11家银行扎堆落地，它们为何追捧数字人？_风闻

数字人产业正在迎来新一轮落地潮。

11月29日，中国银行业协会发布了《远程银行虚拟数字人应用报告》（以下简称《报告》）。《报告》全面展现了远程银行虚拟数字人应用成果。2023年已有11家银行客服中心与远程银行实现了虚拟数字人应用落地，其中包括：工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行、杭州银行、长沙银行；另有还有5家银行正在筹建中。

根据《报告》，这些传统大行的数字人主要为客户提供从咨询到指引再到办理的全旅程陪伴式服务。

与之相比，近期一些中小银行、互联网银行也在积极开拓数字人业务，并且在技术和场景上更加激进，比如近期百信银行推出的银行业首个数字人直播服务，将人工智能与数字技术深度融合，实现了不少特色功能：全天候、24小时不间断直播，用户可以随时随地获取金融资讯和产品信息；数字人主播具备高度智能化和互动性，能够实时回答用户问题，提供专业、个性化的建议；直播内容聚焦年轻人关注的热点话题等。

这其实是非常有趣的一个现象，在固有印象中，高大上的银行们往往并不热衷追逐新技术新概念，为何现在对新兴起的数字人情有独钟？

快速增长的数字人产业

任何新技术、新应用的普及，离不开其产业链的协同发展。近年来，随着相关技术的突破，数字人产业得到了快速发展，应用场景涵盖了娱乐、教育、金融、医疗、零售等多个领域，总体上呈现出高速增长的态势。

根据艾媒咨询的数据，2022年中国虚拟人核心市场规模为120.8亿元，预计2025年将达到480.6亿元；2022年虚拟人带动周边市场规模为1866.1亿元，预计2025年为6402.7亿元。

仅2021年，国内就有20家以上的数字人企业获得新一轮的融资，且都在数千万元人民币以上的规模。到了2022年，数字人更是几乎成为AI第一热门赛道，在诸多应用场景大放光彩。未来随着数字人设计技术的不断精良，元宇宙带动下的资本投入不断增加，中国数字人行业市场规模或将持续增长。

在受众群体方面，数字人更易为年轻一代所接受。据QuestMobile数据，Z世代用户规模已经高达3.42亿。他们对社交、视频、音乐、网购等兴趣、爱好、使用深度和广度上领先于全网平均水平。数字人突出人物个性以及强调体验感和交互性，强化了与Z世代用户产生的情感链接、情绪共振和文化认同。特别是数字人和虚拟空间相结合，孵化新玩法，带来新体验，俘获了一大批Z世代拥趸。

总体来看，数字人相当于是建立了AI与人的连接，成为一个新型交互入口。当数字人向数智人发展，在不改变业务逻辑的情况下，目前使用文字、语音交互的场景都可以用AI数智人进行协同和辅助，从而向用户提供更好的陪伴。未来数智人可以与更多的行业场景进行深度结合，产生千行千面的数字人业态。

政策、市场和技术驱动

数字人是一种利用计算机图形学、图形渲染、动作捕捉、深度学习、语音合成等数字技术创造的数字化形象，可以与人类进行更真实的情感互动。由于传统银行是人力密集型服务业，非常契合数字人的应用场景，因此随着国家层面政策的支持引导，数字人技术的不断成熟，银行纷纷涉足数字人业务。

政策方面，我国出台了多项政策，支持人工智能、5G、虚拟现实等数字人相关技术创新以及在文化和娱乐产业等领域应用，并加强信息安全领域的监管和规范。银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。

市场方面，市场需求是数字人落地的最大驱动力。我国产业升级和人工替代需求更加强烈，虚拟数字人可以满足多样化、个性化、定制化的金融服务需求，同时也可以适应疫情等特殊情况下的远程服务需求。虚拟数字人作为Web3.0时代的新流量入口，具有拟人性、AI驱动、可塑性强、观赏度高、自带热度等突出特点，可以吸引更多的年轻客户。

技术方面，技术进步为数字人产业发展创造了条件。数字人的核心制作流程包括建模、驱动及渲染三大环节，随着计算机视觉、深度学习、语音合成等技术的发展，数字人的制作效率和效果都得到了大幅提升，拉近了虚拟与真实人物的距离。数字人的智能化水平也在不断提高，可以处理更复杂的交互场景和业务逻辑。

目前数字人在银行行业的应用主要有两大类：服务型和身份型。服务型虚拟数字人主要用于提供客服、咨询、引导等服务，可以提高银行的服务效率和质量，降低运营成本，增强客户体验和忠诚度。身份型虚拟数字人主要用于承担品牌官、形象代言、内容创作等角色，可以提升银行的品牌影响力和市场竞争力，拓展新的营销渠道和用户群体

蚂蚁集团资深副总裁、网商银行董事长金晓龙接受采访时表示：“驱动银行业发展的核心动力正发生变化，以前是规模驱动，现在是新技术驱动；作为多年的银行从业者，我们看到，数字化转型前，广撒网、冲规模的粗放式增长是主流。数字化转型后，基于大数据的精准营销、精细管理、精准运营，成为银行的升级方向。现在，金融即科技，科技即金融，大模型、云计算、物联网等新技术领域成为新战场。”

结语

毫无疑问，以AI等前沿技术驱动的数字人正在成为新型劳动力，越来越多地应用于企业的生产经营活动中。

以银行为代表的金融机构纷纷将数字人融入自身业务，不仅可以充分利用其在多个业务场景的广泛应用，实现优化业务流程、提升工作效率、提升用户体验、降低操作风险和人力成本的目的。同时，数字人技术的应用还可以帮助银行提升智能化水平和品牌科技感，进而提高金融服务的竞争力。

未来，随着生成式AI技术的快速发展，数字人将拥有强大的对话和创造能力，甚至自主学习能力。这些技术上的突破也将促进数字人商业模式的创新，数字人将从内容/IP型、功能服务型向虚拟分身型转变，用户将可以自主创建和定制自己的数字人，将其作为自己的数字资产，参与到元宇宙等新兴的数字空间中，享受更丰富的数字生活。