数字供应链金融破局：解决央国企链条小微企业融资困局
央国企上下游企业，普遍具有对接国企良好的商业授信、稳定的交易往来，也具有一定的行业分散性。传统的供应链金融领域，大多采用基于应收账款转让或质押的业务模式，需要核心企业担保、确权并更改还款账户，占用核心企业授信，例如供应商需要开具发票后才能融资，手续相对繁琐，服务效率不高。
针对上述情况，4月21日，在北京召开的“供应链金融助力央国企数字化转型专题论坛”上，微众银行产业金融部副总经理张中科直言，未来，微众银行将充分发挥数字科技之长，运用数字金融服务能力精准服务央国企及其上下游供应链、经销商企业，并将围绕央国企展开更深入谋划，发挥综合服务能力携手央国企及上下游小微企业共同建设数字化供应链“新生态”，进一步助力央国企数字化转型提速。
探索数字化发展新路径
“传统金融机构用供应链金融方式在做上游的时候，需要核心企业做确权担保，实际上依赖的是企业的信用；在做下游的时候，依赖于抵押担保，但是抵押物的管理会经常出问题。”张中科坦言，中小微企业在贷款申请时，处理不好信用担保和抵押担保，一直以来是供应链金融推广过程中遇到的最大困难。
张中科认为，供应链金融中的数据是有价值的，可以帮助供应链链条上的一些小微企业提供增信，微众银行基于这种数据和数据的挖掘，与核心企业合作，最大程度的实现数据利用。同时，通过数据的使用建立相应的风控模型，并利用这种模型，替代传统方式的核心企业的信用担保。在这种方式下，因为核心企业也是考核的一部分，且不需要为小微企业提供信用担保，核心企业就更容易促成中小微企业与银行金融机构合作。在张中科看来，一些以轻资产为主的企业，固然没有优质的资产进行抵押担保，但可以通过微众银行的供应链金融服务新模式，为其提供金融服务。
从2014年12月微众银行开业算起，我国民营银行走过了8个多年头。微众银行凭借数字化的特色优势，已形成商业可持续的数字普惠金融发展模式。据数据显示，截至 2022年末，该行已服务个人客户 3.62 亿人及340多万的中小微企业。
发挥数字供应链金融服务优势
活动同期举行央企电商供应链金融服务平台上线仪式，微众银行作为数字银行代表正式加入央企电商供应链金融服务平台工作组。张中科在接受环球网记者采访时表示， 围绕国家强链补链固链稳链及战略性产业支持相关政策，微众银行沿袭“微业贷”的成功路径，自2018年底开始探索供应链金融服务，以“数字化”+“场景化”实现“去核心化”，改变了传统的供应链金融依赖应收账款，使得服务呈现出既依托核心企业但又不依赖核心企业、不需要确权保理质押的特色，让经销商、供应商的现金流与银行贷款能形成良性的资金流循环，同时有效地实现了风险的精准管控。
张中科介绍，相较于传统模式而言，微众银行的供应链金融服务模式具备“流程智能化、客户更下沉、客户体验优”的三大优势，线上化操作、秒级审批的特色，也有力满足了供应链上下游企业“短、频、急”的融资需求。得益于微众银行领先的数字化大数据风控、数字化精细运营等一系列数字化手段，这一新型的供应链金融服务还能基于各行业淡旺季、需求资金差异等特性，为一些特定的行业提供定制化的服务方案，充分展现这一新型供应链金融服务数字化、智能化、场景化的特色。目前，微众银行已经为30个国家重点产业链提供数字化金融支持，携手近600家品牌合作伙伴，基本覆盖了各行业头部核心企业，服务了超20万家经销商和供应商，市占率超70%，客户下沉至85%以上普惠小微企业，累计申请企业达到40万户，使得普惠金融服务进一步深入下沉，实现扩面增效。
张中科称，2022年以来，微众银行持续优化供应链金融，着力拓展传统大基建、新基建、医疗大健康、政府采购、大宗工业品等重点行业，特别是创新开展了政府采购和央企国企公共采购新模式，打开了合作新局面，目前已深入服务了一批央国企。其中，中建八局与微众银行在2020年即在数字供应链金融服务方面达成合作。针对中建八局供应商群体，微众银行提供无抵押、线上化的供应链金融服务，在近两年的时间内共服务中建八局近3000家供应商，审批授信额度超50亿元，放款超60亿元。此合作在得到中建八局及其供应商群体的广泛好评后，于2022年实现推广复制并深入服务了中建集团其他各局，服务效果突出，亦起到了良好的示范作用和借鉴意义。
深入布局助力央国企数字化转型
2022年8月，国务院国资委正式印发《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》，积极引导国有企业在数字经济时代准确识变、科学应变、主动求变，加快改造提升传统动能、培育发展新动能。对于央国企来说，加快建设工业互联网、促进产业链供应链创新是其实现数字化转型的重要抓手。作为产业链供应链的“链长”和全要素、全产业链、全价值链全面连接的“核心枢纽”，更多国有企业积极开展工业互联网平台建设，将对作为市场“活力之源”的中小微企业发挥良好的带动作用。因此，央国企数字化转型提速是产业高质量发展的必然要素，其数字化转型迫在眉睫。
在此背景下，由国资委科创局指导成立的中央企业电子商务协同创新平台，自成立以来始终积极推动国资央企电子商务协同发展、资源共享、模式创新，服务企业、行业数字化转型、保障产业链供应链安全稳定，此次牵头成立央企供应链金融综合服务平台（以下简称“平台”，由组长单位中经数融（大连）创新科技有限公司建设运营），将充分对接金融机构包括大型商业银行、数字银行以及非银金融机构等，集中呈现具有优势的供应链金融服务模式及解决方案，为央国企提供专业、高效、多元的供应链金融服务，助其协同带动更多供应链上下游小微企业高质量成长。
据悉，此次微众银行加入平台工作组，进一步补足了平台中的数字金融服务维度，能够更好地发挥数字供应链金融服务的独特优势及领先的服务经验。