“带押过户”常态化重在协同

跨银行“带押过户”日前在北京市门头沟区不动产交易中心办理完成，这意味着，北京地区跨行“带押过户”步入线上化轨道。同时，北京地区同行“带押过户”已在10余家银行实现常态化办理。

便民、利企是“带押过户”工作的初衷。此前，假如个人打算购买一套二手房，在房贷还没结清的情况下，卖房者要先还清贷款、解除抵押，买房者才能完成过户，并以此房产作为抵押物向银行申请房贷。今年，自然资源部、原中国银保监会联合发布通知，不动产“带押过户”工作启动。卖房者无需提前还清贷款、注销抵押登记，买房者就可办理过户、再次抵押、发放新贷款等业务。这样一来，服务效率更高了，服务便利度更强了，制度性交易成本也降低了，可谓“多赢”。

做好“带押过户”工作重在协同。从新政推出的头两个月看，政策落地速度稍慢于市场预期，落地的难点是如何协同。相比之下，房产抵押物在不同银行间转移的难度，远大于在同一家银行内部转移的难度，需要协同解决诸多难点，如信息共享、风险管控、登记系统融合等。因此，接下来要抓关键，尤其要建设好金融信息“立交桥”，推动“带押过户”落地生效。目前，北京银保监局已指导北京市银行业协会，搭建了基于北京金融综合服务网的跨行“带押过户”信息交互系统，为解决业务落地难做出了探索。

做好“带押过户”工作要以点带面。尽管此前的推进速度略低于市场预期，但要说明的是，“带押过户”工作不可急于求成，要以点带面、稳步推进。具体来看，各地要坚持“因地制宜”原则，根据当地情况，探索符合实际需求的业务模式，不宜一刀切。在此基础上，稳步做好“三个拓展”工作。一是推动省会城市、计划单列市向其他市县拓展；二是推动同一银行向跨银行拓展；三是推动住宅类不动产向工业、商业等类型不动产拓展。最终，让“带押过户”服务走向常态化，实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖。

做好“带押过户”工作还要平衡便利与安全的关系。没有安全，便利也就无从谈起。在接下来的推进过程中，要切实防范“一房二卖”、抵押权悬空等风险。为此，各地可积极引入预告登记制度，通过预告登记降低风险隐患，有效维护各方合法权益，保障金融安全。