民生银行信用卡暴力催收之殇_风闻

多年前，中国香港的电视剧里经常出现这样的桥段：因借高利贷未能及时归还，借款人家人遭人威胁、家门被人泼红油漆……

时代变了，故事的剧情也不一样了，当年电视剧里的那些行为如果放到今天，会被归为“暴力催收”一列。只不过，催收者除了现如今的民间借贷机构，还包括了普通人眼中高大上的银行。而催收的方式，也在高科技的加持下变成了电话骚扰、威胁起诉、爆料隐私等。

民生银行信用卡业务，成为众矢之的。

打开黑猫投诉平台搜索“民生银行催收”字眼为关键词显示了700多条投诉信息，满屏都是“短信恐吓”、“骚扰家人”、“暴力催收”……，与民生银行“为民而生 与民共生”的宗旨形成巨大反差。

一位先生（涉诉金额4万6千元）在平台反映自己被催收的真实经历：未经允许私自上门，不断骚扰家里人，使劲敲门，严重影响家人身心健康，家里人血压已经升高，“出了事你们民生担得其责任不？”在最后，这位先生发出来这样的疑问。显然，若真出了什么意外，民生银行担不起，又或许能担得起，但最终会是名利双失。

除了“使劲敲门”这样的行为，还款人隐私被爆则是另一种“摧残”。“疫情三年，无力还款，公司倒闭，一直不发工资，导致逾期，最近也是一直在讨要工资，但是民生银行信用卡一直暴力催收，各种威胁恐吓，还爆了我的通讯录，隐私得不到保护，还威胁我要起诉我，明明本金是27800，利息滚出来30000，而且还把支付宝上的账单关了，让我看不见。”

暴力催收如梦魇般折磨着这些因为各种原因未能及时还款的人们。

暴力催收既包括暴力催收行为，也包括通过电话、短信威胁、骚扰等软暴力催收行为。信用卡的持卡人出现逾期时，银行采取暴力、恐吓、欺诈、威胁等不正当手段或采用其他违法违规和违背公序良俗的手段进行催收，均是法律所禁止的行为。这种行为很可能涉嫌构成刑事犯罪，如《中华人民共和国刑法》规定“故意伤害罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪等”。

实际上，因为催收违规民生银行信用卡中心已经被处罚过，根据北京银保监局《北京银保监局行政处罚信息公开表》-（京银保监罚决字〔2022〕16号）内容显示，因信用卡催收严重不审慎，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，责令中国民生银行信用卡中心改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。据了解，本次处罚依据中规定“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款……”而对民生银行信用卡中心的罚款是80万元，这也从侧面表明其违法违规情节的严重性。

对于催收问题，我国多个部门已经出台过相关管理办法。中国银行业协会印发的《信用卡催收工作指引（试行）》就明确指出，未经债务人同意，严禁在晚22:00 后至早8:00 前进行电话、外访催收；合理频率，按照电话催收当时具体情况，主动通话的频密程度应控制在合理及必需的范围内，严禁使用“呼死你”等方式频繁致电催收；外部催收机构与会员单位签订委托协议后，不得做出任何有损该会员单位的业务、诚信、声誉或商誉的行为，并对服务过程中获悉的债务人资料严格保密，切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私，不得非法获取个人信息。

银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》，也对催收行为做了禁止性规定，不得存在下述行为：未经法定程序或消费者同意，向不具有偿债义务人员告知具体债务信息和个人敏感信息；冒用行政机关、司法机关等名义实施催收；采取暴力、恐吓、欺诈、威胁等不正当手段；采用其他违法违规和违背公序良俗的手段进行催收。

相关法律法规白纸黑字写得很清楚，也实实在在被处罚过，为何屡教不改，是违规成本太低还是不得以而为之，亦或是店大欺客的意识作祟？是谁给了民生银行信用卡如此大的底气来进行“暴力”催收？

暴力催收直接的对象是信用卡持卡人，从实际情况分析，及时收回信用卡透支金额对银行的确很重要。公开数据显示，民生银行的信用卡不良率接近3%，涉及到的金额上亿元。实话实说，用户不能按时还款会影响到民生银行的现金流状况，但这并不能成为暴力催收的借口。

还有一点值得注意，现实中我们总会接到电话咨询是否需要办理信用卡，一旦开卡，持卡人能够免费领取诸如大米、矿泉水等生活用品。平时的消费中，用信用卡通常能够得到相对多的折扣。可以看出，银行在想尽办法增加信用卡的开卡率。但问题是，银行有没有考虑过开卡人的真实还款情况，还是说仅仅为了完成KPI而不管不顾让人开设信用卡？既然开卡阶段没有相对严苛细致的审核，最后持卡人不能按期还款是不是银行方面也需要承担一定的责任呢？

对于民生银行信用卡而言，居然还出现过持卡人已经还款，但仍受到骚扰的事件。

有网友爆料，其接到民生银行信用卡中心工作人员告知因其信用卡逾期被法院提起诉讼，银行方面与其约定的在当日24点前完成还款后会撤诉。可是，当该持卡人在规定时间内完成还款后，银行没有如约撤诉，导致还款后的十几天多次接到相关部门催款电话，严重影响到了持卡人的正常工作和生活。当其去民生银行讨说法的时候却没人理会。

这又是什么操作，钱收了就万事大吉了？就可以置持卡人于不顾了？吃相不要太难看！民生银行高管曾表示过：“一个伟大的组织能够存续下来，最核心的并非组织结构、管理模式等可以模仿的要素，而是我们称之为信念的那种精神力量。”这样的行为和这样的表述会不会很讽刺？

当然这里也需要提醒信用卡持卡人，要量入为出，树立正确的消费观，尽量在履约期限内还款。如果因为某些原因未能及时还款，也要和银行方面沟通。但如果遇到暴力催收，一定要坚决说“不”。