全国首例！这群人来上海买11套房后，居然做出这种事…_风闻

新闻坊2023年12月16日 10:12:222人参与2评论在多家银行买房贷款放款后

购房者竟玩起了消失

不仅贷款不按时偿还

甚至连贷款人都找不到了

刚买的房子说不要就不要了？

近日，上海警方经过缜密侦查

破获一起系列案件

抓获犯罪嫌疑人34名

涉案金额超6000万元

这也是全国首例房贷诈骗案‍

近期，上海青浦警方

接到报案称

青浦区的某个小区

有11套房产都出现了恶意欠贷

业主多年联系不上

房子也被银行拍卖‍

警方随即组成专案组开展侦查

发现这些贷款人都有共同的特点

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大部分来自中国较偏远地区，没有固定收入，从家庭条件看，也并没有经济实力在上海买房；

他们本身的资质也不符合在上海购买房子的条件；

他们其实也没有意愿在上海买房。

这样的贷款人通常

也没有过银行借贷记录

俗称“白户”

专案组调查发现

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这些断供的贷款人，收入证明、社保流水等都是伪造的；

他们购买的二手房价格也远远高于同期市场价格。

警方对银行流水综合研判，迅速锁定一个制造虚假证明材料、勾结房产中介等实施贷款诈骗的团伙。

身在偏远地区的“白户”们

能够在上海贷款买房

甚至骗过了专业的银行审核

这让想给信用卡涨点额度

都费劲巴拉的小坊

想想都觉得不可思议

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他们究竟是怎么做到的？

犯罪团伙又是如何包装他们的呢？

STEP/1

高回报吸引"白户"来沪

承诺没有信用风险

2019年9月

小李夫妇成为黄牛的目标之一

因非沪籍

在上海购房必须是夫妻

所以需要小李夫妇俩配合

在上海贷款买一套房子

一旦贷款下来

他们就能获得60%的报酬

被高额回报吸引的小李夫妇第一次来上海，办理了银行卡和电话卡就回去了。

STEP/2

说服房东

配合双倍做高房屋总价

房东徐女士多年前投资了青浦的一套199平的顶层复式房。后来，她因故急于将房产抛售套现，但挂牌后一直无人问津。后来，一个姓沈的中介主动找上了她。

徐女士价值253万的房产，合同价做高到550万元。2019年，当时商业贷款首付比例为35%，贷款金额357万元，徐女士实际到手的房价253万元。除去各种税费，中介可以得手约为85万元。

这时，外地的小李夫妇

再一次来上海

签订房屋买卖合同

STEP/3

完善全套资料

通过银行贷款审批

小李夫妇第三次来上海

是去银行签订贷款合同

贷款中介会专门负责包装买家的财务状况，根据贷款数额的推算，为买家定制达到放款标准的收入证明等材料。

随后，银行工作人员收取2000元好处费，进行暗箱操作。再配合房屋评估报告，就能完成贷款审批。

STEP/4

贷款审批通过

双方交易过户

贷款审批通过

就正式交易过户

这是买房双方在整场交易中

唯一的一次碰面

过户完成，房东拿到贷款后，扣除自己的房屋价格，将多余的钱全部转给了中介，再由中介分给参与其中的贷款公司、黄牛公司、外地来沪的“白户”们。

STEP/5

榨干利用价值‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

利用"白户"再申请信用卡

房产过户后，外地来沪买房的"白户"们一跃成了握有房产的优质客户。他们稀里糊涂签了一堆申请材料，申领了多张信用卡。

而前文中提到的小李夫妇，就在不知不觉中被透支了100多万的信用额度。

经查，2019年至2022年期间

犯罪嫌疑人宁某、郭某等人

多次从经济相对不发达地区

招募白户人员集中来沪

扮演购房人

6月22日

警方对这个有组织、有预谋的

犯罪团伙进行了全链条打击

抓获包括团伙主犯宁某、郭某

在内的34名犯罪嫌疑人

截至被查

该案涉案金额超过6000万元

目前，宁某等34人

因涉嫌贷款诈骗罪

已被采取刑事强制措施

案件正在进一步侦办中