部分银行相继调整个人账户线上交易限额 有银行单日限额降至5000元以下

本报记者 彭 妍

近日，部分银行对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。青岛银行、大连银行等多家银行相继发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额。其中，青岛银行将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

据记者了解，从去年开始，为保证客户账户的资金安全，多家银行陆续对部分客户的非柜面交易进行限额调整。对于具体限额多少以及是否被限额？银行对不同地区、不同客户的调整有所区别，具体需看个人账户实际使用情况及所在地区相关政策。

青岛银行将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机‘ATM’、消费终端‘POS机’）的支付总限额。所谓非柜面渠道，就是不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端(POS)、自助柜员机(ATM)等办理的业务。

《证券日报》记者致电青岛银行某支行，该行的柜台工作人员表示，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，主要是针对长时间没有交易、账户余额少等情况的个人银行账户采取限制交易等措施，并且将单日限额调整为5000元以下。

“针对个人银行账户的风控加严，主要是为了降低用户资金受损的风险。因为很多用户存在银行卡丢失或者长期不使用的情况。”青岛银行的柜台工作人员对记者表示，如果用户后续申请上调限额，银行重新评估后会设置合理的非柜面支付限额。

中国银行研究院研究员吴丹对《证券日报》记者表示，这是银行账户防控工作的一种重要方式。非柜面渠道大额交易较难确认客户真实交易意图，且客户一旦转账成功较难追回，因此需要完善事中交易监测措施。通过技术手段识别客户日常交易习惯，及时进行客户风险评估，对异常操作实施账户限制，可以有效守护客户“钱袋子”，待安全信号充分时，再给予正常操作，大大提升了金融反诈防诈工作质效。

近年来，银行对个人账户的管理力度不断加强，从清理“睡眠账户”到“一人超量账户”，后升级至将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户。尤其是自去年起多家银行启动了“断卡”行动。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，银行调整账户限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户进行触发限额调整。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。

吴丹表示，对于银行来说，提升客户交易的便利性与保障客户资金的安全性同等重要，需要不断提升账户风险防控管理能力，及时发现高风险账户交易并实施动态追踪，降低相关账户涉案风险。

薛洪言表示，银行应该提高监控模型的识别精准度；对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多的解除限制选择，尤其是应允许用户线上操作，降低柜面申请的时间成本和交通成本。