300亩小麦遭受冻灾，最先采取措施的竟然不是农户

“农业强国是社会主义现代化强国的根基，推进农业现代化是实现高质量发展的必然要求。”今年，中央一号文件提出加快建设农业强国的总体要求和具体安排，并对全面推进乡村振兴作出部署。锚定建设农业强国的目标，金融保险业在增强服务能力，助力建设农业强国中展现新作为。

数据显示，截至今年7月，全国农业保险保费规模1078.63亿元，同比增长18.64%，已为1.25亿户次农户提供风险保障3.34万亿元。作为农业保险市场的重要主体之一，中国人寿深耕农险市场11余年，至今年上半年末，已累计为1.53亿户次农户提供风险保障近4.6万亿元，支付赔款超280亿元，超2000万户次农户受益。

除农业保险外，中国人寿集团旗下保险、投资、银行三大业务板块联动，高质量服务农业强国建设。2023年上半年，集团旗下寿险公司完成4款乡村振兴系列产品立项，涉农保险为1.9亿农村人口提供风险保障18万亿元，向208万人次赔付82亿元；集团成员单位广发银行加大对粮食和重要农产品领域的金融投入，涉农贷款余额超1600亿元；保险资金投资乡村振兴存量规模超700亿元。

“保险+”提供多元化金融服务

云南是我国重要战略物资天然橡胶的主要种植基地。8月末，调研人员跟随中国人寿采访调研行，一路从昆明向西南而行，至素有“边地绿宝石”美誉的边陲小县城孟连县，调研当地天然橡胶的保险保障。

从孟连县勐马镇陇海村民小组出发步行几分钟，调研人员见到大片橡胶林，胶农和割胶工正在忙碌。据介绍，割胶不光是一门“技术活”，更是一门“辛苦活”：割胶时间多为凌晨，橡胶林里蚊虫成群，身背工具袋穿梭林间一干就是7、8个小时。

然而，与割胶的辛苦相比，村民更担心橡胶的病虫害和市场价格走低。“从开始种植到可以产胶，大概需要8年，还要经过1到2年的养护期，总的差不多10年时间，橡胶才会慢慢进入盛产期。”中国人寿财险云南省分公司农村业务部李昊城表示，橡胶种植周期长，加上割胶的人工成本较高、市场价格影响因素较多等，胶农的种植积极性很容易受到影响。

为此从2019年起，中国人寿在孟连县引入推广“保险+期货”模式，以创新撬动其他金融行业主体共同为胶农抵御市场价格风险。据介绍，“保险+期货”归属于一种价格指数保险创新模式，融合了保险风险分担与期货风险对冲的市场功能，其模式为：农户或合作社向保险公司投保，保险公司再向期货公司购买场外期权的方式进行风险转移，橡胶“保险+期货”保险期通常时间为3至5个月，保险期内若橡胶价格下跌，保险公司按约定实施赔付。

截至目前，在云南，中国人寿天然橡胶“保险+期货”已覆盖孟连县、耿马县、景谷县等，已累计为3.6万户次农户提供超6.6亿元的风险保障，累计赔付952万元。

“保险+期货”是“保险+”模式的又一创新实践，发挥了多层次资本市场支农作用。该创新模式为中国人寿拓展新领域找到新方向，提供新动力，同时也对农户，特别是对建档立卡户发挥了助推作用。2022年，中国人寿“保险+期货”已覆盖全国25个省份，涉及天然橡胶、白糖、生猪饲料等，提供近70亿元的风险保障，受益户次近2.86万户次。

在其他“保险+”模式上，中国人寿发挥综合金融优势，解决农企经营难题。在广东杏花鸡大型养殖基地肇庆市封开县，中国人寿集团成员单位广发银行创新开展“保险+期货+银行”项目，在为封开县225万羽蛋鸡提供超3000万元的价格风险保障的同时，依托保单增信为投保人提供低成本流动资金贷款240万元，有效解决了当地农业龙头企业在经营周转和市场价格变动方面遇到的难题。中国人寿集团旗下财险公司在天津市开展“保险+融资”“保险+气象”等多种形式的保险产品创新，通过“活体抵押+保险保障+银行授信”模式盘活生物资产，独家开发“菜单式”综合气象指数保险产品稻田蟹气象指数保险等。

从保障收入到解决融资，中国人寿结合农业生产实际情况，不断探索“保险+”模式，通过提供多元化金融服务，满足农业生产全链条各类发展需要，填补市场空白。

扎根乡村与农民面对面沟通

随着农业保险创新加速，如何让服务落到实处成为一项考验。目前，中国人寿农险在售产品有2300余款， 为了让农户需求与产品精准对接，中国人寿通过建设一支扎根乡村的队伍，实现与农民面对面沟通。

“村长，你们村冰雹下的凶不？烟叶咋样了？有没有防雹网？”中国人寿财险四川省分公司凉山州盐源县农险查勘员王祖权眉头紧蹙、语气急促。面对突如其来的冰雹，他立马联系村上了解烟草受损情况，不断嘱咐农户做好应对措施，确保农户烟草受损降到最低。

都说冰雹喜山路，位于青藏高原东南缘的四川省凉山盐源县便是冰雹时常打卡地。今年，中国人寿财险四川省分公司承保的“四川省地方政策补贴型烟草种植保险”，就位于冰雹灾害区域—盐源县白乌镇。作为扎根农村的农险查勘员，王祖权日常负责当地8个乡镇的农业保险承保理赔工作，他深知烟草种植关系着大山里农户全家上下的口粮，所以他必须随时待命，以保证提醒农户做好应对措施。

