汉口银行跨省放贷损失1.48亿，十年后收365万罚单10人被罚_风闻

谋划IPO上市多年未果的汉口银行又被监管开出了大额罚单。双节前夕，国家金融监督管理总局官网披露，汉口银行及一支行被开出两张罚单，累计被罚金额 365 万元。

9月28日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布2张有关汉口银行的行政处罚表显示：

一、汉口银行因“贷前调查不审慎；贷后管理不尽职”被罚款100万元。

同时，对徐欣处（时任汉口银行行长助理兼水果湖支行行长）以禁止终身从事银行业工作，对刘志坚（时任汉口银行水果湖支行营业室客户经理）处以禁止从事银行业工作10年处罚，对康争（时任汉口银行水果湖支行客户经理）处以禁止从事银行业工作5年处罚，对王龙（时任汉口银行水果湖支行客户经理）处以禁止从事银行业工作2年处罚。对叶豫飞（时任汉口银行水果湖支行副行长）、陈华警（时任汉口银行水果湖支行助理）、孙亮（时任汉口银行水果湖支行综合管理部经理助理）处以警告处罚。

二、汉口银行因“未严格按异地客户授信审查要求审批业务；贷款五级分类不准确；多次条线检查均未能及时发现潜在风险；内部审计未反映重大风险责任问题；员工行为排查未按规定覆盖全员；未按规定报送案件（风险）信息”被罚款265万元。

同时，对陈新民（时任汉口银行党委书记、董事长）、丁锐（时任汉口银行董事会秘书）、杨德蓉（时任汉口银行授信审查部副总经理/主持工作）处以警告处罚。

值得注意的是，今年7月14日，汉口银行刚因“通过贷款承接本行违约信托延缓风险暴露”被罚湖北金融监管局罚款30万元

公开资料显示，汉口银行成立于1997年12月，总部位于武汉，现有各类分支机构201家，机构实现湖北市州全覆盖，设有重庆分行，发起组建阳新、枝江村镇银行。汉口银行前三大股东分别为联想控股股份有限公司、武钢集团有限公司、武汉金融控股（集团）有限公司，分别持股13.11%、11.40%、9.78%。

汉口银行已在IPO道路上跋涉多年，2020年12月，湖北银保监局批准汉口银行向证监会申请A股IPO，发行规模不得超过13.76亿股。而同在湖北地区的湖北银行A股IPO材料已获证监会受理。

开甲财经注意到，截至2022年末，汉口银行的党委书记、董事长还是陈新民。不过，8月25日，湖北金融监管局批复，核准刘波汉口银行董事长的任职资格。

公开资料显示，刘波早年陆续供职于湖北人行系统、湖北银监局，2017年初出任武汉农商行副行长，去年三季度调任汉口银行。而此次被处以警告处罚的陈新民生于1963年，自2009年8月由工行湖北省分行副行长调任掌舵汉口银行，卸任前在位时间近14年。如今，陈新民虽被处以警告处罚，但似乎并不影响其“功成身退”。

（陈新民资料图）

汉口银行2022年年度报告披露，截至报告期末，该行资产总额5044.95亿元，较年初增幅7.89%；

全年实现营业收入82.90亿元，同比增长23.17%；实现净利润19.15亿元，同比增长57.51%；不良贷款率2.64%，较上年末下降0.22个百分点。

表面上看，汉口银行的发展形势“一片大好”，但对比银行业平均数据差距较大。根据国家金融监管总局（原银保监会）披露的数据，截至2022年末，商业银行平均不良贷款率为1.63%，拨备覆盖率为205.85%，资本充足率为15.17%，平均资产利润率为0.76%。

而根据汉口银行披露，2020年末、2021年末、2022年末，汉口银行不良贷款率分别为2.93%、2.86%；2.64%，拨备覆盖率分别为136.41%、135.33%、140.40%；资本充足率分别为11.74%、12.20%、11.17%；资产利润率分别为0.24%、0.27%、0.39%。

