，整体审批效率提升超过15%。截至目前，已有156项涉企政策实现从申报到拨付全程在线办理。在中国城市信用建设高峰论坛上，该项目被评为全国优秀信用案例。

*二是探索推行“免申即享”。*在全省率先建立“免申即享”服务模式，收录科技支行、资本市场直接融资补助等64项政策，由主管部门依托平台信息，精准筛选符合政策扶持条件的企业，自动启动条件核查，让企业在“无感”状态下成为政策红利受惠对象，足不出户即可享受到资金支持。目前，已有643家企业享受到“免申即享”服务，惠企资金总额达1亿多元。

*三是强化资金跟踪问效。*在全市范围开展政策实施效果绩效评估行动，推动服务平台与财政预算绩效管理系统互联互通，建立项目动态自评、跟踪、分析三个模型，将800多家科技类企业纳入绩效跟踪范畴，动态分析企业生产经营情况，提高项目管理规范化、精细化水平，提升资金分配效率和效益。目前已调整市级补贴资金2600万元，为373个资金项目支付资金1.26亿元。

三、首创“信财银保”联动机制，为企业融资提供便捷路径

在全省率先建立“信财银保”联动机制，充分运用“大数据+信用+担保”等模式，有效解决银行不愿贷、不敢贷问题。

*一是实行政府基金差异化担保增信。*设立初始规模2亿元的威海市企业信用保证基金，依照企业信用评级结果，采取“信用背书+增信担保”等方式，为除评级结果为D级以外的企业提供信贷支持。其中，对评级结果为A级、贷款额度500万元以下的企业，免于提供抵押资产，风险由信用保证基金与合作银行按照8:2的比例分担。企业只需在平台填写融资需求，证明材料全部被信用评价结果取代，优化金融机构前期尽职调查等手续，做到“1小时审核、1天内放款”，效率全国领先。

*二是健全银企双向选择机制。*打破信贷信息交流壁垒，一方面，平台定期推送符合融资扶持条件的企业信息，银行为企业订单式提供信贷产品；另一方面，企业也可自主发布融资需求，银行根据企业信用等级提供“抢单”服务，实现信贷业务精准推送、精准送达、精准落地。银行放款时间压缩至1—3天，较一般信贷业务周期缩短50%以上。目前，已累计帮助企业完成融资1473笔、86亿元。

三是提升政府投资基金运作效能*。*打造政府性基金超市板块，在平台上线8支产业基金，企业在线提出合作申请，基金管理机构精准审核平台归集的企业信息，持续跟踪项目推进情况，做好绩效评价，对接周期缩短50%、成功率提高20%。构建基金全链条风控体系，信用保证基金提供增信担保和最高80%的风险补偿，银行承担20%的贷款风险，加强企业基础数据归集，动态调整完善信用评价模型，银行放贷后持续跟进企业信用变化情况，发现问题及时预警。