2023年以来，中国人寿财险四川省分公司先后在盐源县开展因地制宜的农作物承保工作，其中主要粮食作物承保面积15万亩，经济作物承保面积25000余亩，森林险承保面积221万余亩，累计为1万多户农户提供超1.5亿元生产保障，为国有林场以及各村委会集体林、私有林业主提供约13亿元林木综合保障。

健全服务网络是中国人寿打通农村金融服务“最后一公里”的基础。据介绍，中国人寿在全国36个省市自治区和计划单列市的1600多个县，建成了“三农”服务网点60000余个，系统内服务团队近2000个，农险协保员等服务人员近50000人。

以在云南孟连县推广橡胶“保险+期货”为例，由于产品专业性较强，胶农们对于投保存在种种顾虑。为此，中国人寿积极下沉一线开展动员宣传和培训。中国人寿财险云南省分公司副总经理杨莉玲介绍道：“推动一项农险业务，一个重点环节是要聚焦真正的受益方，也就是作为投保人的农户，他是不是愿意接受。”

为此，中国人寿重点抓好地方政府和龙头企业两端的带头示范作用。在启动“保险+期货”时，重点做好县乡镇政府工作人员沟通，推动政府部门积极性。同时，利用中国人寿自身的农险服务队伍走进千家万户，一家一家去算“账”：农户每一个环节要交多少钱、涉及到他本人的规模有多大、出多少钱以及最后可以得到多少的保险保障等等。此外，中国人寿也积极调动地方农产品龙头企业、合作社等，集合更多农户。

通过组建一支“懂农事、知农时、察农需”的专业化农险基层服务队伍。中国人寿农险人在与老百姓面对面开展工作的实践中，把保障传递到千家万户。

构建长效机制筑牢防灾减灾保障网

“年初我种的300多亩小麦遭受冻害，当时我还不知道，中国人寿的卫星遥感监测系统却先发现了，不仅第一时间通知我，还带着农技专家赶到田里，帮我分析补救措施。这不，小麦冻害赔款已打到我银行卡上。”今年8月30日，山东省泰安肥城市王瓜店街道邓李付村种粮大户栾盟恩收到了中国人寿财险山东省泰安市中心支公司的保险赔款143925元。

去冬今春，山东省泰安市大规模低温天气造成部分地块的小麦低矮、枯黄乃至死亡，中国人寿利用卫星遥感监测技术率先发现这一情况后，即刻告知市、县农业农村局和相关农户，并迅速对承保区域内小麦进行全面监测，制作了灾情分布图，邀请多位农技专家共同“会诊”和查勘定损。根据专家意见，引导农民因地制宜、分类科学管理或翻种其它作物，使灾情得到及时控制，让农民吃上“定心丸”。

农业有着靠天吃饭的特点，在灾情面前，农业保险发挥着风险保障的重要作用。中国人寿积极构建“保、防、救、赔”长效机制，通过融合前端预防、后期救治和保险赔付于一体，真正实现农业产业风险的减量管理。

今年7月底，受台风“杜苏芮”残余影响，一场史上罕见的特大暴雨洪涝灾害牵动着全国人民的心弦。8月，中国人民银行、国家金融监督管理总局发文指出：“各保险机构要坚持“特事特办，急事急办”原则，最大限度简化理赔流程和手续，开辟绿色通道，科学调配人力物力，切实做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。”

灾情到来之前，中国人寿财险河北省分公司组织会商降雨可能对农户带来的影响，及时将天气预警信息通知到承保乡镇农办和种养大户，提醒农户自身做好灾害预防，同时部署农险一线人员及时关注当地县域、乡镇的实际天气情况。

保定涿州桃园街道大马村是此次受灾严重的地区，该村投保的玉米全部被洪水损毁绝产。在洪水尚未完全消退的情况下，为了尽快给受灾群众送去赔款，中国人寿财险河北省分公司通过卫星遥感确认损失面积后迅速进行了103万元的赔付。

“村公章被水冲走、种植清单也不在了，部分土地流转证明也找不到怎么办？”面对这样的情况，中国人寿财险河北省分公司开通了绿色通道，种植清单不在了，可按投保清单先进行赔付，后期可以再矫正；部分土地流转证明找不到，可按村集体认可先行赔付，后期再补。

目前，中国人寿财险河北省分公司农险接到报案4728件，已决赔款4700余万元，已为1.6万户次的农户进行了理赔赔款支付。各项理赔服务工作正在有条不紊的开展中。

据介绍，在防灾防损方面，中国人寿坚持防重于赔，第一时间做好灾前的预警，提前做好防灾减损工作，充分利用投入的救灾设施设备等，组织农户积极参与灾中的救灾。同时，建立起大案快速理赔机制，灾害发生以后及时开展现场查勘，查实灾害的损失情况，并积极配合当地政府开展抗灾救灾工作。

对于损失明确的受灾区域，中国人寿做到简化理赔流程，简化理赔手续，开辟绿色通道，提高理赔时效。以人为本的理念，为理赔增添了温度。

肩负兴农有我之担当，坚守强农有我之使命。新征程上，中国人寿始终牢记“国之大者”，积极发挥金融保险在服务“三农”、助力乡村振兴和保障农业生产中的重要作用，为“三农”金融保险高质量发展注入新动能，为迈向农业强国保驾护航。