智慧农业背后的稳健力量：政策+商业双保险体系保障

入口即化的核桃纹白菜、味香浓郁的五色韭、沙瓤“苹果青”番茄、北京名菜烧茄子的最佳食材七叶茄……

北京市顺义区北石槽镇的食为先生态农业园，用生态农业生产出了“儿时的味道”。作为北京市首批5G全覆盖的“智慧农场”，这里的温室大棚应用太阳能可移动式传感器及各类农业智慧控制单元，通过远程智能控制平台和温室智能控制系统，实现卷被、卷帘、增降温、除湿等设备远程自动化管理。

值得一提的是，在这一切的背后，离不开一份兜底的保障。通过引入温室大棚保险，北石槽镇正在构建一个更加稳健、可持续的生态农业体系。在这个体系下，农民不再需要独自承担高风险，他们可以更加放心地投入生产，探索更多创新性的农业生产方式。

温室大棚保险为生态农业兜底风险

数字技术种植生态蔬菜，在遇到强风冰雹等自然灾害导致棚体受损时，仍缺乏有效的抵御手段。同时，生态蔬菜要求调节适宜生长环境、施用生物有机肥、轮作倒茬和雄蜂授粉等措施，需要更长的生长周期，也无形中增加了种植风险。食为先生态园在前期种植中，因大风、冰雹等自然灾害蒙受了较大的损失。

自2019年开始，中华财险北京分公司向食为先生态园提供了北京市地方财政补贴型温室、大棚保险服务，可以有效规避因温室大棚墙体、钢架、棚膜和作物冻害受损带来的损失。2019-2023年，中华财险北京分公司已累计为食为先生态农业园提供了近350万元的保险保障，使食为先在探索农作物生态种植的过程中有了更充足的底气。在数字技术与农业产业链的深度融合中，农业保险已日渐成为兜底农业风险、保障农业稳健发展的重要工具。

保险推动种植从“经验种植”到“智能种植”跨越

在食为先共享农庄的温室内，温室内的温度、湿度、二氧化碳浓度等数据均由智能环境控制器控制，高约1.5米的智慧传感器实时采集温室内各项环境数据，并通过5G回传至中控管理平台，实现信息技术对农场生产、加工等各个环节的有效支撑。

食为先生态园生产经理彭红凤表示，在物联网和大数据加持下，整个生产过程的人工劳动力投入减少了，产量和品质却双双提升，以温室内种植的小番茄为例，一年亩产可达1.5万斤，是传统种植方式的2至3倍，同时废果率降低至5%。

食为先共享农庄犹如装上“智慧大脑”，中华财险北京分公司为确保“智慧大脑”正常运转，正在与生态园积极接洽各类智慧设备的保险保障。中华财险北京分公司将依托自身在农业保险方面的资源优势，通过专家指导、灾害预警和灾后赔偿等模式，助力农业开启现代化、自动化、智能化新模式，推动蔬果种植实现从“经验种植”到“智能种植”。

“政策+商业”双保险体系扩大保障范围

2022年,中华财险北京分公司推出“小麦种植人工及地租成本保险”，是在认真学习贯彻银保监会《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》等文件精神基础上，深入开展调查研究，发现农户普遍反映人工地租成本涨幅高，已有的小麦种植保险难以保障种植总成本，为此专门研发了小麦种植人工及地租成本保险，进一步提高全市小麦种植保险的保障程度。这种情况下，在原有“政策性小麦保险”的加持下，公司通过“政策+商业”双保险体系扩大保障范围，将农户的防灾成本和地租人力纳入保险保障范围，实现保险保障从“物化成本”升级为“物化成本+生产成本”双保障。

这一险种的推出标志着公司由保“物化成本”成功向保“完全成本”迈出了重要一步，为北京市政府“稳产保供”和“稳定粮食播种面积”发挥积极作用，对推进北京农业保险高质量发展和乡村振兴具有重要意义。

近年来，中华财险不断扩大农业保险覆盖面，创新特色农产品险种，构建多层次农业保险产品体系，为现代农业发展增添生机和活力。2022年在11个粮食主产省区、400个产粮大县开展了三大粮食作物完全成本保险与收入保险业务，为550万户次粮农、5400余万亩耕地提供了500亿元的农业风险保障；不断扩大农险产品供给，创新地方特色农险产品，试点高标准农田建设保险，推出海水稻种植保险及渔业保险，累计提供近10亿元制种风险保障，为种子芯片保驾护航；开展“农业保险+”模式创新，与农业农村部联合开展“农业保险+信贷直通车”试点项目，开展创新型“保险+期货”业务、“活体抵押+保险+信贷”模式，探索“农险+农村普惠金融”线上线下融合新场景服务；以科技赋能提升农险服务效率，搭建“空天地一体化”遥感信息平台、渔业养殖数字平台和养殖标的管理平台，不断提升农险信息化、智能化、线上化水平。