京东副总裁李波：数字人民币对供应链金融发展意义重大

9月2日，2023年服贸会金融服务专题活动首日，京东科技联合中国工商银行在首钢园联合举办“数字人民币促进供应链金融发展”论坛。会上，京东科技携手工商银行共同推出——基于数字人民币智能合约的可编程供应链金融全链路解决方案。京东集团副总裁、京东科技金融科技事业部总裁李波发表主题致辞，表示要想真正推动数字人民币智能在供应链金融领域的纵深发展，产业侧、科技侧、以及金融机构三者之间仍需进行持续探索。

以下为全文：

数字人民币起步于用户消费端，但要迈向更远的征途，要突破实体产业端，这也是各家运营机构和科技服务商要去持续深入探索的，尤其对于普惠金融和供应链金融的长远发展，意义重大。

2020年9月，京东科技就开始作为首批配合央行数研所开展数字人民币试点的科技企业，成为2.5层的综合技术服务商。我们一方面是数字人民币的技术连接器，与第2层的商业银行携手，连接实体经济和场景商家；另一方面也是数字人民币的应用加速器，依托京东丰富的线上线下场景，以及作为一家新型实体企业拥有的全链路产业链，在百姓日常生活消费和实体企业提质增效等方面，充分发挥数字人民币的重大作用。

京东是最早支持数字人民币的线上电商平台，除了在京东商城提供数字人民币支付清算服务外，还配合多地政府开展了数字人民币消费券活动，助力数字人民币走向更多的寻常人家。目前京东已经成为数字人民币线上购物的主流平台。目前，在京东使用数字人民币的用户数近1500万人，开设钱包数近2000万个，交易金额累计超30亿元，年复合增长超100%。

数字人民币在C端消费场景的普及，为试点的铺开趟开了一条路，在B端产业场景更有一番广阔天地。

首先，数字人民币可追溯、强信用等优势，可以解决供应链金融业务中身份核验与风险识别、信用担保等痛点，增强产业链核心企业与上下游，以及与金融机构之间的多方互信，进一步突破对核心企业担保的依赖，助力化解中小微企业融资难、融资贵的难题。

其次，在融资效率方面，数字人民币的支付即结算特点使得资金到账实时快捷，大大提高产业链中小微企业的资金周转效率，降低财务管理成本。与此同时，数字人民币以广义账户体系为基础、支持银行账户松耦合，使得中小微企业不需要用传统的线下方式到银行柜台办理结算账户，可以全线上方式开立数字人民币对公钱包，减少跨区域、跨银行开户成本，大幅提高融资效率。这也为供应链金融服务的进一步下沉，服务更广泛的中小微企业提供了便利。

最后一点也是最重要的，数字人民币的可编程性，意味着数字货币可以实现智能合约等高级功能，为供应链金融业务的创新提供了更多的可能性。比如在智能合约中约定指定的放款要素信息、指定的贸易对手方信息、借还款周期及息费标准、约定基于指定的贸易订单状态/物流状态来匹配资金、财务、税务等核心节点等等，所有的执行都可以自动写入智能合约，与资金的收付行为互相控制，形成受控模式。

当前，行业中已经陆续有一些将数字人民币用于供应链金融的探索实践，但整体上仍然相对比较偏向单点和局部，要想真正推动数字人民币智能合约在供应链金融领域的纵深发展，产业侧、科技侧、以及金融机构三者之间仍需持续进行探索。

比如，如何将智能合约搭建在供应链金融的上下游进行全链路、全场景的自动化、智能化执行，从上游业务延展到下游业务，让智能合约真正贯通整个产业链，在更全局的维度发挥价值？如何将智能合约真正深入到产业链末端的更多中小微企业，用数字人民币真正践行普惠金融？这些难点的突破，将形成产业、科技、金融这三者的良性循环，为实体经济的高质量发展带来强劲动力。

京东科技拥有将数字人民币应用于供应链金融，并做深、做透的双重优势，一个是技术优势，一个是供应链优势。在技术维度，京东的AIGC大模型会助力智能合约可编程性的提升；在业务维度，有全链路的供应链金融上下游业务，比如上游企业的信用流转、保理融资等产品，下游企业的采购融资、未来货权融资、动产融资等，这些都为数字人民币深入供应链金融提供了丰厚的土壤。

数字人民币在产业端的未来应用有着广阔的空间，有无限的场景等待我们去开拓，有很多美好的未来等待我们去见证。京东科技将继续与广大的金融机构、产业客户携手同行，以数字人民币为基础，打造更智能、更可信的供应链金融科技平台，助力普惠金融发展，推动实体经济提质增效！