中国普惠金融研究院报告：线上信贷在支持小微融资方面优势鲜明

【环球网财经记者 谭雅文】 “普惠金融做得好不好，是金融发展质量高不高的重要标志。多年来，金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，多措并举，发展普惠金融成效显著。”9月27日，中国人民银行副行长刘国强出席中国人民大学主办、中国普惠金融研究院(CAFI)承办的“2023中国普惠金融国际论坛暨数字经济开放研究平台学术峰会”开幕式时表示。

据介绍，2023年8月末，普惠小微贷款余额27.8万亿元，增速连续三年保持在20%以上；普惠小微授信户数达到了6025万户，占全部经营主体的1/3，占活跃经营主体的一半；涉农贷款余额54.98万亿元，增速连续20个月高于各项贷款。

在县域和农村金融服务方面，数字信贷方便快捷成为服务小微的有效补充。记者从本次论坛上了解到，由中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）联合网商银行发布的《数字金融助力乡村振兴发展报告——服务广泛主体，促进产业兴旺，加速城乡融合》（以下简称《报告》）显示，数字普惠金融对乡村振兴中小微金融需求特征的匹配度较高。融资仍然是影响县域小微经营的重要因素，线上信贷服务在支持小微融资方面存在鲜明的优势。

据悉，《报告》基于来自全国中东西部4省6县的县域小微群体的2293份有效问卷。《报告》数据显示，问卷受访者中有40%以上的人员使用过线上贷款。由于其申贷便捷、还款灵活、信用放款等优势，数字金融对于提升小额贷款的首贷户数量、满足短期资金需求、支持收入波动较大的小微经济发展起到了积极作用，匹配了“短小频急散”以及“消费和经营多用途”的个性化需求。CAFI副院长莫秀根进一步表示，线上贷款在区域间、城乡间、职业间的差异并不显著，对于缩小“信贷鸿沟”起到了积极作用，对支持进中西部小微发展、加速乡村振兴有积极作用，但县域小微群体对线上服务的信息安全、授信额度等方面有进一步的改善需求。

在《报告》点评环节，中国农业风险管理研究会会长张红宇、国务院发展研究中心农村经济研究部副部长张云华对《报告》做出点评。张红宇认为，从近年来的调研中看，《报告》与乡村的实际情况相吻合，数字经济助力乡村振兴还需从三个方面做大文章：一是要聚焦产业、瞄准重点，让新型经营主体或农业从业者有金融获得感；二是要夯实基础，特别是基础设施、金融环境的进一步优化等；三是各相关机构要有所作为。张云华认为，以县域为基本实施单元来进行资源调配推进乡村振兴效率更高，这些资源中就包括金融资源，金融资源引导有助于优化县域产业布局，促进城乡要素深度融合。 

在圆桌讨论环节，网商银行三农金融服务部总经理张成柱提出，县域是城乡发展非常好的节点，当今的农民更准确地说应该被称为农业从业者，他们很多已经是县域居民，他们是数字金融的重要服务对象，也是乡村信用体系建设的重要对象。国务院发展研究中心发展战略和区域经济部副部长、研究员卓贤说，农村金融是蓝海，农村地区的融资对于经济发展非常重要但也仍存在一定的难点，数字金融应该起到更重要的作用。

CAFI院长贝多广最后在总结发言中说，这部《报告》再次印证，在乡村振兴背景下，县域产业和居民收入结构稳步优化，数字经济已成为重要发展动能。虽然县域的第一产业仍然占据重要地位，但近年来非农产业在吸纳就业、增加居民收入方面正发挥日益重要的作用，农村居民的工资性收入占比超过了经营性收入占比，且 “兼业收入”特征明显。同时，我国的第一产业数字经济渗透率持续提升、农产品电子商务规模迅速增长。技术进步正在通过提升全要素生产率，增强县域经济社会发展动能。居民收入与经营特征的变化、数字经济的发展，对县域普惠金融服务提出了更高要求。