连续四个季度盈利,慧择走向业务质量提升和效益的内涵式增长_风闻

17日，国内头部数字保险服务平台之一慧择(HUIZ.US)于美股开盘前发布2023年第三季度(以下简称“Q3”)未经审计业绩报告。数据显示，2023年三季度，慧择促成总保费12.5亿元，总营收2.9亿元，季度内实现经调整净利润1848.5万元，连续四个季度盈利。

在寿险行业低迷持续之下，慧择仍交上了一份高质量的业绩答卷，这并非是偶然。从三季报数据来看，公司长期险的优势持续扩大：长期险保费占总保费比例为90.9%，已连续16个季度占比超过九成。以首年保费计，Q3储蓄险件均约5万元，同比上升23%，业务实现高质量增长。储蓄险保费占总保费比例66%，同比上升13个百分点。

2023年，慧择坚持“渠道、产品、客户”三大核心策略，推动多种业务形态协同稳健发展，走向业务质量提升和效益的内涵式增长。作为行业头部保险中介之一，慧择不断夯实自身竞争优势，战略价值助力公司高质量业绩增长，也为未来发展带来更多的想象空间。

/ 01 / 长期险护城河稳固,助力业务高质量增长

以客户的需求为出发点定制产品，是慧择一直以来的核心优势之一。早在2007年，慧择成立的第二年，慧择就开始骑行、登山、潜水等细分领域的特需人群定制专门的户外运动保险保障，开创了互联网保险产品定制的先河，开启了保险定制1.0阶段。

慧择长期深耕互联网保险市场，致力于为客户定制差异化服务，持续构建客户需求画像以更好满足其需求。凭借着多年与客户的不断交流，开启了保险行业定制长期险的先河，成功向市场推出了“达尔文”、“守卫者”、“医享无忧”、“小淘气”等众多爆款长期健康险产品。

2022年起，慧择将定制保险产品的种类进一步从寿险和健康险扩大到“全险种”布局，覆盖到重疾、医疗、储蓄、意外四大类险种，同时强化了对“老-中-少”3类特定人群的需求满足。2023年三季度，慧择陆续推出定制产品：小神童3号、小淘气2号、鑫相守（尊享版）养老金，涵盖少儿意外险、少儿重疾险、增额终身寿等。定制产品占总保费61.5%。

长期险业绩优势进一步扩大，让慧择的护城河持续稳固。三季度期间，慧择长期险保费占总保费比例为90.9%，已连续16个季度占比超过九成。以首年保费计，三季度储蓄险件均约5万元，同比上升23%，业务实现高质量增长。储蓄险保费占总保费比例66%，同比上升13个百分点。

在当前环境下，消费者将保险作为资产配置方式的需求上升。值得一提的是，三季度，慧择香港与太保寿险香港签署战略合作协议，并面向香港市场联合推出“金满意足多元货币版”，旨在通过开发符合规定的保险产品和跨境服务，填补香港保险客户“北上养老”的服务缺口。

“服务好成长中的中产家庭”，随着慧择持续占领年轻高客市场，客户粘性逐渐凸显。Q3期内，慧择长期寿险总保费达6.7亿元，同比提升12%；续期保费为6亿元，同比增长7%。长期险投保客户中，平均年龄为33.9岁，二线及以上城市占比67.5%；长期险复购客户占比38%，同比提升5个百分点。截至8月底，长期险第13个月和第25个月年度累计继续率均高于95%，持续保持行业较高水平。

/ 02 / 三大策略动能强劲,精细化运营提升效能

6月13日，慧择天津分支机构正式设立，这也意味着慧择已完整覆盖京津冀、江浙沪、珠三角等一线城市群。在此布局下，慧择力争在业内率先实现真正的线上线下融合业务模式。新范式战略下，平台通过人机互动实现数字化客户洞察，在线上向客户提供精准的产品推荐方案，而属地分支机构的经纪人，则可以根据平台的洞察和推荐，通过人人互动，在线下提供个性化服务。

在“线上+线下”的渠道布局下，今年前三季度，独立代理人品牌“聚米”首年保费已达3.2亿元，超过去年全年的2亿元。为内核能力提升，慧择在Q3期间进一步深化热链功能，实现系统自动识别商机、精准推送商机的功能，高效辅助业务顾问更好的服务保险代理人。热链识别功能目前已覆盖31个场景，以及108种商机。

为了让客户在每个品类中都能拥有1+1（性价优选+品牌优选）的产品方案，今年以来，慧择控股及其旗下子公司已联合平安财险、平安健康险、太保财险、太保寿险香港、大家养老保险多家行业头部保险公司，陆续定制推出多款保险产品，从产品性价比和保险品牌选择上，更细分地满足客户的个性化保障需求。慧择独特的定制化模式，也给保险公司源源不断创造增量，赢得了更多保险公司的青睐。

众所周知，保险产品具有长期性、复杂性、专业性等特点，后续若不能解决事关客户体验的理解问题、信任问题、获得感问题，所谓的一揽子解决方案依旧只是一纸空谈。早在2010年起，慧择就在合肥成立了国内专业保险中介领域的首家后援服务中心，配备超百人团队，构建涵盖客户咨询、保单保全、续期、回访、理赔等的全流程服务体系。以慧择的小马理赔为例，经历了多次升级，已可提供小马闪赔、协赔、帮赔三大服务能力，截至2022年底，累计服务客户43万人，累计协助结案金额19.7亿元。依托慧择与保险公司的深度链接，在慧择购买保险的客户可得到慧择自营与保司服务的1+1大于2的服务体验。

作为业内最早入局保险网销者，慧择在科技的前瞻性布局，使其持续精细化运营提升效能。以分层运营为例，慧择实现对5大类客户群体的分层维护，通过AI运筹模型，以算法整合4大维度、18个用户需求指标，精准、场景化匹配客户个性化需求，并在三季度期内针对不同客户群体定制上线了系列增值服务活动，季度内共新增投保客户22.3万人。三季度总营业费用同比下降26.7%，推动毛利率同比提升6个百分点，降本增效成果显著。

近年来，传统个险处于深度转型中，长期在市场中较为低调的第三方专业中介正在得到行业越来越多的关注。2022年，专业代理、保险经纪增速分别为38%和17%，甚至超过银保渠道的10%。以慧择为代表的头部保险中介，正引领保险中介发展的新阶段。花旗发布研究报告称，予数字保险服务平台慧择(HUIZ.US)“买入”评级，目标价为2.4美元。