股权优化落地的三峡银行：资本充足率下滑，内控问题突出频收罚单_风闻

在调整上市计划后，重庆三峡银行（下称三峡银行）动作频频。时近年末，又传来股权变更的消息。

12月7日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布公告，同意重庆市地产集团有限公司受让重庆瑞诚创业投资担保有限公司持有三峡银行的约5812.73万股股份。受让后，重庆市地产集团有限公司合计持有重庆三峡银行约5.6亿股股份，持股比例为10.039%。

实际上，这是三峡银行今年以来第二次重大股权变更。合计下来，重庆四大市属国企合计持股比例将升至60.609%。

股权进一步得优化，为三峡银行的上市之路增添的不少势能。但硬币的另一面是，三峡银行的业绩表现并不乐观，三项资本充足指标都在下滑，且在严监管背景下频收罚单。

01 “引战”落定，四大国企持股超60%

重庆三峡银行前身为万州商业银行，2008年经重组后变成股份制商业银行，为重庆市属重点国企。据2022年财报披露，重庆三峡银行前十大股东排第一的就是国有参股方的重庆信托，持股比例近29%，另一国有参股方为重庆银行，持股4.97%，其他8家均为民企股东。

今年3月，重庆三峡银行宣布引入战略投资，重庆城投集团、重庆高速集团、重庆发展投资公司、重庆市地产集团4家重庆市属国有重点企业作为战略投资者入股重庆三峡银行。

4月底，原重庆银保监局披露的批复显示，同意重庆城投受让重庆国际信托持有三峡银行的约11.15亿股股份；同意重庆高速受让中国希格玛有限公司、重庆东华翰丰信息科技有限公司、重庆景诚实业有限公司分别持有三峡银行的约3.46亿、2.77亿、2.07亿股股份；同意重庆发展受让重庆国投股权投资管理有限公司、重庆涌瑞股权投资有限公司、上海银信实业发展有限公司、庆紫钧投资有限公司分别持有的三峡银行约2.66亿、2.58亿、1.63亿、4900.76万股股份；同意重庆地产受让重庆国际信托持有三峡银行的约5.01亿股股份。

受让后，重庆城投集团、重庆高速集团、重庆发展投资公司、重庆市地产集团分别持有重庆三峡银行20%、17.375%、13.195%、8.996%股权，成为该行第一、第二、第三和第五大股东。而此次重庆市地产集团继续增持后，将成为该行第四大股东。合计来看，前四大股东对三峡银行的持股比例将升至60.609%。

而随着股权变更，三峡银行人事也相应变动。

其中在7月，三峡银行发布公告，股东董事翁振杰、刘勤勤、窦仁政、王晓岩、崔进才辞职。资料显示，翁振杰及窦仁政均为重庆信托高管，分别担任董事长和总裁；刘勤勤为重庆信托控股股东同方国信投资控股有限公司总经理，并且担任重庆信托董事；王晓岩为中国希格玛有限公司法人。

8月，胡英来、施晓盛、张颖、余建平获批任股东董事，他们均与该行新晋四大股东有所关联。

10月，三峡银行又发布公告，行长王良平、副行长万福建申请辞去职务，由黄宁代为履行行长职责。

业内人士认为，三峡银行大刀阔斧地进行股权架构优化，引进重庆国资，并进行董事会改革，是为了增强实力，为IPO蓄能造势。

02 资本充足率再降且频收罚单

三峡银行的上市梦可谓“长路漫漫”。

早在2016年11月，三峡银行就开启A股上市辅导备案，保荐机构为招商证券。两年后，三峡银行将保荐机构更改为银河证券。

2020年，三峡银行取得上市资格。不过在今年3月，A股市场全面实施注册制，11家IPO排队银行中，10家完成注册制“平移”，唯有三峡银行“落单”。据公开消息，这与三峡银行调整上市计划，后期引入战略投资者有关。

值得注意的是，在IPO的过程中，三峡银行风波不断。2021年10月，时任三峡银行党委书记、董事长丁世录“落马”；2022年初，因受到乐视财务造假风波影响，重庆三峡银行聘请的会计师事务所信永中和会计师事务所被证监会立案调查，该行IPO被中止审查。

从业绩上看，截至2023年9月末，三峡银行资产总额2867.98亿元，比年初增加238.84亿元，增长9.08%。负债总额2649.38亿元，比年初增加232.08万元，增长9.60%。

与此同时，2023年前三季度，三峡银行实现营业收入38.52亿元，同比增长9.06%；实现净利润8.94亿元，同比增长6.43%，两项指标一改此前下行的趋势。此前在2018年-2021年，重庆三峡银行营收持续增长，但在2022年实现营收46.06亿元，同比下滑12.21%。而归母净利润更是长期处于下滑态势，2017年-2022年的6年间，仅2019年录得正增长。

不过，三峡银行资产质量却并不乐观，不良贷款余额不断激增。2020-2022年，三峡银行不良贷款余额分别为13.37亿元、15.94亿元、24.13亿元，不良贷款率分别为1.30%、1.33%、1.77%。三年间大增36.15%。

另外，其拨备覆盖率也总体走低，近三年分别为172.38%、202.41%、150.59%。

资本充足率方面，报告显示，截至2023年9月末，三峡银行核心一级资本充足率9.81%，一级资本充足率11.21%，资本充足率12.04%。而该行去年年底的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.31%、11.84%、13.09%。相比而言分别减少0.5%、0.63%、1.05%。

而根据国家金融监督管理总局公布的2023年三季度银行业主要监管指标数据，2023年三季度末，商业银行的核心一级资本充足率为10.36%、一级资本充足率为11.90%。整体资本充足率为14.77%。对比来看，三峡银行这三项指标均低于商业银行平均水平。

除此之外，近年来，三峡银行还因内控问题罚单接连不断。

据天眼查数据，其中在今年，9月，三峡银行长寿支行因多次迟报周期性报表、报告，国家金融监督管理总局两江监管分局对其罚款15万元；5月，三峡银行节支行因贷款“三查”不尽职，违规发放冒名贷款，原万州银保监分局对其罚款35万元；4月，三峡银行空港支行因贷款“三查”未尽职、发现贷款资金被挪用后未采取有效措施，被罚30万元；2月，三峡银行铜梁支行因虚报、瞒报金融统计资料等，被央行合川中心支行警告并处52.5万元罚款。

去年1月，因超实际需求发放贷款、授信审批不审慎等“六宗罪”重庆银保监局对三峡银行罚款300万元。同月，又因信贷资金被挪用，三峡银行被重庆银保监局罚款120万元。

2021年，三峡银行增加企业融资成本；将银行同业存款通过资管计划违规转化为一般性存款核算，且期限超过监管要求等，被重庆银保监局罚款215万元。

2020年，该行因存在员工行为管理不当的违法违规行为，被银保监会重庆银保监局罚款50万元。

据柒财经不完全统计，2023年初至今，三峡银行累计被罚没的金额超过800万元。

所以，虽然在股权等方面进行一系列调整之后，三峡银行的上市之路变得乐观，但面对重重缠身的问题，究竟何时能圆梦，仍是个未知数。