利率3.5%的人身保险成为热销产品，靠谱吗？

【环球网财经综合报道】近期，预定利率3.5%的人身保险产品成为了热销产品。多家银行的客户经理也纷纷催促客户赶在所谓的“6月底停售期限”抓紧“上车”。

究其原因，一方面已有多款预定利率为3.5%的人身保险产品被限额或下架。另一方面这两年投资环境不景气，股票、基金不稳定，银行一而再的下调利率。因此3.5%的增额终身寿险火了起来，甚至变成了人人想要的“香饽饽”。

目前市面上热推的预定利率为3.5%的人身保险产品中，增额终身寿险产品最受青睐。业内人士介绍，增额终身寿险相对于其他保险产品，一方面是具有保障收益的“刚性”，现金价值表明确写入合同；另一方面具有理财+保险的二元属性，在投资前期具有撬动保额的保障杠杆属性。

不过，业内人士提醒，购买终身寿险一般前五六年退保会遭受本金损失，持续时间越长收益越高，保额增长率不同于实际收益率。实际收益率不同产品也存在较大差异，应通过计算现金价值表具体分析。

同时，还需要注意的是，“增额终身寿险复利3.5%”是一些保险公司销售宣传中经常出现的话语。但这里的3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率。在实际营销过程中，部分银行客户经理在推荐产品时并未说清楚3.5%的真实含义，让消费者误以为3.5%是产品收益率。

据悉，增额终身寿险这类产品是用来锁定长期利率的，若投资者前期退保将会损失很大，因此并非稳赚不赔。此外，增额终身寿险需要长期持有，才有较为可观的收益。从流动性角度来说，短期有资金需求，不适合选择增额终身寿险。