锚定数实深度融合 产业数字金融探索创新

本报记者 李 冰

金融是实体经济的血脉，也是促进数字经济建设的重要推力，数字金融自身具有科技性、普惠性等鲜明特征。日前，中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。会议召开后，多家金融机构传达学习贯彻中央金融工作会议精神，研究部署贯彻落实工作。

如何运用数字技术，通过数据协作和融合打造智慧金融生态系统，为客户提供个性化、定制化、智能化的金融服务，并加速机构数字化转型，打造与数字经济相匹配的金融形态，对金融机构而言不是一道选择题，而是数字经济时代的“必答题”。

金融机构

数字化转型日益成熟

当前，随着5G、云计算、人工智能、物联网等技术在各行各业加速应用，带动了数字经济与实体经济的融合发展，也带动了数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险等数字金融新领域蓬勃发展。

据国家互联网信息办公室发布数据，2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二。数字产业规模稳步增长，电子信息制造业实现营业收入15.4万亿元，同比增长5.5%。数字技术和实体经济融合深入推进。农业数字化加快向全产业链延伸，农业生产信息化率超过25%。全国工业企业关键工序数控化率、数字化研发设计工具普及率分别增长至58.6%和77.0%。

从微观层面来看，金融机构数字化转型成熟度逐步攀升。以银行业金融机构为例，目前银行正全面推进数字化转型，在支付结算、产品创新、风险管理等各方面应用数字金融，从而更好地增强金融服务能力。

随着金融科技资金投入、人才布局、体制机制等方面不断提质增效，商业银行数字经营理念不断深入。以国有六大行为例，2022年科技投入合计为1165.49亿元，同比增长8.42%。从业务领域数字化转型成效来看，对公业务方面，持续深化与企业、政府系统的互联互通；小微金融方面，为中小微客户提供个性化“融资+融智”金融增值服务等。

邮储银行总行数据管理部相关负责人表示，中央金融工作会议将数字金融列入五篇大文章之一。数据是银行新的生产力所在，能够优化业务流程、强化风险管控、提升运营管理效能。必须要认真学习、深刻领会中央金融工作会议精神，持续促进数字技术、数据要素与金融服务的深度融合，积极发挥数据要素驱动作用，提高运营和金融服务效率。

而以互联网民营银行为代表的网商银行则是通过科技驱动发展，为小微和“三农”用户提供纯线上的数字贷款。蚂蚁集团资深副总裁、网商银行董事长金晓龙对《证券日报》记者表示：“网商银行正在把AI和大模型应用于小微金融实践，通过‘大山雀’‘大雁’‘百灵’三只科技之鸟，共同构成了智能风控系统，助力数字金融发展。”

中国银行研究院研究员吴丹则认为：“中央金融工作会议明确提出要做好数字金融等五篇大文章，不仅肯定了数字金融的重要地位，也表明了数字金融与科创金融、绿色金融、普惠金融、养老金融之间相互贯穿、互为助力的关系。于机构而言应积极探索用数字技术提升金融服务能力与质效，同时助力绿色、普惠、养老事业高质量发展。”

数字金融正与实体经济

深度融合

当前经济发展的形态已经愈加趋向数字经济和实体经济的深度融合，数字化、智能化也已经成为产业转型升级的关键词。如今，金融业数字化助力实体经济正全面加速，也正在被诸多金融机构实践。

“我们在鸡舍里安装摄像头采集数据，再将采集而来的数据进行标注，并通过算法训练和应用推理，最终实现鸡群的自动计数。”马上消费金融智慧养鸡项目相关负责人对《证券日报》记者表示，目前鸡舍里的鸡群自动计数准确率可达97%以上。

“消费金融行业与传统银行补位发展，客群更加下沉，金融科技是兼顾服务长尾客户与实现可持续发展的有效手段。”马上消费金融副金融总经理孙磊对《证券日报》表示，作为消费金融机构也需要加大数字金融布局，在大数据、区块链、生物识别和人工智能、云计算五大领域，依靠科技化、数字化的支撑，构建牢固的数字底座，提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，探索出一条可持续的数字普惠金融路径。

吴丹表示，“当前，数字化转型已成为金融机构塑造核心竞争力的关键，在支付结算、产品创新、风险管理等各方面应用数字金融都将更好增强金融服务能力，为金融机构质效升级带来了新的发展机遇。”

“当前，发展产业数字金融具有重要意义。”在中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉看来，一方面产业数字金融正在成为数字经济主要发展领域，数字金融服务实体经济的重心也必然转向产业互联网，进一步推动金融服务高质量发展；另一方面，数字化带来生产方式、商业模式变革，倒逼金融机构重构服务模式创新、服务能力提升，发展产业数字金融成为必然选择。

“过去几年来，金融科技在金融业广泛落地，在降本增效、风险防控等方面取得积极成果，一些标杆企业和先行者通过数字化转型实现了经营效率和综合竞争力的显著提升，在全市场形成了很好的示范效应，带动数字化转型迅速成为行业共识，也加速了国内金融企业数字化转型速度。”星图金融研究院副院长薛洪言表示，数字金融以数字经济为前提，只有产业数字化程度提升了，金融机构才可以获得更多的数据原材料，数字金融才有用武之地。对金融机构来讲，关键是以科技创新增强服务实体经济动能，加深数字金融与实体经济融合。