银行存款利率密集下调 增额终身寿险走红

【环球网财经综合报道】近期，银行存款利率密集下调。与此同时，3.5%复利的增额终身寿险也在密集传出停售消息。

据悉，多家金融机构近期发布公告称，于5月15日起调整通知存款、协定存款产品利率。而在此之前，存款利率也已有多次下调。

随着多家大型国有银行开始下调通知存款、协定存款利率上限，不少业内人士表示，存款利率2.0时代即将到来，“挪储”已是大势所趋。

利率下行背景下，自2022年起，保证收益且长期收益率可达3.5%以上的增额终身寿险等产品在银行大额存单、定期存款利率下调的背景下走红。不少保险公司更是将增额终身寿险等高利率产品视作2022年及2023年的“开门红”主力，增额终身寿、年金险等储蓄类产品在部分中小型保险公司保费占比已接近90%。

据银保监会披露，2022年，保险资金的年化财务投资收益率为3.76%，年化综合投资收益率为1.83%。增额终身寿险虽是在被保险人身故或全残时才会理赔，却可通过“加减保”，中途获取现金。它的“增额”属性使其现金价值逐年递增，资金复利增值。合同中并不约定返还规则，因而身故责任发生时，最终的增额保额，既可赔付给受益人，也可通过部分减保的方式获得现金回流，所以增额终身寿险的现金价值主要体现在身后，适当兼顾生前。

值得一提的是，有业内人士指出，“增额终身寿险复利3.5%”是一些销售宣传中经常出现的话语，但这里3.5%的复利并不是投资收益率，而是保额增长率，与实际收益无关。业内人士还表示，增额终身寿险并非“稳赚不赔”。保险消费者如果中途退保，可以领取保单的现金价值，增额终身寿险的现金价值一般在前5年低于累计所交保费，之后才会逐渐超过累计所交保费。