答好“三张考卷” 中国人寿为农业生产保驾护航

国无农不稳,民无粮不安,农业发展是“国之大者”。保险作为现代农业发展和乡村振兴的“稳定器”和“减压阀”,也被写入中央一号文件。作为金融央企,中国人寿心怀“国之大者”,全力将服务保障国家粮食安全、助推农业强国建设，充分发挥综合金融优势,致力于在打造宜居宜业和美乡村的新征程上答好“三张考卷”。

浇灌金融活水主动作为 答好春耕备耕“民生卷”

春耕是粮食稳产保供的关键一环。中国人寿通过扩大农险覆盖面、创新农险品种、推动保险与其他金融工具融合等方式,助力春耕有序开展,让广大农户吃上“定心丸”。

在山东临沂,轰隆隆的拖拉机来回穿梭,农户忙着给庄稼追肥、播种,在鲁东南大地构成一幅美丽的春耕画卷。“我种植了18亩黄瓜,自从投保中国人寿大棚黄瓜目标价格指数保险后,就再也不担心价格低‘赔本赚吆喝’了。”来自山东临沂兰陵县的菜农郭大爷,在言语间流露出如释重负感。据郭大爷介绍,参加中国人寿价格指数保险,可以在一定程度上解决“增产不增收”问题,保障黄瓜增产也增收。

针对春耕生产的特点,中国人寿积极开展传统农业保险、三大主粮作物完全成本(收入)保险,不断拓展春耕春种农作物的承保面与保障水平,全力支持守住国家粮食安全底线。2023年以来,集团旗下财险公司农业保险的种植险累计承保171万户次,承保1692万亩,提供风险保障超170亿元,用保险力量支持春耕备耕。此外,2022年,公司三大主粮作物完全成本和收入保险试点累计承保461万户次,承保面积4617万亩,提供风险保障435亿元;“菜篮子”相关保险产品累计承保15万户次,承保178万亩,提供风险保障近30亿元。

除提供一揽子保险守护人民群众“粮袋子”“菜篮子”之外,集团旗下成员单位广发银行也在因地制宜加快涉农贷款投放速度,抢抓农时保春耕。“在手机上操作几分钟就解决了30万的难题,真方便啊,谢谢你们!”近日,广东省四会市养殖户李先生通过广发银行手机银行成功办理“乡村E贷”业务,获得了30万元贷款。“乡村E贷”是广发银行与政府平台企业合作开展的一款线上农户贷款业务,实现了从申请、审批、签约、放款到还款全流程线上操作,当天申请当天提款,帮助农户足不出户享受金融服务,2023年以来已为超1万户农户提供信贷支持,助力打响春耕第一仗。

彰显区域特色丰富产品 答好三农发展“创新卷”

我国农村地区资源丰富,区域特色显著。为此,中国人寿全力将命题“小作文”做出“大文章”,持续加大产品服务创新,通过引入保险机制抵御风险、提供增信拓宽融资渠道等方式,因地制宜满足各地农业发展的不同需要。

山东海参养殖户刘兆存以前最害怕三伏天,“现在好了,参加了海参养殖气象指数保险,等于用保险给海参撑起‘遮阳伞’,再也不怕炎炎高温带来的养殖损失了。”刘兆存兴奋地分享道。我国已经是世界第一大水产养殖国家,随着人们生活水平的改善,渔业的重要性越来越凸显,中央一号文件也提出“鼓励发展渔业保险”。刘兆存所说的海参养殖气象指数保险,是中国人寿集团旗下财险公司开办的创新型保险产品。当一天2时、8时、14时、20时4个时间点的平均气温高于约定阈值并持续两天及以上时,视为保险海参发生损失,中国人寿将根据持续高温的天数给予赔偿。截至2022年末,中国人寿财险公司渔业保险覆盖全国23个省,为超3万户次农户提供了90亿元风险保障,累计支付赔款超3亿元,受益农户约1万户次。

气象指数保险是中国人寿区域特色农险发挥作用的一个缩影。从蔬菜到粮食,从家禽到牛羊,从水果到鱼虾,从树木到花卉,从田间地头到湖泊池塘,中国人寿可以为农业生产提供全面风险保障,努力支持农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。此外,中国人寿还创新推出全国首单林业碳汇指数保险,为实现“双碳”目标贡献保险解决方案。截至目前,中国人寿财险公司在售农险产品达2500余款,涵盖种植、养殖、森林、涉农、渔业等各个领域,服务区域覆盖全国1600多个县,已建成营销服务部、乡镇服务站、村服务点等各类服务网点6万个,服务团队近2000个。

