反催收加速入刑！金融业加码打击黑灰产_风闻

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

金融黑灰产迎来史上至严打击。

这一次，监管号召，警方助力，金融机构挺直腰杆，选择与金融黑产硬刚到底，直面反催收与非法代理维权等行业乱象。围剿共识达成，各方力量汇合，金融黑灰产气焰被扑灭。

一个比较明显的趋势是，警方开始加入打击非法代理维权队伍，在警方与监管部门、金融机构联合打击下，年初以来多个非法代理维权团伙被打掉，并以敲诈勒索罪被判刑。

从作案形式上看，反催收、非法代理维权等黑产团伙，以教唆恶意逃废债为噱头，通过社交媒体、短视频平台发布“借款不用还”“逾期咨询”“协商还款”“退还利息”等广告获客，诱骗借款客户与其签订代理委托协议，然后收集客户信息并假借客户名义对抗金融机构催收，大规模恶意投诉金融机构，试图逼迫金融机构让步，接受本金利息减免需求。

在此过程中，非法代理维权不仅严重扰乱了金融秩序，而且还侵害借款人权益。借款人信息被黑产团伙收集后，可能会泄露给高利贷或者其他黑产，并且借款人需要支付高额渠道费，加重了自身负债负担。

「镭射财经」了解到，由于非法代理维权、反催收等黑灰产牟利可观，不少催收从业者纷纷加入到该黑灰产业。由于催收人员对金融机构贷后管理流程比较熟悉，他们在反催专业性、反催组织能力上更有优势，目前专业反催收团伙中大部分都是催收从业者在操盘。

以往，迫于客诉压力，加之打击能力弱，金融机构多会选择与非法代理维权团伙协商。但如今金融机构反黑灰产经验日渐丰富，金融行业上线一心，多方共建打击闭环，黑灰产已无生存空间。

黑产入刑，深入打击

非法代理维权入刑，揭开了金融业深入打击黑产的序幕。

五月份，上海警方在多个省市同步收网，打掉了一个从事金融黑灰产的全国性犯罪团伙上海红六权法律咨询公司，抓获犯罪嫌疑人20余人。上海红六权法律咨询公司就是一个典型的反催收团伙，该公司挂着“法律咨询”的招牌，打着替消费者维权的幌子推广非法代理、信用卡债务优化、网贷利息减免、投诉减债、修复个人征信等黑灰产业务。

六月份，代理投诉人刘某因敲诈勒索罪，被福建省厦门市思明区人民法院处以刑事判决，判处有期徒刑一年三个月。此案件也是全国首例以敲诈勒索罪入刑的信用卡代理维权案件。

公开资料显示，平安信用卡去年在催收投诉案件中发现，投诉人刘某与行业内多起信用卡恶意投诉事件相关，平安信用卡通过分析对比，认定刘某可能从事违规职业代理投诉，并选择报案处理。在平安银行信用卡与公安机关的配合下，公安机关查证刘某的犯罪事实。

八月份，非法代理维权团伙李某某团伙，以敲诈勒索罪分别被判处有期徒刑三年至四年六个月不等，追缴违法所得并处罚金一万至两万元不等。经公安机关查证发现，李某某团伙利用在催收公司就职期间掌握的工作信息，伙同其他信用卡逾期人员，在本人或他人的信用卡逾期被金融机构催还时，以信用卡欠款人员的身份，各自或相互配合，恶意、反复多次向银行和监管机构投诉，向银行、催收机构施压企图逃避逾期欠款。

同样在八月，衡阳市公安局出动警力300余人，与上海市公安局长宁分局开展警务合作，打掉以曾某鹏为首的重大涉网络敲诈勒索恶势力犯罪组织，抓获违法犯罪嫌疑人38人，捣毁犯罪窝点3个，斩断一条扰乱金融秩序的黑灰产犯罪链条。

根据警方披露的信息，曾某鹏团伙通过成立的信息咨询公司，除经营催收业务外，还利用自己熟悉行业“潜规则”的便利，挑唆、怂恿不明真相的客户委托其进行“代理退款、债务减免”，实则借机欺诈、敲诈金融机构，骗取客户高额费用，最终导致财产和征信的双重损失。

虽然，目前已公开的反催收案件大多是由银行卡中心协助警方破获，但已经能明显看出金融机构在对待反催收、不法代理维权等黑灰产的姿态转变，以及警方对此类敲诈勒索零容忍的态度。

非法代理投诉与反催收乱象一直是行业顽疾，时打时新。反催收联盟、代理维权组织与消费者签订服务协议，收取定金，并诱导消费者提供身份证、保单信息、银行卡等个人隐私信息，然后集中向监管部门或信访部门重复恶意投诉举报，乘机牟取高额代理手续费。

其中，信贷是反催收组织渗透的主要目标。由于房贷、车贷等抵押贷款有固定抵押物，催收较易；民间借贷服务缺乏标准，反催收方案难以凑效。因此，反催收组织盯上银行信用卡中心、互联网金融平台、消费金融公司。

在反催收乱象治理上，过去金融机构迫于舆情压力和举证困难，害怕事情被闹大，不得不对恶意逃废债、非法代理投诉等黑产组织妥协，答应它们的减息免息诉求，但这反而助长了它们的气势。各类反催收组织持续给金融机构贷后施压，情况不容乐观。