中诚信国际评级发布的汉口银行评级报告显示：截至 2022 年末，该行对公贷款余额较年初增长 8.02%至 1,832.45 亿元，在总贷款中占比 64.54%，其中票据贴现余额较年初增长 11.45%至 462.95 亿元。个人贷款方面，2022 年受房地产行业波动和居民购房意愿减弱影响，该行个人住房贷款余额有所下滑，但该行强化与蚂蚁集团、微众银行等头部互联网机构合作，积极投放线上消费贷款，同时加强经营性贷款客户拓展与营销，推动个人贷款规模保持较快增长。

贷款质量方面，2022 年受宏观经济下行，产业结构调整以及房地产市场波动影响，部分制造业、房地产业以及租赁和商务服务业企业客户经营困难，难以偿还贷款，同时随着互联网贷款规模快速增长和部分居民偿债能力下滑，该行个人消费贷款和经营性贷款不良有所增长，相关资产质量面临一定压力。

开甲财经查询发现，这次汉口银行水果湖支行的这份365万元大额罚单，牵涉十年前的一起骗贷3亿元、造成损失 1.48 亿元的大案，主谋朱存、朱大彬分别被判有期徒刑6年又6月并处罚金20万元、有期徒刑9年又6月并处罚金33万元。

2018年12月31日，中国裁判文书网发布的《朱存、朱大彬骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书》显示：

武汉市武昌区人民检察院指控：被告人朱存、朱大彬伙同付建甫(在逃)，在经营河南迪汇达实业有限公司（简称“迪汇达”）的过程中，于2011年至2012年间，为从汉口银行水果湖支行获取贷款，使用伪造的迪汇达业务下游企业河南神马氯碱化工股份有限公司（简称“氯碱化工”）、河南神马氯碱发展责任有限公司（简称“氯碱发展”）印章，与汉口银行签订《货款支付三方合作协议》，并冒用氯碱化工、氯碱发展的名义在汉口银行下发的核实迪汇达有无应收账款的《询证函》上进行虚假确认，骗取汉口银行开具的银行承兑汇票172张，票面金额共计3亿元，造成汉口银行损失1.48亿元。

随着365万元大额罚单的开出，汉口银行被骗3亿的大案随之落下帷幕。然而，汉口银行的雷并未排完。

中国恒大（03333.HK）公布的2022年年度报告显示，汉口银行是其主要来往的20家银行之一。

网传汉口银行向恒大集团发放了27亿元的贷款，不分贷款的佣金高达30%。还有传言，汉口银行为武汉恒大时代新城项目的资金监管银行。开甲财经注意到，上述传言未见权威媒体报道，无法判断网传消息真假。针对上述传言，开甲财经曾以邮件形式向汉口银行求证，但截至发稿前，未见汉口银行回复相关邮件。

2022年7月，武汉恒大时代新城业主发布告知书表示：作为贷款银行，违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；将按揭贷款资金违规划入非监管账户；未积极履行资金监管义务，导致资金严重非正常流出。

2022年4月21日，中国裁判文书网发布《汉口银行股份有限公司营业部、恒大瑞博动力科技（深圳）有限公司等合同纠纷民事一审民事裁定书》显示：

原告汉口银行营业部诉被告恒大瑞博动力科技（深圳）有限公司、恒大汽车产业园投资（深圳）集团有限公司、恒大新能源汽车投资控股集团有限公司、中国恒大集团(CHINAEVERGRANDEGROUP)金融合同纠纷一案，本院（广州市中级人民法院）于2022年2月10日立案。原告汉口银行营业部于2022年2月22日向本院申请财产保全，于2022年3月29日向本院提出撤回起诉及撤回财产保全的申请。

从汉口银行撤回起诉及撤回财产保全来看，恒大汽车或已偿还完汉口银行的相关贷款。