疏通信贷堵点 提升银行支持民企发展水平

近日，八部门联合提出金融支持民营经济25条举措，多项内容涉及银行信贷融资渠道。中国证券报记者调研了解到，民营企业在信贷融资方面存在一些堵点：在企业端，贷款需求偏弱、贷款门槛难以触及；在银行端，不敢贷、效率低、审批慢。

专家认为，相关举措出台有利于提升银行信贷融资对更多民营企业的可得性。银行机构应在现有支持举措基础上，疏通堵点，优化服务。同时，需多方合力，通过配套举措，形成联动效应，提高金融支持民营企业水平。

堵点待疏通

“行业周期变化，一定程度上引发了银行对企业稳健经营的担忧。很多之前与银行签署的总部层面大笔授信，可能在落地时无法执行。授信只是一个框架，银行在放款环节会很审慎。”新希望集团相关负责人表示，希望银行多一些长期主义，不要过于依赖短期财务报告数据，对农业企业多些倾斜与支持。

此外，记者从唐山、青岛、武汉、深圳等地中小微民营企业了解到，部分企业在扩大生产和投资规模方面意愿不足，民营企业融资需求有待进一步释放。部分企业虽然有从银行融资的需求，但苦于够不着“门槛”或是审核严格、流程繁琐而作罢。

“银行融资没怎么做，感觉这两年银行的钱袋子紧了些。”武汉一家网络科技公司相关人士说。这得到青岛一位玻璃制品企业负责人的共鸣：“之前对接过银行，但无论从利率还是能贷金额来说，均难达到期望值，且流程繁琐。”

“从我和周边朋友给公司贷款的经历来看，银行对中小微企业审核严格，调查得很细，审批速度和服务效率不高。”唐山一位钢铁产业链企业主说。

还有企业人士希望，银行适当降低对中小微企业融资门槛，在分支行权限、分支行授信额度方面能有所放宽，同时提高与资产评估相关联的贷款比例。

效能需提升

近年来，银行机构通过创新产品服务体系和金融工具，持续推动民营企业融资“量增、面扩、价降”，特别是对于民营企业深度参与的新动能领域，信贷资源投入力度明显加大。

“银行对硬科技企业支持力度大，而且推出很多灵活举措，提供优惠信贷支持。”科创企业光峰科技相关人士建议，银行应进一步优化贷款审批流程，提升审批信息透明度。如提供预审环节，在每个流程节点设置审批时效，告知确切放款时间，便于企业及时调配资金，提升资金利用效率。

民生银行首席经济学家温彬表示，当前银行在支持民营企业过程中，存在部分政策落实不到位情况。其中，有银行内部信贷管理的原因，导致不敢贷、不愿贷；也有民营企业自身存在的还贷预期不理想、贷款抵押物不明确、抗风险能力弱等问题，导致银行对其放贷面临成本高、收益低、风险大困境。

“民营企业信贷融资存在一定程度需求不足、风险偏高、抵质押物缺乏的情况，银行很难形成有效支持。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

“从银行角度看，目前优质资产选择难度加大且各家银行信贷业务内卷比较严重，这也降低了银行贷款投放意愿。”一位股份行公司业务部人士告诉记者。

进一步优化服务

“金融支持民营经济25条举措提到长效机制建立以及政策层面支持的内容，包括精准的货币政策工具、财税补贴、风险补偿、拓宽银行资本补充渠道等。”曾刚说，一方面，鼓励银行通过完善自身制度，优化考核，提高风险容忍度，提升自身能力，依托场景、沿着供应链进行产品服务创新，更好地满足民营企业需求；另一方面，需监管政策层面有长效机制提供支持，为信贷融资创造更好条件。

温彬建议，针对民营企业金融服务中存在的问题，在现有支持举措基础上，进一步优化提升。“通过平台对接和科技支撑，加大首贷、信用贷支持力度，开展产业链供应链金融服务，主动做好资金接续服务；用好普惠小微贷款支持工具等，推动降低民营企业综合融资成本。”温彬表示，进一步完善工作机制，解决不敢贷、不愿贷问题。健全容错安排和风险缓释机制，强化正向激励和评估考核，做好资金保障和渠道建设，推进科技赋能和产品创新，进一步提升基层分支机构服务民营小微企业的意愿、能力和可持续性。

温彬还建议，为强化银行经营和以更大效能支持民营企业之间的平衡，银行机构需不断探索创新服务民营经济的新方式、新方法，充分运用科技手段赋能、调整优化风险管理模式、持续完善金融服务产品体系。