直到金融机构与监管、警方的共识加深，围剿反催收、不良代理投诉、恶意逃废债的最后决战拉开帷幕。这些黑产组织所涉及的侵犯消费者个人信息、敲诈勒索等多项违法犯罪事实，也昭然若揭。

有消费金融从业者透露，他所在的公司与上级监管部门在金融黑产方面达成共识，如果发现客户投诉套路高度相似，或者恶意代理投诉中介的身份暴露，便会及时固定证据，选择报警。

多方联动，全面围剿

从金融黑灰产被精准围剿开始，风向变了。依附在金融黑产链条上的反催收、恶意代理投诉、征信修复等乱象，失去存活空间，受警方、监管、金融机构，乃至借款人排挤打击，寸步难行。

去年，全国多地金融监管、公安等部门联合发布关于防范金融领域不良代理投诉举报风险的通告，号召产业各方携手整治代理投诉等金融黑灰产，维护消费者和行业机构的合法权益。

相比去年，今年打击金融黑产的动作更加立体化，更加直接。一方面，金融黑产整治已经被纳入监管议程，相应的工作机制也将陆续浮出水面；另一方面，金融业在打击黑产上，出现前所未有的团结，银行、消金公司、金融科技企业抱成一团，体系化应对金融黑产。

今年六月，国家金融监管总局、公安部等部门携手行业协会、部分金融机构代表，在“中国金融消费者权益保护”学术研讨会上，就监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架进行深入讨论。

七月，中国互联网金融协会召开“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议；八月，中互金协会发布关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议，呼吁从业机构切实履行反击黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产第一线，同时协会也将组织互联网金融领域从业机构共同应对黑灰产的侵害。

可见，打击黑灰产已成为金融行业的常态化工作。反击黑灰产号角吹响，一众金融机构、金融科技公司积极响应，从内控管理、技术识别、数据共享等方面，锁定各类黑产违法犯罪线索，并协助公安机关、监管对黑产的调查处理。

银行方面，招商银行信用卡中心、平安银行信用卡中心、中信银行信用卡中心等卡中心，已经协助警方打掉多个金融黑灰产团伙。银行信用卡中心在金融科技能力的基础上，联合司法机关在全国多地开展打击金融黑产专项行动，成为维护金融市场秩序的重要分支力量。

根据银行卡中心披露的数据，自2023年以来，平安银行信用卡成功推动公安刑事立案7起、行政立案12起、警方训诫241起；2022年6月以来，招行信用卡中心在日常监测中已查出多名持卡人从事“信用卡反催收”黑灰产业务，发现犯罪线索后，招行信用卡即将相关线索反馈给公安机关，目前均获得了相应处置。

消金公司方面，2022年3月，招联金融、马上消金、中银消金、乐信等企业联合发起了“打击金融领域黑产联盟（AIF）”，成为业内首个打击金融黑灰产的组织，截至目前已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。

今年八月，马上消费牵头研发的金融黑产打击系统平台开始试运行，平台运用多方隐私计算技术，建设黑产案件线索对碰平台，建立多方黑产线索碰撞机制，以科技的力量防范和打击金融领域黑产。金融黑产打击系统平台首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消金、度小满、乐信、数禾科技、江苏银行等7家。

金融科技企业方面，奇富科技表示积极响应中互金协会打击金融黑产号召，与行业一起站到抵御黑灰产的最前线。奇富科技将在自身积累的风险识别、风险处理等人工智能技术的基础上，加入金融行业大模型辅助，主动识别各类黑灰产组织，阻塞各类黑灰产渗透。

数据显示，奇富科技基于信息安全和智能反欺诈技术，已构建了完善的反诈防护体系，截至今年6月末，已累计劝阻潜在被骗者3.9万人，帮助消费者避免损失5.12亿元。其自有的“奇网”系统已为用户提供超2500万次反诈预警，此后奇富科技还将基于“奇网”系统，通过各种技术手段与产品优化，增加一系列对相关黑灰产的反制措施，并将相关技术储备与信息分享给金融行业合作伙伴。

美团小贷表示，非法代理维权挤占了政府机关及金融机构大量的消保资源，损害了消费者的合法权益。对于这类违法违规行为，我们将发现一起、打击一起，绝不姑息。

目前，美团小贷已与北京、上海、重庆、广州等百余家公安机关建立沟通合作机制，自2022年以来，协助查办电信诈骗、反催收、非法代理等各类黑灰产案件77起，协助抓获犯罪嫌疑人411名。接下来，美团将联动有关部门及合作金融机构，利用金融科技手段深化对非法代理维权的分析，主动挖掘线索、提供涉案材料，对非法代理维权形成有效打击，助力金融科技行业的健康发展和有序成长。

信也科技也与各地金融机构、执法部门等强化了信息互通，建立了反“黑灰产”动态联络机制，同时开展行业规则制定、反欺诈技术研制等相关工作，主动解决消费者合理诉求，坚决抵制“黑灰产”无理施压；面对非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产的多发趋势，小赢科技率先搭建了一整套的防御体系，随时关注并防御金融黑灰产的动向。

越来越多的金融机构在应对金融黑产时，更愿意选择诉即诉，硬刚反催收。全面围剿之下，金融黑产已无退路。