随手记卡牛上线贷超和租机，租机综合年化成本高达98%？_风闻

2022年12月22日，“随手记”对外发布了关于结清方案的公告。平台最后一次快速退出兑付通道已于2022年12月19日10时开启，并将于12月27日中午12时截止。出借人可选按3年期银行利率2.65%，或按300元金额，一次性结清退出债权债务关系。

对于未选择快速退出方案的剩余出借人，兑付安排为在2022年12月30日前，将兑付专户全部余额兑付给出借人，出借人可实现年化收益率约为2.25%；在2023年1月至5月期间，按剩余收益的逾期资产回款情况，对出借人进行兑付；在2023年5月将剩余收益的逾期资产进行公开竞标出售，并将所得金额兑付给出借人。

P2P业务完成清退后，随手记旗下卡牛信用管家APP（以下简称“卡牛”）也上线了消费金融业务，具体包括“贷超”和“租机”。

公开资料显示，卡牛隶属于深圳市卡牛科技有限公司。工商资料显示，卡牛成立于2017年12月26日，注册资本5000万元，法定代表人马晓旭，唯一股东为铭讯投资控股（深圳）有限公司。企查查数据显示，卡牛实际控制人为马晓旭，表决权100%，受益股份99%。

表面上看，卡牛与随手记没有直接关联，但铭讯控股由深圳市随手投资控股有限公司更名而来。另外，随手记创始人谷风曾任卡牛执行董事。截至发稿前，“卡牛”还是随手记官网披露的6个产品/功能之一。

开甲财经注意到，金蝶软件官网披露了旗下小微企业云服务平台、管易云、账无忧等共12个品牌，并不包括随手记。而深圳市随手科技有限公司的唯一股东为北京随手科技有限公司，后者工商登记股权情况为：谷风持股比例70.0001%，而徐少春股权比例为29.9999%。

公开资料显示，谷风，随手科技创始人、首席执行官，在创立随手科技之前，古风曾任金蝶研究院院长、互联网事业部总经理、金蝶友商网副总经理等高级岗位。徐少春，金蝶软件创始人、首席执行官，金蝶国际（00268.HK）实际控制人。

巧合的是，随手记和金蝶软件都不约而同的走上了“放贷”之路。

公开信息显示，随手科技旗下拥有随手记、卡牛信用管家、随管家等多款产品，先后获得了来自金蝶集团徐少春、红杉资本、复星锐正、昆仑万维、美国KKR的多轮融资。

开甲财经注意到，随手记APP-社区频道置顶的《新款iphone 1元起租，先体验，在购买！》一文显示：随手记上推出的“叮咚租机”，入驻支付宝小程序、生活号开展业务，《用户租赁服务协议》显示，叮咚租赁经营主体为深圳叮咚租机科技信息有限公司。

工商资料显示，叮咚租机成立于2018年12月17日，注册资本1000万元，法定代表人林克松，唯一股东为华鼎瑞（深圳）网络科技有限公司。企查查数据显示，叮咚租机实际控制人微杨智勇，表决权100%，受益股份43%。

小编以iphone 14 Pro Max 256G版本体验为例，租赁方式租完即送，平均日租金34.35元，租用天数365天，总租金12540元，具体包括：月租金1045元，碎屏险金额399元。

不难发现，叮咚租机的“租完即送”本质上就是分期购机，可以说是一款“变种”的消费信贷产品。

开甲财经注意到，iphone 14 Pro Max 256G版的本京东自营价格为9899元，618活动期间预估到手8179元。如果按9899元计算，算上碎屏险，综合年化成本高达54%；如果按照8179元计算，算上碎屏险，综合年化成本高达98%。

卡牛臻选服务（贷款超市）合作平台包括：开薪街、X享借、X借条、平安银行-车主贷。另外，卡牛还为光大银行、中信银行、招商银行引流办信用卡；为天下信用（鹏元征信旗下）引流查询个人/企业风险报告。

与卡牛围绕个人用户开展现金贷/信用卡业务不同，金蝶依托服务企业的财务/财税软件数据，为小微企业与初创企业提供助贷服务。

金蝶信科官网披露，其面对银行及金融机构提供企业征信服务（泾渭云），面向小微及初创企业提供进销存服务（智慧记）、数据贷服务（金蝶效贷），面向成长型企业提供供应链金融服务（金蝶效融）。根据官网披露，金蝶信科大数据征信与风控技术覆盖全国36个省份，合作金融机构超100家，3分钟自动生成征信报告。

注：中国现有34个省级行政区（23个省，4个直辖市，2个特别行政区，5个自治区），加上台湾地区一共是35个省级行政区。

据自媒体“镭射财经”报道，金蝶税票贷贷超平台为金蝶效贷，金蝶效贷提供30多款线上税票贷产品，拥有4款全国独家产品，有超100家合作银行金融机构，在12家机构业绩居首位。知情人士表示，金蝶效贷主要给民营银行导流，去年撮合授信在500亿左右，在贷约三分之一。按照千分之六的返佣比例，效贷500亿授信的服务费大概在3亿左右。