为了让金融更好对接“国之所需”“民心所盼”,广发银行聚焦各地特色涉农产业,开发针对性专案产品,进一步满足乡村振兴多样化资金需求。截至2022年末,广发银行累计制定特色涉农产品专案近60个,新增“渔农贷”“枣商贷”“柚农贷”“花卉贷”等多个特色涉农专案产品。此外,还发行乡村振兴融资券4亿元,支持乡村振兴产业发展;发挥根植湾区优势,落实广东省委、省政府“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”三项工程部署,推出专属信用卡,仅广东省内全年累计发卡超2万张,以金融力量赋能乡村振兴。

对于农村居民需求,集团旗下寿险公司发挥保险优势,点燃乡村振兴“强引擎”,推出了乡村振兴系列、小额系列等农村居民专属产品,出台了全民意外、驻村干部、农村小额等一揽子乡村振兴保险服务方案,锁定农村客户资源,提高乡村振兴相关产品和服务覆盖面。2022年,中国人寿寿险公司新开发推广“国寿乡村振兴团体定期寿险”“国寿乡村振兴团体综合意外伤害保险”等13款乡村振兴专属系列产品,保险责任涵盖意外、定期寿险、重疾、医疗费用补偿等,适用于已脱贫易返贫人员,为农村人口提供全方位、多层次的保险保障,目前该系列产品已在全国所有省份落地。

优化“保险+期货”高效务实 答好乡村振兴“实干卷”

“保险+期货”连续八年被写入中央一号文件。作为新型金融工具,“保险+期货”也是帮助农户降低经营风险、增加收入的“利器”。对此,中国人寿紧跟时代步伐,持续优化“保险+期货”方案,帮助支持农民挑起“金扁担”。

宝坻区是天津重要的养殖产业集中地,生猪养殖户陈亮说:“这几年猪价忽高忽低,豆粕和玉米价格波动幅度也比较大,养殖成本不断提高,心里确实着急。”针对陈亮提到的价格波动难题,中国人寿积极推进“保险+期货”试点,综合运用保险和期货两种金融工具实现创新支农。“一开始接触到这类保险产品也不太懂,以为只理赔成本。没想到报案后,不仅很快完成赔付,赔付金额还完全覆盖损失。这个‘保险+期货’项目确实好,能解决猪价波动、饲料上涨的难题,减轻养殖压力,我这心里也就有底了”,陈亮笑着说。2022年,中国人寿集团旗下财险公司已在全国25个省开办农产品“保险+期货”业务,品种涉及玉米、白糖、大豆、花生、粳米、棉花、苹果、天然橡胶、鸡蛋、生猪、饲料等品种,为近4万户次农业经营主体提供风险保障近70亿元。

此外,“保险+期货”项目还引入了保险“黑科技”——AI物体识别技术“猪脸识别”。如果说养猪也与AI人工智能有关系,相信不少人会很惊讶。在农险理赔过程中,中国人寿通过强化“生物智能识别技术”适用场景,支持能繁母猪点数及脸部识别功能,解决理赔中的人工鉴别难、传统查勘时间长等问题。通常一到两天就能处理完毕,既提高了服务效率,降低了运营成本,又实现了精准理赔。

近年来,中国人寿始终把巩固脱贫攻坚成果、推进乡村振兴作为公司开创高质量发展新篇章的重点工作之一。2022年,中国人寿涉农保险保障超35万亿元,承保超3亿人次,有效缓解了因灾因病因意外返贫问题。同时,中国人寿保险资金投资支持乡村振兴存量规模近900亿元,集团成员单位广发银行涉农贷款余额超1475亿元。

金融活,产业旺,乡村兴。下一步,中国人寿将持续聚焦产业、人才、文化、生态、组织“五大振兴”,充分发挥业务功能作用,全面强化“三农”风险保障和资金支持,以金融之水灌溉乡村热土,以金融之力保障国家粮食安全,在服务农业强国建设、促进农业农村现代化中贡献更大力量。