招行报告：高净值人群进一步年轻化，“富二代”占比减少？

近日，招商银行和贝恩公司（Bain&Company）联合发布《2023中国私人财富报告》（以下简称《报告》）。报告中提到，高净值客群结构越发多元化；年轻一代占比持续提升。按照人群和职业划分，家族二代在高净值人群中的占比有所降低。

此外，国内身家千万的人有多少？他们是谁，身在何处？“有钱人”又有怎样的需求？答案或可从这份报告中略窥一二。

《报告》显示，2022年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币，2020-2022 年年均复合增速为10%。 [可投资资产 : 个人投资性财富（具有较好二级市场属性，有一定流动性的资产）总量的衡量指标。可投资资产包括个人的金融资产和投资性房产。]

同时报告预计，未来两年，中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速继续增长。

高净值人群和其资产总量时常能引起大众的好奇。除这份报告外，此前招商银行2022年年报披露，报告期内，招商银行私人银行客户（指在公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）突破13万户，私人银行管理客户总资产余额3.79万亿元，较上年末增长11.74%。户均总资产2813.38万元，较上年末增加32.95万元。

2022年，其零售客户规模为1.84亿户，管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元。

那么高净值人群包含哪些身份？

目光回到《2023中国私人财富报告》，报告中将高净值人群按人群和职业划分为：创富一代、董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士、家族二代、家庭经营者和其他。

过去一段时间，互联网行业流传着不少“造富神话”，不过如今的“造富规模”有些“缩水”。

《报告》中提到，本次调研受访者中的新经济群体占比因互联网等行业市值波动而较2021年缩减，其中新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例均由10%降至7%。未来，专精特新等行业的快速发展有望驱动新经济群体重回增长通道。

创富一代与董监高合计人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。

相应地其他身份群体，如专业人士、家庭经营者等进一步崛起，客群结构越发多元化。

此外，家族二代在高净值人群中的占比从2021年的12%，降至2023年的9%。

而从年龄分布来看，高净值人群进一步年轻化。

报告显示，本次受访者中40岁以下的群体占比达49%，相较2021年的42%上升了7个百分点。

从地域来看，高净值人群是如何分布的？

《报告》显示，截至2022年底，全国已有26个省市的高净值人数超过2万，相较2020年，吉林和海南省高净值人数首次超过2万人。

九省市（广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、福建、湖北）高净值人数维持在10万人以上，另有十省市（天津、辽宁、湖南、河北、河南、安徽、云南、江西、重庆和陕西）高净值人数超过5万人，其中重庆和陕西高净值人数首次突破5万。

分区域看，京津冀、长三角和珠三角三大经济圈的高净值人群保持增长，并持续发挥财富的辐射效应，拉动周边省份如山西、内蒙古、安徽和广西等实现较高增长。此外，以重庆、陕西、青海、贵州和宁夏为代表的西部地区，高净值人数提升明显。

2020-2022年高净值人群人口及财富的分布集中度与过往持平。2022年，广东、上海、北京、江苏和浙江五个省市的高净值人群人数占全国总数比例约为44%；其持有的可投资资产占全国高净值人群财富比重约为60%。

高净值人群的投资态度如何？又有哪些需求上的转变？

《报告》显示，在个人需求方面，高净值人群在金融需求上突出稳字当头，对安全、稳健产品需求的提及率超过以往各项个人需求，同时也期待定制化、多元化的产品选择；在非金融需求上关注健康和圈层资源对接。

家庭需求方面，2021年调研显示家庭需求有“资产配置”与“传承”两大主题，本次调研发现已有超过七成高净值人群在着手准备财富传承，同时，传承需求的外延扩展至企业交接班的需求及子女能力培养。

《报告》中提到，2023年，高净值人群的财富目标中，“保证财富安全”“个人事业/企业发展”“慈善及社会责任”提及率明显提升；“创造更多财富”有所下滑。

相应地，高净值人群历经疫情洗礼，仍需时间恢复投资信心，当下风险偏好稳健，近九成客户保持适中和较低的风险偏好。

对于未来两年，高净值人群倾向稳中求进，更愿意尝试高收益、高风险投资的人群比例显著提升，风险偏好有望逐渐修复。

资产配置方面，当下，高净值人群境内资产配置相对稳健，近六成资产配置在现金及固收类；而展望未来两年，更多人倾向在增加保险配置的同时，布局其他另类投资（如黄金），加大私募证券投资并减持投资性房地产。

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